Aprender — Tiempo máximo: 45 minutos

Análisis del día de hoy:

3 Eliminar las deudas

Mapa para lograr el éxito en la mayordomía financiera

1 Entienda las deudas

Leer:Una deuda consiste en pedir prestado dinero que no es suyo. Por lo general viene con un costo que se conoce como interés. El interés es un porcentaje de la cantidad que se debe. Usted termina pagando más de lo que pidió prestado, a veces muchísimo más. Las deudas vienen con pagos que se requieren hacer y con una expectativa general de devolver todo lo que se pidió prestado más el interés.

Analizar:¿Por qué la gente pide prestado dinero?

Leer:Los profetas siempre nos han aconsejado que evitemos las deudas. El presidente Heber J. Grant enseñó: “Si hay algo que puede traer paz y contentamiento al corazón humano y a la familia, es vivir dentro de los límites de nuestros ingresos. Y si hay algo agobiante, desalentador y desmoralizador, es tener deudas y obligaciones que no podemos cumplir” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, compilación de G. Homer Durham, 1941, pág. 111).

En los próximos dos capítulos aprenderá a seguir el consejo de los profetas para salir de las deudas.

Meditar:Dedique dos minutos a considerar las decisiones financieras que haya tomado y que salieron mal. ¿Cuáles fueron las consecuencias? ¿Cuánto tiempo sintió los efectos? ¿Cómo le afectaron a usted, a su matrimonio o a su familia y a su capacidad de servir a los demás?

Evitar las deudas

Leer:Los profetas han aconsejado que hay muy pocas razones que justifiquen adquirir deudas y que cuando incurran en una deuda deben pagarla lo antes posible. El presidente Gordon B. Hinckley enseñó que “es lógico entrar en una deuda razonable para comprar una casa —siempre que el hacerlo esté al alcance de la persona— y quizás alguna otra cosa indispensable. Pero he observado en una forma muy vívida las terribles tragedias de muchas personas que han tomado préstamos para adquirir lo que en realidad no necesitan” (“Yo creo”, Liahona, marzo de 1993, pág. 8).

Dependiendo de las circunstancias, las deudas pueden ser aceptables para los gastos siguientes:

• Una casa modesta y asequible

• Gastos razonables para los estudios que conducirán a un mejor trabajo

• Transporte modesto y básico (solo si fuera necesario)

Deberá evitar endeudarse en artículos aparte de estos. En cambio, ahorre para los gastos.

Meditar:Dedique dos minutos a pensar en la siguiente pregunta y anote sus ideas: ¿Cómo se sentirá estar libre de deudas?

Cómo reducir nuestra cadena de papel

Estudié un posgrado en una universidad costosa y conseguí un buen trabajo después, pero tenía una deuda de más de cien mil dólares. Calculaba que me tomaría MUCHO tiempo antes de pagarla. Un sábado, mi esposa y yo hicimos una cadena de papel en la que cada eslabón representaba USD 1 000; ¡había 100 eslabones! Tenemos la cadena en la sala de estar y arrancamos un eslabón cada vez que pagamos USD 1 000. Aunque nos llevará varios años liberarnos de la deuda, nos encanta ver la cadena reducirse, y es una gran manera de enseñar a nuestros hijos sobre las deudas y hacer que toda la familia participe en nuestra misión.

Salir de las deudas

Leer:¡Usted puede salir de las deudas! Centrarse en hacer los pagos de una deuda requerirá hacer sacrificios importantes, pero puede lograrlo. A continuación se encuentran cinco principios importantes para salir de las deudas. Trataremos los tres primeros en este capítulo.

1. Entienda la realidad de sus deudas

2. Desee salir de las deudas

3. Venza las tendencias del hombre natural que conducen a las deudas

4. Deje de contraer deudas

5. Cancele sus deudas

Analizar:¿Qué pensamientos o impresiones tiene al leer esos cinco principios?

2. Entienda la realidad de sus deudas

Leer:¿Cuánto debe? ¿Cuáles son las tasas de interés? ¿Cuáles son los pagos? ¿Cuánto tiempo le llevará cancelar sus deudas y cuánto interés le costará? Es importante saber esas cosas al trabajar para salir de las deudas. Para lograrlo, desarrollará un inventario de deudas. (A continuación aparece un ejemplo de la tabla del inventario de deudas).

