Discuter :À votre avis, pourquoi le budget est-il représenté par un mur sur le Schéma de la réussite de l’intendance financière plutôt que par un des niveaux ?
Lire :Aujourd’hui, nous allons parler d’un des outils essentiels pour accéder à la sécurité financière et devenir autonome : fixer et tenir correctement un budget. Un budget est un plan. En tenant un budget, vous planifiez la façon dont vous allez utiliser votre argent durant une période déterminée.
Le fait de respecter un budget vous permettra, à votre famille et vous, de prendre le contrôle de votre vie temporelle, de vaincre l’homme naturel (voir Mosiah 3:19) et d’avoir la présence de l’Esprit dans votre foyer. La tenue d’un budget peut aussi vous aider à protéger votre famille des difficultés si vous consacrez de l’argent à un fonds d’urgence, à régler vos dettes et à épargner pour des dépenses futures.
Le fait de fixer et de respecter un budget est un acte de foi. Nous ne pouvons prédire l’avenir, et les dépenses se présentent souvent de façon inattendue. Il est important de se rappeler qu’un budget doit être flexible, adapté et amélioré en permanence. Lorsque vous établirez un budget cette semaine, rappelez-vous qu’il devra constamment être revu et modifié durant vos conseils de famille réguliers. Si vous dépassez votre budget, n’abandonnez pas ! Cela vous prendra peut-être plusieurs mois d’adaptation pour avoir un budget adéquat.
1. Établir un budget
Lire :Au cours des activités suivantes, nous nous exercerons à établir un budget.
Aujourd’hui, vous estimerez les montants demandés en vous basant sur ce que vous savez et avez appris concernant le suivi de vos revenus et de vos dépenses. L’un de vos engagements cette semaine sera de refaire cet exercice avec les chiffres corrects en utilisant le tableau à la fin de ce chapitre.
Pour établir un budget, commencez par vos revenus.
Lire :L’étape suivante dans l’établissement d’un budget consiste à classer et à estimer vos dépenses. Vous avez indiqué vos dépenses et les avez classées dans les catégories que vous avez créées au chapitre 1. À présent, nous allons diviser nos dépenses en deux types : les « fixes » et les « variables ». On trouvera ci-dessous quelques exemples.
Dépenses fixes (F)
Dépenses variables (V)
Prêt immobilier/Loyer
Factures d’eau, de gaz, d’électricité,etc
Prêt automobile
Courses
Assurances
Restaurant
Dîme
Carburant et transport
Fonds d’urgence
Équipements domestiques
Autres factures
Divertissements
Dépenses fixes
Lire :Les dépenses fixes représentent un montant défini et ne varient pas. La plupart de ces dépenses seront mensuelles, mais il arrive parfois qu’elles soient plus ou moins fréquentes. Les dépenses fixes ne peuvent être directement maîtrisées par les habitudes de dépense ; par contre, elles peuvent l’être si on étudie la situation et que l’on procède à des changements. Un bon moyen de trouver les dépenses fixes est de se demander : « Est-ce que cette dépense se présente régulièrement et son montant est-il le même à chaque fois ? En voici quelques exemples courants : les prêts immobiliers, le loyer, les prêts automobile, et certaines dépenses telles que les factures d’Internet, de câble ou de téléphones portables.
Il y a aussi des dépenses fixes qui ne sont pas nécessairement mensuelles , parfois elles se présentent annuellement, tous les semestres ou tous les trimestres. Par exemple, si vous payez votre assurance auto tous les six mois ou votre assurance-vie une fois par an, il s’agit d’une dépense fixe. Pour convertir cette dépense fixe en une somme qui s’intègre à votre budget, divisez son montant par le nombre de mois couvrant l’intervalle entre chaque paiement. Bien que vous ne paierez pas cette somme mensuellement, vous pourrez mettre de côté, chaque mois, le montant nécessaire pour payer votre facture à son échéance.
Dépenses variables
Lire :Les dépenses variables ne représentent pas le même montant chaque mois. Il y a certaines dépenses variables qui ne dépendent pas directement de vos habitudes de dépense. Par exemple, les dépenses liées à vos factures d’eau, de gaz, d’électricité, etc. varient selon l’usage qu’on fait de ces services. Cependant, même si le montant mensuel varie, vous pouvez quand même les prévoir dans votre budget.
Quand il s’agit de tenir un budget, les dépenses variables les plus importantes sont celles que vous maîtrisez le plus. Celles-ci dépendent directement de vos habitudes de dépense. Un bon moyen de trouver un grand nombre de ces dépenses est de vous demander : « S’agit-il de quelque chose que j’achète dans un magasin (ou en ligne) ? Pour beaucoup de ces dépenses variables, vous pouvez faire le choix de dépenser plus ou moins. Les courses, le carburant, le restaurant, le téléphone portable et les distractions en sont des exemples.
Activité de modèle de budget (Estimation des montants)
Description
Type
Revenus
Dépenses
Solde
Revenus
(N/A)
Solde
Modèle de budget
Description
Type
Revenus
Dépenses
Solde
Revenus
(N/A)
1 000
Dîme et offrandes
F
110
890
Fonds d’urgence d’un mois
F
50
840
Assurances
F
80
760
Loyer
F
300
460
Eau, gaz, électricité, etc.
V
30
430
Courses
V
230
200
Remboursement des dettes
V
80
120
Transport
V
50
70
Divertissements
V
30
40
Divers
V
40
0
Solde
0
2. Équilibrer un budget
Lire :En élaborant votre budget, vous découvrirez peut-être que vous avez plus de dépenses que de revenus. Si tel est votre cas, vous n’êtes pas le seul. Et c’est un problème que vous pouvez résoudre. Il y a deux façons de régler ce problème : gagner davantage d’argent ou en dépenser moins. Pour le moment, voyons comment nous pouvons utiliser un budget pour nous aider à dépenser moins en apprenant à maîtriser nos dépenses liées à nos désirs.
Regarder :« Persévère avec patience », disponible sur srs.lds.org/videos. (Pas de vidéo ? Lisez la page 66.)
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Discuter :En quoi ressemblez-vous parfois à ces enfants ? Dans lequel de ces enfants vous reconnaissez-vous ?
Discuter de la tenue d’un budget en conseil de famille.
Lire :Robert D. Hales a enseigné : « Un autre moyen important d’aider nos enfants à apprendre à pourvoir et à prévoir est de tenir un budget familial. Nous devons analyser régulièrement nos revenus, notre épargne et notre plan de dépenses lors des réunions du conseil de famille. Cela apprendra à nos enfants à reconnaître la différence entre les désirs et les besoins, et à prévoir l’utilisation judicieuse des ressources familiales » (« Pourvoir et prévoir temporellement et spirituellement », Ensign ou Le Liahona, mai 2009, p. 9).
Lors de votre conseil de famille de cette semaine, unissez vos efforts à ceux de votre conjoint pour établir votre budget familial. Si vous êtes célibataire, ou si vous avez besoin d’une aide supplémentaire, demandez conseil à un ami, un parent, un mentor ou un membre du groupe. Vous pourriez utiliser le modèle intitulé « Exemple de discussion en conseil de famille » ci-dessous.