Pirma įvykdę pareigą ir sumokėję Viešpačiui dešimtinę bei kitas atnašas, turime antrą pareigą – stengtis apsaugoti savo šeimas nuo sunkumų. Tai galime padaryti tik turėdami ilgalaikį planą. Šiame skyriuje sužinosime du žingsnius, kurie padės apsaugoti savo šeimas nuo finansinių sunkumų:
Sukaupkite santaupas nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui
Įsigykite poreikius atitinkantį draudimą
Aptarkite:Greitai peržvelkite sėkmingo finansų valdymo schemą. Kodėl, jūsų manymu, šeimos saugojimas nuo sunkumų yra antrasis prioritetas po dešimtinės ir atnašų mokėjimo?
2. Kaupkite santaupas nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui
Skaitykite:Bent keturias savaites sekę savo išlaidas dabar turėtumėte būti nusprendę, kiek pinigų reikia vieno mėnesio pragyvenimo išlaidoms. Jūsų santaupos nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui turėtų būti lygios šiai sumai.
Santaupas nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui reikėtų saugiai laikyti lengvai prieinamoje vietoje, tokioje kaip banko sąskaita. Šių pinigų nenaudokite niekam kitam, tik nenumatytiems atvejams. Jeigu įvyks nenumatyti atvejai ir teks pasinaudoti santaupomis, skirtomis nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui, iš karto vėl pradėkite kaupti santaupas, kad visos santaupos būtų atstatytos. Vėliau, kai grąžinsite visas vartojimo paskolas, pradėsite taupyti trijų – šešių mėnesių išlaidoms padengti (šį žingsnį aptarsime 9 skyriuje).
Santaupas nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui turėtumėte sukaupti kaip įmanoma greičiau. Visus atlikusius pinigus dėkite į santaupas nenumatytiems atvejams, kol pasieksite reikalingą sumą. Kol nebūsite sukaupę santaupų nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui, net jei turite skolų, mokėkite tik privalomą minimalų mokestį. Kad pagreitintumėte šį procesą, galite susirasti papildomo darbo arba geresnį darbą, parduoti daiktus, be kurių galite apsieiti, arba atsikratyti nebūtinų išlaidų.
Aptarkite:Kokiais palaiminimais gali būti apdovanota jūsų šeima, jeigu turės santaupų nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui? Kodėl prieš grąžinant paskolas pirmiausia turėtumėte sukaupti santaupas nenumatytiems atvejams?
3. Įsigykite poreikius atitinkantį draudimą
Skaitykite:Kaip tai paliestų jūsų šeimos finansus, jeigu vienas iš jūsų labai susirgtumėte arba taptumėte neįgalus, ar galbūt net numirtumėte? Kaip tai atsilieptų jūsų šeimos finansams, jeigu jūsų namai nukentėtų nuo gaisro arba patektumėte į eismo įvykį? Tai realūs sunkumai ir jeigu nesame pasiruošę, jie gali sukelti rimtų finansinių problemų. Gera apsauga tokiais atvejais yra draudimas. Draudimas yra sutartis, kuria organizacija (paprastai draudimo agentūra) pasižada už nustatytą mokestį žmogui kompensuoti tam tikrus sunkumus.
Prezidentas N. Eldonas Taneris mokė: „Nieko nėra labiau užtikrinto, kaip netikėtumai mūsų gyvenime. Gydymo kainai kylant, sveikatos draudimas yra vienintelis būdas, kuris gali padėti daugumai šeimų susitvarkyti su rimtais nelaimingais atsitikimais, ligomis ar gimdymo išlaidomis, ypač pirmalaikio gimdymo atvejais. […] Gyvybės draudimas užtikrina, kad šeima ir toliau gaus kažkokias pajamas po ankstyvos šeimos maitintojo mirties. Kiekviena šeima turėtų skirti lėšų tinkamam gyvybės ir sveikatos draudimui“ („Constancy amid Change“, Ensign, Nov. 1979, 82).
Aptarkite:Kodėl draudimas toks svarbus? Kaip galite būti palaiminti turėdami poreikius atitinkantį draudimą?
Draudimo nauda
Skaitykite:Draudimas gali padėti apsaugoti jus nuo finansinio kracho, kurį užtraukia nelaimingi atsitikimai arba sunkumai.
Draudimo rūšis
Skaitykite:Nereikia visko apdrausti, tam kaupiate santaupas nenumatytiems atvejams ir kitas santaupas. Tačiau labai svarbu apsisaugoti nuo sunkumų, kurie gali sužlugdyti finansiškai. Prezidentas Merionas G. Romnis mokė: „Mums […] buvo patarta atsidėti pinigų nenumatytiems atvejams, pasirūpinti poreikius atitinkančiu sveikatos, būsto ir gyvybės draudimu“ (“Principles of Temporal Salvation,” Ensign, Apr. 1981, 6).
