Aprender — Tempo Máximo: 45 Minutos

Debate de Hoje:

2 Proteger Sua Família das Adversidades

Mapa para o Sucesso na Mordomia Financeira

Verificar o Orçamento e os Gastos

Leia:Analise e atualize seu orçamento. O que está funcionando bem? Que categorias você precisa ajustar, se houver alguma? Você pode gastar menos em algumas categorias para poupar mais rápido para seu fundo de emergência, para livrar-se das dívidas ou para poupar para o futuro? Um de seus compromissos esta semana será debater a seguinte atividade durante o conselho de família.

Atividade (5 minutos)

Observe cada uma das categorias abaixo e responda honestamente.

Como Me Sinto em Relação aos Meus Gastos?	Gasto pouco	Sinto-me bem com relação aos meus gastos	Gasto muito
Comer fora	□	□	□
Compras	□	□	□
Lanches e bebidas	□	□	□
Entretenimento	□	□	□
Aluguel ou financiamento	□	□	□
Serviços públicos	□	□	□
Vestuário	□	□	□
Utilidades domésticas	□	□	□
Transporte	□	□	□
Seguros	□	□	□
Telefone celular	□	□	□

Pondere:O que você fará caso se depare com uma crise financeira? Quais crises financeiras você já enfrentou?

Leia:No Velho Testamento, José alertou o Faraó sobre os sete anos de abundância, seguidos pelos sete anos de fome. Imediatamente, o Faraó designou oficiais para reservar um pouco dos anos bons para prepará-los para os tempos difíceis (ver Gênesis 41:1–37). Embora não tenhamos uma profecia clara de quando os bons e os maus momentos vão chegar, os profetas nos incentivaram a nos preparar para as crises, especialmente quando as coisas estão indo bem.

Neste capítulo, vamos aprender o que fazer quando enfrentamos uma crise financeira e como nos preparar para as crises antes que elas aconteçam.

Debata:Que tipos de crises financeiras você pode enfrentar? Escreva abaixo as ideias do grupo.

Sempre Há uma Maneira

Quando começamos a aprender sobre criar um fundo de emergência, meu esposo e eu não achávamos que poderíamos realmente ter dinheiro suficiente. Nós oramos por orientação e nossa resposta foi vender um de nossos carros. Agora meu marido pega ônibus para ir ao trabalho e nós temos um fundo de emergência completo.

1. Aprender a Administrar as Crises Financeiras

Leia:Assim como em uma emergência ou um plano de fuga em caso de incêndio, caso ocorra uma crise financeira, você deve ter um curso de ação simples de seguir. Sobre lidar com as adversidades, o Élder Marvin J. Ashton perguntou: “Você consegue sentar-se em silêncio, analisar os fatos e relacionar todos os possíveis cursos de ação? Consegue identificar as causas e determinar a solução? A meditação tranquila pode resolver os problemas mais rapidamente do que a ação desesperada” (“Dar com Sabedoria para Que Eles Recebam com Dignidade”, A Liahona, fevereiro de 1982, p. 161). Determinar como lidar com as crises financeiras com antecedência permitirá que você esteja emocional e financeiramente preparado quando ocorrerem as adversidades, e pode ajudá-lo a prevenir algumas crises no futuro. Administrar uma crise financeira requer dois passos: avaliar a situação e tomar as medidas necessárias.

Debata:Por que é importante decidir agora como administrar uma crise financeira? Como o Espírito o ajudou a enfrentar as crises no passado?

Avaliar a Situação

Leia:Para avaliar uma crise financeira em potencial, você pode fazer as seguintes perguntas:

• Você é fiel no pagamento do dízimo e das ofertas? Está vivendo de modo a ser digno das bênçãos de Deus?

• Que precauções para emergências você já colocou em prática que o ajudarão a enfrentar o desafio atual? Você tem água e comida armazenada? Você tem um fundo de emergência? Você tem seguros apropriados?

• De que maneira você não está preparado para uma emergência?

• Que seguros você possui que podem cobrir alguns ou todos esses desafios?

• Por quanto tempo você consegue usar seu fundo de emergência?