Descripción	Saldo	Tasa de interés	Pago mensual
Tarjeta de crédito nro. 1	USD 4 000	17 %	USD 97
Tarjeta de crédito nro. 2	USD 60500	19 %	USD 168
automóvil	USD 5 000	3,00 %	USD 145
Préstamo estudiantil	USD 18 000	5,50 %	USD 300
Hipoteca	USD 170 000	4,50 %	USD 1 050

En su consejo familiar de esta semana, creará una tabla parecida. Asegúrese de llenar todos los datos para cada deuda.

3. Desee salir de las deudas

Leer:A fin de hacer algo que sea difícil, incluso salir de las deudas, su deseo debe ser más firme que los obstáculos. El élder Dallin H. Oaks enseñó: “Cuando tenemos una visión de lo que podemos llegar a ser, nuestro deseo y nuestro poder para actuar aumentan enormemente” (“El deseo”, Liahona, mayo de 2011, pág. 44). Para lograr el éxito, céntrese en su meta de salir de las deudas e imagínese lo que será la vida cuando se libere de la carga de ellas. El élder Neal A. Maxwell enseñó: “… lo que persistimos en desear es lo que, con el tiempo, llegaremos a ser” (“Según nuestros deseos”, Liahona, enero de 1997, pág. 21).

Analizar:¿Por qué desea liberarse de las deudas? ¿Qué podrá hacer que no puede hacer ahora?

4. Venza al “hombre natural”

Leer:En el Libro de Mormón, el rey Benjamín enseñó: “Porque el hombre natural es enemigo de Dios, y lo ha sido desde la caída de Adán, y lo será para siempre jamás, a menos que se someta al influjo del Santo Espíritu, y se despoje del hombre natural, y se haga santo por la expiación de Cristo el Señor, y se vuelva como un niño: sumiso, manso, humilde, paciente, lleno de amor” (Mosíah 3:19). Para despojarnos del hombre natural, debemos recordar los principios que aprendimos en el capítulo 4 sobre mantener un perspectiva a largo plazo. Al igual que los niños en el experimento del bombón, debemos aprender a posponer los placeres a corto plazo a fin de alcanzar las metas a largo plazo.

Las tendencias del “hombre natural” comprenden:

• Gastar de manera impulsiva y emotiva.

• La ignorancia o la falta de cuidado en cuanto a nuestra realidad financiera.

• Codiciar y compararnos con los demás.

Es probable que ceder al hombre natural nos conduzca a las deudas y al estrés financiero. Por otro lado, conforme tratemos de seguir “el influjo del Espíritu Santo” por el poder de la Expiación se nos permitirá llegar a ser firmes en medio de la adversidad.

Analizar:¿Qué significa despojarse del hombre natural?

Leer:Veamos más de cerca algunas de esas tendencias del hombre natural en el contexto de la autosuficiencia.

Gastar de manera impulsiva y emotiva

Meditar:Dedique un momento a pensar en las siguientes preguntas y escriba sus respuestas a continuación: ¿Cuándo fue la última vez que hizo una compra costosa y por impulso? ¿Qué era? ¿Cómo podría haber usado ese dinero en forma más eficaz en algo más?

Leer:Es probable que todos hayamos hecho una compra emotiva o por impulso. A veces gastamos dinero cuando nos sentimos desanimados o enojados. A veces gastamos dinero porque sentimos que tenemos derecho a recompensarnos. A veces una rebaja o una promoción nos tienta a creer que necesitamos algo cuando en realidad no lo necesitamos. Hay muchas razones por las que gastamos dinero en cosas que en realidad no necesitamos a costa de pagar las cosas que más importan. La actividad que aparece a continuación nos ayudará a entender por qué hacemos compras por impulso.

Actividad (10 minutos)

Paso 1: Dedique unos minutos a evaluar sus hábitos al gastar de manera emotiva respondiendo las preguntas que aparecen a continuación.

Paso 2: Luego de haber llenado el cuestionario, forme una pareja con su cónyuge (si está presente) o con un compañero de acción y converse sobre lo siguiente:

• ¿Cuáles son algunos patrones que nota relacionados con gastar de manera emotiva o impulsiva?

