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Debate de Hoje:

Orçamento

Mapa para o Sucesso na Mordomia Financeira

Debata:Por que você acha que “orçamento” é uma parede no Mapa para o Sucesso na Mordomia Financeira em vez de um nível?

Leia:Hoje vamos debater sobre uma das ferramentas mais importantes para a segurança financeira e para nos tornarmos autossuficientes: fazer e usar um orçamento com eficácia. Um orçamento é um plano. Ao usar um orçamento, você planeja como vai usar seu dinheiro por um determinado período de tempo.

Seguir um orçamento ajudará você e sua família a ter o controle de sua vida temporal, despojarem-se do homem natural (ver Mosias 3:19) e convidar o Espírito ao seu lar. Fazer um orçamento também pode ajudá-lo a proteger sua família das adversidades, ao usá-lo para reservar dinheiro para um fundo de emergência, quitar as dívidas e poupar para o futuro.

Criar e seguir um orçamento é um ato de fé. Não podemos prever o futuro, e as despesas geralmente surgem de modo inesperado. É importante lembrar que um orçamento deve ser flexível — continuamente ajustado e melhorado. Quando fizer um orçamento esta semana, lembre-se de que ele precisará ser constantemente analisado e revisado em seus conselhos de família regulares. Se você precisar revisar o orçamento, não desista! Pode levar vários meses de ajustes antes de ter um orçamento eficaz.

Atividade (5 minutos)

Passo 1: Reserve um minuto para examinar os parágrafos que acabou de ler sobre usar um orçamento. Sublinhe as bênçãos específicas de usar um orçamento.

Passo 2: Depois, circule pelo grupo e compartilhe a bênção que você sublinhou como mais importante para você.

1. Fazer um Orçamento

Leia:Nas atividades a seguir, vamos praticar fazer um orçamento.

Hoje, você fará a estimativa dos valores pedidos com base no que sabe e no que aprendeu ao acompanhar sua renda e suas despesas. Um de seus compromissos esta semana será repetir este exercício com números reais usando a tabela no final deste capítulo.

Para fazer um orçamento, comece com sua renda.

Atividade (3 minutos)

No modelo de orçamento na página 60, preencha a primeira célula da coluna “Renda” com sua renda mensal líquida estimada. Líquido significa o que realmente você recebe.

Leia:O próximo passo para fazer um orçamento é classificar e estimar suas despesas. Você tem acompanhado e distribuído suas despesas nas categorias que criou no capítulo 1. Agora, vamos dividir nossas despesas em dois tipos: “Fixa” e “Variável”. São mostrados abaixo alguns exemplos.

Despesas Fixas (F)	Despesas Variáveis (V)
Financiamento/aluguel	Faturas de serviços públicos
Financiamento do carro	Compras
Seguro	Comer fora
Dízimo	Combustível e transporte
Fundo de emergência	Suprimentos domésticos
Outras contas	Entretenimento

Despesas Fixas

Leia:As despesas fixas têm um valor definido e não mudam. A maioria dessas despesas será mensal, mas algumas podem ocorrer com mais ou menos frequência. As despesas fixas não podem ser controladas diretamente pelos hábitos de consumo; em vez disso, elas são controladas avaliando sua situação e fazendo mudanças. Uma boa maneira de identificar as despesas fixas é perguntar: “Essa despesa ocorre regularmente?” ou “Essa despesa tem o mesmo valor todo mês?” Exemplos comuns incluem o financiamento da casa, o aluguel, o financiamento do carro e outras despesas como Internet, TV a cabo ou contas de telefone celular.

Também há despesas fixas que não são necessariamente mensais; algumas despesas ocorrem anualmente, por semestre ou trimestre. Por exemplo, se você paga o seguro do carro a cada seis meses ou o seguro de vida a cada 12 meses, essas são despesas fixas. Para que essa despesa fixa se adapte a seu orçamento, divida o valor que você paga pelo número de meses entre os pagamentos. Embora você não precise pagar essa conta mensalmente, todo mês você reservará a parte necessária para que possa pagar a conta quando chegar o momento.

Atividade (10 minutos)

Escreva suas despesas fixas no modelo de orçamento na próxima página. Escreva um F na coluna “Tipo” e estime o valor da despesa na terceira coluna. Ao acrescentar a despesa, mantenha um saldo atualizado da renda que sobra na coluna “Saldo”. Veja o exemplo de orçamento para ajuda.

Despesas Variáveis

Leia:As despesas variáveis não têm o mesmo valor todo mês. Há algumas despesas variáveis que não são diretamente controladas por seus hábitos de consumo. Por exemplo, despesas como as faturas de serviços públicos (água, gás, eletricidade, etc.) flutuam com base no uso. Entretanto, mesmo que o valor mude, você ainda pode contabilizá-las.