• Há espaço em seu orçamento e no plano de eliminação de dívidas para ajustes temporários, se necessário?

Debata:Por que é importante avaliar plenamente uma situação antes de agir?

Tomar uma Atitude

Leia:Dependendo do tipo e da severidade de sua crise financeira, você pode tomar diferentes medidas para ajudá-lo a sobrepujar seus desafios financeiros. Embora essas medidas não façam sentido para todas as situações, os passos a seguir dão uma ideia do que pode ser feito no caso de uma crise financeira.

Ligar para Sua Companhia de Seguros

Leia:Algumas crises financeiras podem envolver uma emergência médica, um acidente de carro, reparos na casa ou a perda do emprego. Para essas situações, antes de entrar em pânico, ligue para sua companhia de seguros para verificar a cobertura. Perguntar sobre a cobertura não significa que você esteja pedindo uma indenização. Mas, caso sua situação tenha cobertura, você deve ter uma ideia de quanto serão seus gastos.

Debata:Quais crises financeiras merecem uma ligação para sua companhia de seguros?

Usar Seu Fundo de Emergência

Leia:O propósito do fundo de emergência é ajudá-lo a passar pelas crises financeiras. Não se sinta culpado por usá-lo nessas situações. Você pode usar seu fundo de emergência para qualquer coisa que precisar — desde as despesas da família até franquias do seguro. Seja sábio ao usá-lo para as coisas certas no momento certo. Refaça seu fundo de emergência o mais rápido possível se tiver que usar o dinheiro.

Pague Primeiro as Contas e as Despesas Mais Importantes

Leia:Examine atentamente todas as suas despesas e contas e determine quais devem ter prioridade imediata e quais podem ser adiadas por um curto período sem uma multa muito alta. Pode ser necessário ligar para os credores para ver se eles têm um período de tolerância, opções de planos de pagamento sem juros ou uma prorrogação da data do vencimento. Seja prudente sobre quais despesas pagar primeiro e pesquise sobre as consequências de atrasar o pagamento de outras contas antes de fazê-lo. Pode ser necessário cortar despesas desnecessárias por algum tempo, se possível. Concentre-se em alimentação, abrigo, utilidades e o transporte necessário antes de pagar outras despesas.

Debata:Por que seria mais importante pagar primeiro as despesas que acabamos de relacionar?

Ligar para Seus Credores

Leia:Em circunstâncias extremas, pode ser sábio ligar para seus credores e explicar sua situação atual. Dependendo do tipo de crise, você pode pedir a eles:

• Para reduzir ou adiar os pagamentos temporariamente.

• Estender ou modificar permanentemente os termos do empréstimo.

Embora essa possa ser a única opção viável em casos extremos, fique atento, pois atrasar os pagamentos ou modificar os termos do empréstimo pode resultar em taxas adicionais e tornar o empréstimo mais caro em longo prazo.

Identificar Outros Recursos Que Possam Ajudar

Leia:Nossa responsabilidade é prover para nós mesmos e nossa família. Entretanto, pode haver momentos em que, temporariamente, dependemos de outros. Ao procurar outros recursos, tenha cuidado para não se tornar dependente de auxílio por muito tempo — tal dependência vai atrasar seu progresso espiritual e material. Como lemos no capítulo 2, o Presidente Spencer W. Kimball ensinou que há quatro níveis de auxílio temporal ao qual podemos recorrer:

1. Nós mesmos: Primeiro devemos fazer tudo o que pudermos para sustentar nossa família e lidar com o problema imediato.

2. Família: Se você não conseguir prover as necessidades financeiras básicas depois de fazer tudo o que pode, você deve buscar o auxílio financeiro temporário da família e de parentes, se necessário, seja para habitação, alimentação ou outras necessidades.

3. Igreja: Depois de fazer tudo o que puder e buscar o auxílio de familiares, você pode precisar se reunir com seus líderes da Igreja (bispo, presidente de ramo ou presidente da Sociedade de Socorro) para explorar outras opções. Lembre-se de que seus líderes são sabiamente instruídos a ajudar as pessoas a preservar a vida quando necessário, não o estilo de vida.

