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Debate de Hoje:
3 Eliminar as Dívidas
Mapa para o Sucesso na Mordomia Financeira
1. Entender as Dívidas
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Leia:Dívida é pegar emprestado um dinheiro que não é seu. Geralmente, isso tem um custo conhecido como juros. Juros é uma porcentagem do valor devido. Você termina pagando mais do que pegou emprestado, algumas vezes, muito mais. A dívida vem com os pagamentos esperados e uma expectativa de pagar tudo o que você pediu mais os juros.
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Debata:Por que as pessoas pegam dinheiro emprestado?
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Leia:Os profetas sempre nos aconselharam a evitar a dívida. O Presidente Heber J. Grant ensinou: “Se há algo que traz paz e alegria ao coração humano e à família é viver dentro de nossas possibilidades. E se há algo que traz tristeza, desânimo e desespero é ter dívidas e obrigações que não podemos saldar” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, [Padrões do Evangelho: Sermões e Escritos de Heber J. Grant], comp. G. Homer Durham, 1941, p. 111).
Nos próximos dois capítulos, aprenderemos a seguir o conselho do profeta de livrar-nos da dívida.
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Pondere:Reserve dois minutos para pensar em decisões financeiras que fez que não foram boas. Quais foram as consequências? Por quanto tempo você teve que suportar os efeitos? Como isso afetou você, seu casamento ou sua família e sua capacidade de servir às pessoas?
Evitar Dívidas
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Leia:Os profetas têm nos advertido de que há poucas razões justificáveis para contrair dívida e que, quando isso ocorre, você deve quitar essa dívida o mais rápido possível. O Presidente Gordon B. Hinckley ensinou que “uma dívida razoável para a compra de uma casa acessível e talvez para algumas outras coisas necessárias é aceitável. Com a minha experiência, percebo muito claramente a tragédia terrível de muitos que, de modo imprudente, contraíram dívidas para coisas que não precisam” (“Eu Creio”, A Liahona, março de 1993, p. 8).
Dependendo das circunstâncias, é aceitável contrair dívidas para as seguintes despesas:
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Uma casa modesta e acessível
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Despesas educacionais razoáveis que o levarão a conseguir um emprego melhor
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Um transporte modesto básico (somente se necessário)
Você deve evitar contrair dívidas para outros itens além desses. Em vez disso, poupe para as despesas.
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Pondere:Reserve dois minutos para pensar na seguinte pergunta e escrever abaixo o que você pensa: Como me sentirei vivendo sem dívidas?
Livrar-se da Dívida
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Leia:Você consegue se livrar da dívida! Concentrar-se em pagar a dívida vai exigir um sacrifício significativo, mas é possível. Abaixo estão cinco princípios importantes para livrar-se da dívida. Vamos falar sobre os três primeiros neste capítulo.
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Entender a situação real de suas dívidas
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Desejar se livrar das dívidas
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Vencer as tendências do homem natural que levam à dívida
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Parar de contrair dívidas
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Pagar as dívidas
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Debata:Que pensamentos ou impressões você tem depois de ter lido esses cinco princípios?
2. Entender a Situação Real de Suas Dívidas
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Leia:Qual o total de suas dívidas? Quais são as taxas de juros? Qual o valor das parcelas mensais? Quanto tempo você vai levar para quitá-las e quanto você vai pagar em juros? É importante saber essas coisas ao se empenhar para livrar-se das dívidas. Para isso, você vai fazer um inventário das dívidas. Abaixo está o modelo de uma tabela simples de inventário de dívidas.
Descrição
Saldo
Taxa de Juros
Pagamento Mensal
Cartão de crédito #1
4.000
17%
97
Cartão de crédito #2
6.500
19%
168
Carro
5.000
3%
145
Empréstimo estudantil
18.000
5,5%
300
Financiamento
170.000
4,5%
1.050
Em seu conselho de família esta semana, você vai criar uma tabela parecida. Certifique-se de preencher todas as informações para cada dívida.
3. Desejar Livrar-se das Dívidas
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Leia:Para alcançar qualquer coisa difícil, inclusive livrar-se das dívidas, seu desejo deve ser maior do que os obstáculos. O Élder Dallin H. Oaks ensinou: “Quando temos a visão daquilo em que podemos nos tornar, nosso desejo e nosso poder de agir aumentam enormemente” (“Desejo”, A Liahona, maio de 2011, p. 44). Para alcançar o sucesso, mantenha o foco em sua meta de livrar-se da dívida e visualize como a vida será quando você estiver livre do fardo da dívida. O Élder Neal A. Maxwell ensinou: “Tudo o que desejamos insistentemente, com o tempo, passa a ser aquilo em que nos tornaremos” (“Segundo o Desejo de [Nossos] Corações”, A Liahona, janeiro de 1997, p. 21).