Draudimų būna įvairių rūšių, tačiau keturi populiariausi yra šie:
Turto draudimas. Turto draudimas, pvz., namų draudimas, civilinės atsakomybės draudimas ir automobilio draudimas gali sumokėti už turto pakeitimą arba remontą tais atvejais, kai padaryta rimta žala, įvykdyta turto vagystė ar sunaikinimas.
Sveikatos draudimas. Sveikatos draudimas gali padėti padengti išlaidas už gydymą, apmokėti profilaktinius vizitus ir gydymą bei apmokėti svarbias medicinines intervencijas. Priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos, sveikatos paslaugas gali teikti valstybė, ir jūsų poreikis įsigyti sveikatos draudimą gali skirtis.
Gyvybės draudimas. Gyvybės draudimas mirus šeimos nariui šeimai išmoka nustatytą sumą.
Neįgalumo draudimas. Neįgalumo draudimas garantuoja, kad dalis apdraustojo pajamų bus išmokama, jeigu jis ar ji taps neįgalus ir ilgai negalės dirbti.
Draudimo kaina
Skaitykite:Dabar, kai suprantame draudimo pagrindus ir jo galimus privalumus, aptarkime jo kainas. Dvi pagrindinės kainos arba išlaidos, susijusios su draudimu, yra draudimo įmoka ir išskaičiavimas, arba franšizė.
Draudimo įmoka yra draudimo kaina, arba pinigai, kuriuos tiesiogiai už draudimą (dažniausiai kas mėnesį arba kartą į metus) mokate draudimo įmonei.
Išskaičiavimas, arba franšizė, yra suma pinigų, kuria padengiate dalį išlaidų (pavyzdžiui, už medicinines paslaugas arba automobilio remontą) prieš tai, kai draudimo įmonė apmokės likusią išlaidų sumą.
Kainos ir naudos analizė
Skaitykite:Lygindami draudimo planus, iš esmės stengiatės palyginti, kiek potencialiai gali kainuoti planas ir kiek išlaidų tas planas gali padengti įvykus draudžiamam įvykiui. Gali būti pravartu palyginti geriausią atvejį su blogiausiu atveju.
Metinė mažiausia kaina (geriausias atvejis)
Kad apskaičiuotumėte mažiausią kainą, draudimo įmokas padauginkite iš 12 mėnesių (12 x mėnesio draudimo įmoka) arba pažiūrėkite draudimo įmoką už visus metus, jeigu draudimą apmokėsite kartą per metus. Tokiu atveju manoma, kad per metus neatsitiks joks draudžiamas įvykis.
Metinė didžiausia kaina (blogiausias atvejis)
Kad apskaičiuotumėte didžiausią kainą metams, mažiausią kainą metams pridėkite prie draudimo įmokos metams ([12 x mėnesio draudimo įmoka] + išskaičiavimas). Tokiu atveju manoma, kad draudžiamo įvykio išlaidos viršija jūsų metinį išskaičiavimą.
Žinodami šią informaciją dabar galite palyginti skirtingų planų kainų skirtumus. Toliau pateikti pavyzdžiai parodo, kaip galite palyginti planus.
Apsvarstykite kitus privalumus
Skaitykite:Ką tik atliktoje užduotyje įvertinome vieną turto draudimo planą (civilinės atsakomybės draudimą). Galime taip pat palyginti ir kitas draudimo rūšis. Tačiau dažnai reikia apsvarstyti ir kitus faktorius, ne vien potencialią mažiausią ar didžiausią kainą. Štai papildomi klausimai, kuriuos galite užduoti analizuodami skirtingus draudimo planus:
Kokie įvykiai ar paslaugos apdrausti?
Kokios draudimo rūšys ir kokie apribojimai?
Kokia yra draudiko reputacija?
Ar galite gauti kažkokių nuolaidų?
Kokia tikimybė, kad kad patiems teks apmokėti minimalias išlaidas?
Kokia tikimybė, kad kad patiems teks apmokėti maksimalias išlaidas?
Šeimos pasitarime aptarkite santaupas nenumatytiems atvejams ir draudimą
Skaitykite:Per ateinančią savaitę šeimos pasitarime aptarkite, kaip sukaupsite santaupas nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui. Taip pat nuspręskite, kurie draudimo planai svarbūs jūsų šeimai, ir pasidomėkite draudimo polisais. Galite naudoti toliau pateiktą „Šeimos pasitarimo pavyzdžio“ planą.
Šeimos pasitarimo pavyzdys
Kad pakviestumėte Dvasią, pradėkite ir baikite malda.
1 dalis. Apžvalga
Kaip sekasi laikytis savo biudžeto?
Ar turite poreikius atitinkantį draudimą? Koks draudimo polisas reikalingas jūsų aplinkybėmis?
2 dalis. Planas
Jeigu neturite poreikius atitinkančio draudimo, kokį draudimą turėtumėte įsigyti? Ištirkite galimų planų kainą ir naudą (žr. psl. 97–98).
Ką galite daryti, kad greitai sukauptumėte santaupas nenumatytiems atvejams vienam mėnesiui?