4. Comunidade: Diversos programas comunitários ou governamentais podem estar disponíveis para você, oferecendo auxílio na forma de orientação financeira ou profissional, auxílio moradia, apoio nutricional para recém-nascidos e para as mães, etc. Lembre-se de que esses programas são desenvolvidos para prover uma assistência em curto prazo. Não dependa deles por muito tempo.

Debata:Por que devemos buscar a ajuda de nossa família antes de buscar o auxílio da Igreja e da comunidade? Que recursos que seu grupo identificou estão disponíveis em sua área para ajudá-lo a lidar com as crises?

Atividade (10 minutos)

Passo 1: Responda às perguntas abaixo individualmente e pondere sobre o que poderia fazer para administrar uma crise financeira.

Se eu perdesse minha fonte de renda, por quanto tempo poderia viver com o que poupei? (Quantos dias, semanas ou meses?)

Quem são os credores para os quais precisaria ligar para explicar minha situação?

Quais membros da família ou amigos eu poderia procurar se precisasse de ajuda?

Passo 2: Forme dupla com seu parceiro de ação (ou seu cônjuge, se estiver presente) e debata suas respostas. Debata maneiras de se preparar melhor agora para os tempos difíceis por vir. Registre suas ideias e faça planos para segui-las.

2. Ampliar Sua Preparação para Emergências

Leia:Você já deve ter ou está criando um fundo de emergência para um mês. Sua preparação não deve terminar aí. Trabalhe para se livrar das dívidas de consumo e, depois, crie um fundo de emergência para 3–6 meses e adquira um seguro para proteger sua renda.

Criar um Fundo de Emergência para 3–6 Meses

Leia:Depois de quitar todas as suas dívidas de consumo, o próximo passo é transformar seu fundo de emergência para um mês em um fundo de emergência para 3–6 meses. Lembre-se de manter o dinheiro para seu fundo de emergência em um local seguro ao qual você possa ter acesso sem multa. Aumente o valor desse fundo o mais rápido possível para que esteja preparado para as crises financeiras. Um de seus compromissos esta semana será avaliar seu fundo de emergência e continuar a quitar suas dívidas de consumo.

Adquirir um Seguro de Renda Apropriado

Observação: Esta informação pode não se aplicar a sua região ou área.

Leia:Um de seus recursos mais importantes é a sua renda. Pesquise apólices de seguro de vida e por incapacidade de boa reputação em sua área e obtenha a cobertura adequada o mais rápido possível.

Debata a Preparação para Crises Financeiras em Seu Conselho de Família

Leia:Um de seus compromissos esta semana será debater suas respostas na “Verificação de Orçamento e Gastos” (ver página 147) e sua preparação para as crises financeiras. Debata sobre as emergências que podem ocorrer em sua família, como vocês podem se preparar para elas, que seguros podem precisar obter para ajudá-los a se protegerem, e planos para ligar para os cobradores e credores caso seja necessário. Você pode usar o esboço “Modelo de Debate para o Conselho de Família” abaixo. Lembre-se, se você não for casado, seu conselho de família pode incluir um colega de quarto, um amigo, um membro da família ou um mentor.

Modelo de Debate para o Conselho de Família

Certifique-se de iniciar e terminar com uma oração para convidar o Espírito.

Parte 1: Examinar

• Como você está se saindo com seu orçamento? (Analise as respostas da atividade “Verificação de Orçamento e Gastos” na página 147.)

• Como você está se saindo com seu fundo de emergência para um mês?

• Você está vivendo dignamente o suficiente para ser merecedor da ajuda do Senhor durante uma crise? O que você pode melhorar?

Parte 2: Planejar

• Que crises financeiras podem ocorrer em sua família?

• De quanto você precisa para um fundo de emergência de 3–6 meses? O que você pode fazer para poupar para o futuro?

• O que merece e o que não merece o uso de seu fundo de emergência?

• O que mais você pode fazer para estar preparado para essas crises?

• De que seguro você precisa para proteger sua renda, sua saúde e seus pertences?

• O que você pode fazer para melhorar ou ajustar seu orçamento?