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Debata:Por que você deseja se livrar das dívidas? O que você poderá fazer que não pode fazer agora?
4. Vencer o “Homem Natural”
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Leia:No Livro de Mórmon, o rei Benjamin ensinou: “Porque o homem natural é inimigo de Deus e tem-no sido desde a queda de Adão e sê-lo-á para sempre; a não ser que ceda ao influxo do Santo Espírito e despoje-se do homem natural e torne-se santo pela expiação de Cristo, o Senhor; e torne-se como uma criança, submisso, manso, humilde, paciente, cheio de amor” (Mosias 3:19). Para despojar-se do homem natural, devemos nos lembrar dos princípios que aprendemos no capítulo 4, sobre manter uma perspectiva de longo prazo. Como as crianças no experimento do marshmallow, precisamos aprender a adiar prazeres de curto prazo para alcançar metas de longo prazo.
As tendências do “homem natural” incluem:
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Gastar de modo impulsivo e emocional.
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Ignorância ou negligência sobre nossa realidade financeira.
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Comparar-nos com os outros e invejá-los.
Submeter-nos ao homem natural provavelmente nos levará à dívida e ao estresse financeiro. Por outro lado, ao buscarmos seguir os “influxos do Santo Espírito”, seremos capacitados pelo poder da Expiação para nos tornar fortes diante da adversidade.
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Debata:O que significa despojar-se do homem natural?
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Leia:Vamos olhar mais de perto algumas dessas tendências do homem natural no contexto da autossuficiência.
Gastar de Modo Impulsivo e Emocional
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Pondere:Reserve um minuto para pensar sobre as seguintes perguntas e escreva suas respostas abaixo: Quando foi a última vez que você fez uma compra impulsiva cara? O que você comprou? Como você poderia ter usado esse dinheiro de modo mais eficaz para outra coisa?
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Leia:Provavelmente, todos nós já fizemos uma compra impulsiva ou emocional. Às vezes, gastamos dinheiro quando nos sentimos desanimados ou irritados. Às vezes, gastamos dinheiro porque sentimos que temos o direito de nos recompensar. Às vezes, somos tentados por uma liquidação ou promoção e acreditamos que precisamos de algo que realmente não precisamos. Há muitas razões pelas quais gastamos dinheiro em coisas que não precisamos em detrimento de pagar aquilo que mais importa. A atividade a seguir nos ajudará a entender por que compramos de modo impulsivo.
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Debata:Como podemos vencer a tendência de fazer compras impulsivas? O que você já fez para vencer esse impulso?
Ignorância ou Negligência sobre Nossa Situação Financeira
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Leia:No Livro de Mórmon, Néfi repreende Lamã e Lemuel por “perderem a sensibilidade” e não conseguirem sentir o Espírito agir sobre eles (ver 1 Néfi 17:45). Nossas escolhas podem, com frequência, endurecer nosso coração, fazendo com que seja difícil sentir os sussurros do Espírito quando precisamos mudar. Às vezes, “perder a sensibilidade” pode fazer com que escolhamos ignorar a realidade de nossa situação. Podemos querer evitar acompanhar nossas despesas ou verificar nossa conta bancária. Se usarmos cartões de crédito ou outros créditos ao consumidor, a negligência pode rapidamente nos levar a ter dívidas.
Às vezes, um ou os dois parceiros em um casamento gastará de modo negligente, presumindo que o outro é responsável pela situação financeira da família. Lembre-se: os dois são igualmente responsáveis pelas finanças da família, e ignorar ou transferir nossa responsabilidade vai apenas nos conduzir a problemas financeiros.
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Debata:Por que algumas pessoas têm inclinação para ignorar a realidade da situação? Como você pode vencer a tendência a “perder a sensibilidade” sobre sua situação financeira, caso você precise?
Comparar-nos com os Outros e Invejá-los
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Leia:É natural as pessoas se compararem com as outras, e somos bombardeados com mensagens e anúncios que nos incentivam a comprar coisas que não precisamos. Às vezes, sentimos que temos direito a ter coisas que não podemos comprar ou que não precisamos. Ceder à inveja pode nos levar rapidamente a comprar de modo imprudente.
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Debata:Como podemos vencer a tendência de nos comparar com outras pessoas?
Debata as Prioridades Financeiras em Seu Conselho de Família
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Leia:Durante seu conselho de família esta semana, você vai debater maneiras de vencer e proteger a si mesmo das tendências do “homem natural”. Juntos, debatam suas dívidas atuais e criem um “inventário de dívidas” (ver a tabela em branco de inventário de dívidas na página 123). Você pode usar o esboço “Modelo de Debate para o Conselho de Família” abaixo para orientar seu conselho. Ao identificar suas dívidas juntos, e ao desenvolver maneiras de vencer as tendências do homem natural, você receberá a ajuda do Senhor para eliminar as dívidas.