Quando se trata de planejamento financeiro, as despesas variáveis mais importantes são aquelas sobre as quais você tem mais controle. Elas são diretamente controladas por seus hábitos de consumo. Uma boa maneira de identificar muitas dessas despesas é perguntar a si mesmo: “Eu compro isso em uma loja (ou pela Internet)?” Na maioria das despesas variáveis, você pode decidir gastar mais ou menos nessas áreas. Exemplos incluem alimentação, combustível, comer fora, telefone celular e entretenimento.

Atividade (10 minutos)

Escreva suas despesas variáveis no modelo de orçamento. Escreva um “V” na coluna “Tipo” e estime o valor da despesa na terceira coluna. Ao acrescentar a despesa, mantenha um saldo atualizado da renda que sobra na coluna “Saldo”. Veja o exemplo de orçamento para ajuda.

Atividade com Modelo de Orçamento (Usando Valores Estimados)

Descrição	Tipo	Rendimentos	Despesas	Saldo
Rendimentos	(NA)
Saldo

Exemplo de Orçamento

Descrição	Tipo	Rendimentos	Despesas	Saldo
Rendimentos	(NA)	1.000
Dízimo e ofertas	F		110	890
Fundo de emergência para um mês	F		50	840
Seguros	F		80	760
Aluguel	F		300	460
Serviços Públicos	V		30	430
Mercearia e alimentação	V		230	200
Pagamentos de dívidas	V		80	120
Transporte	V		50	70
Entretenimento	V		30	40
Diversos	V		40	0
Saldo				0

2. Equilibrar um Orçamento

Leia:Quando fizer seu orçamento, você pode achar que tem mais despesas do que renda. Se esse é o seu caso, você não está sozinho. E você pode solucionar esse problema. Há duas maneiras de resolver esse problema: Ter uma renda maior ou gastar menos. Por enquanto, vamos debater como podemos usar um orçamento para nos ajudar a gastar menos aprendendo como controlar quanto gastamos com o que é supérfluo.

Assista:“Prosseguir com Paciência”, disponível no site srs.LDS.org/videos. (O vídeo não está disponível? Leia a página 66.)

Debata:Como, às vezes, você se assemelha a essas crianças? Que criança você é?

Atividade (7 minutos)

Passo 1: Individualmente, analise seu atual padrão de gastos marcando os quadradinhos no gráfico a seguir. Você poderia ajustar seus gastos para priorizar melhor as necessidades em longo prazo em vez dos desejos momentâneos?

Como Me Sinto em Relação aos Meus Gastos?	Gasto pouco	Sinto-me bem com relação aos meus gastos	Gasto muito
Comer fora	□	□	□
Compras	□	□	□
Lanches e bebidas	□	□	□
Entretenimento	□	□	□
Aluguel ou financiamento	□	□	□
Serviços Públicos	□	□	□
Vestuário	□	□	□
Utilidades domésticas	□	□	□
Transporte	□	□	□
Seguros	□	□	□
Telefone celular	□	□	□

Passo 2: Reúna-se com seu cônjuge ou parceiro de ação. Identifique em que áreas de seu orçamento você poderia gastar menos e escreva suas ideias abaixo.

O Problema da Comissão

Meu marido é pago por comissão, então um salário nunca é igual ao outro. E, às vezes, há um intervalo até realmente receber o salário! Aprendemos a simplesmente ‘ter ordem’: pagar a conta mais importante primeiro, depois a segunda mais importante. Todos têm que decidir o que ‘mais importante’ significa para eles.

Debata sobre Fazer um Orçamento em Seu Conselho de Família

Leia:O Élder Robert D. Hales ensinou: “Outra importante maneira de ajudar nossos filhos a aprenderem a ser provedores prudentes é elaborando um orçamento familiar. Precisamos examinar regularmente nossos ‘rendimentos, economias e gastos’ em reuniões de conselho da família. Isso ensinará nossos filhos a reconhecerem a diferença entre o desejado e o necessário, e a planejarem com antecedência o emprego significativo dos recursos da família” (“Tornar-se Provedores Prudentes Temporal e Espiritualmente”, A Liahona, maio de 2009, pp. 9–10).

Durante seu conselho de família esta semana, trabalhe com seu cônjuge para criar seu orçamento familiar. Se você é solteiro ou se precisar de mais ajuda, aconselhe-se com um amigo, um de seus pais, um membro da família, um professor ou um membro do grupo. Você pode usar o esboço “Modelo de Debate para o Conselho de Família” abaixo.

Modelo de Debate para o Conselho de Família

Certifique-se de iniciar e terminar com uma oração para convidar o Espírito.

Parte 1: Examinar

• Quanto você gasta em cada categoria?

• De que maneira fazer um orçamento é um ato de fé?

Parte 2: Planejar

• Crie um orçamento usando as instruções deste capítulo. Preencha a tabela “Meu Orçamento” na página 67.

• Você está sendo realista sobre cada categoria do orçamento?

• Se for necessário, onde você pode gastar menos em seu orçamento para equilibrá-lo ou para que seus gastos se alinhem melhor com suas necessidades ou seus valores?