• ¿Qué puede hacer para protegerse de usted mismo?

¿Cómo me siento cuando gasto impulsivamente? (Marque todo lo que corresponda).

• Solo

• Aburrido

• Nervioso

• Generoso

• Contento

• Con hambre

• Furioso

• Triste

• Estresado

• Cansado

• No valorado

¿En qué gasto cuando gasto impulsivamente? (Marque todo lo que corresponda).

• Ropa

• Cenar en restaurantes

• Dispositivos o accesorios electrónicos

• Entretenimiento

• Regalos

• Mobiliario o decoraciones para la casa

• Bocadillos o bebidas

• Viajes

¿Con quién estoy cuando gasto impulsivamente?

• Hijos

• Compañeros de trabajo

• Amigos

• Nadie; estoy solo

• Cónyuge

Analizar:¿De qué manera podemos superar las tendencias de hacer compras por impulso? ¿Qué han hecho en el pasado para superar tales impulsos?

La ignorancia o la falta de cuidado en cuanto a nuestra realidad financiera.

Leer:En el Libro de Mormón, Nefi reprende a Lamán y Lemuel por haber “dejado de sentir” y no poder sentir el Espíritu obrar en ellos (véase 1 Nefi 17:45). A menudo nuestras elecciones pueden endurecer el corazón, dificultando que sintamos los susurros del Espíritu cuando debemos cambiar. A veces haber “dejado de sentir” puede provocar que elijamos ignorar la realidad de nuestra situación. Es posible que deseemos evitar hacer seguimiento o revisar nuestras cuentas bancarias. Si utilizamos tarjetas de crédito u otro crédito a los consumidores, esa falta de cuidado puede conducirnos rápidamente a las deudas.

A veces uno o los dos cónyuges en el matrimonio gastarán de manera despreocupada, suponiendo que el otro cónyuge es responsable de la situación económica de la familia. Recuerden, los dos cónyuges son responsables por igual de la situación económica de la familia e ignorar o transferir nuestra responsabilidad solo nos empujará más hacia los problemas económicos.

Analizar:¿Por qué algunas personas se sienten inclinadas a ignorar la realidad de su situación? ¿Cómo pueden superar haber “dejado de sentir” en cuanto a su situación económica, si fuera necesario?

Codiciar y compararnos con los demás

Leer:Es natural que las personas se comparen con los demás y nos bombardean con mensajes y anuncios animándonos a comprar cosas que no necesitamos. A veces nos sentimos con derecho a tener cosas que no están a nuestro alcance o que en verdad no necesitamos. Ceder a la codicia nos puede conducir rápidamente a hacer compras poco prudentes.

Analizar:¿Cómo podemos vencer la tendencia de compararnos con los demás?

Analice las prioridades financieras en su consejo familiar

Leer:Durante el consejo familiar de esta semana, analicen formas en las que pueden superar y protegerse a ustedes mismos de las tendencias del “hombre natural”. Juntos analicen las deudas actuales y creen un “inventario de deudas” (véase la hoja en blanco de la página 123). Quizás deseen considerar utilizar el bosquejo “Modelo de análisis de consejo familiar” que aparece a continuación para que les sirva de guía en su consejo. Al reconocer sus deudas juntos, y al crear formas para superar las tendencias del “hombre natural”, recibirán la ayuda del Señor para eliminar las deudas.

Modelo de análisis de consejo familiar

Asegúrense de comenzar y terminar con una oración para invitar al Espíritu.

Parte 1: Revisar

• ¿Cuáles son algunas maneras en las que manifiestan las tendencias del hombre natural?

• ¿Cuál fue su última compra grande o impulsiva? ¿Qué podían haber hecho en vez con ese dinero?

• Si llegan a liberarse de las deudas, ¿qué podrán hacer que no pueden hacer ahora?

Parte 2: Plan

• Hagan un inventario de deudas utilizando la tabla en la página 123.

• Pregúntese lo siguiente:

  • ¿Qué pueden hacer de modo diferente para eliminar las deudas?

  • ¿Qué costumbres pueden establecer para superar y prevenir las tendencias del hombre natural?

  • ¿Cómo pueden darle participación al Señor para que les ayude a despojarse del hombre natural?