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Discussione di oggi:

Il bilancio

Mappa del successo nelle responsabilità finanziarie

Discutete:Perché, secondo voi, nella Mappa del successo nelle responsabilità finanziarie il “bilancio” è un muro e non un piano?

Leggete:Oggi parleremo di uno degli strumenti più importanti per raggiungere la stabilità economica e diventare autosufficienti: predisporre e usare un bilancio. Un bilancio è un piano. Usando un bilancio, voi pianificate come userete il vostro denaro per un certo periodo di tempo.

Attenervi a un bilancio aiuterà voi e la vostra famiglia ad assumere il controllo della vostra vita materiale, a spogliarvi dell’uomo naturale (vedere Mosia 3:19) e a invitare lo Spirito nella vostra casa. Usare un bilancio e attenervi a esso può anche aiutarvi a proteggere la vostra famiglia dalle difficoltà economiche nel momento in cui ne fate uso per destinare del denaro allo scopo di costituire un fondo di emergenza, estinguere i debiti e risparmiare per spese future.

Predisporre un bilancio e attenervisi è un atto di fede. Non possiamo predire il futuro e spesso arrivano spese inaspettate. È importante ricordare che un bilancio deve essere flessibile; deve essere continuamente adattato e migliorato. Questa settimana, quando predisporrete un bilancio, ricordate che dovrà essere costantemente riesaminato e rivisto durante i vostri regolari consigli di famiglia. Se sforate, non rinunciate! Prima che possiate avere un bilancio efficace potrebbero volerci diversi mesi di assestamenti.

Esercizio (5 minuti)

Passo 1 – Dedicate un minuto a riesaminare in silenzio i paragrafi che avete appena letto relativi al fare uso di un bilancio. Sottolineate le benedizioni specifiche che derivano dal fare uso di un bilancio.

Passo 2 – Fate ciascuno il giro del gruppo e condividete gli uni con gli altri le benedizioni che avete sottolineato che sono più rilevanti per voi.

1. Predisporre un bilancio

Leggete:Nelle seguenti attività ci eserciteremo nel predisporre un bilancio.

Oggi stimerete gli importi richiesti sulla base di ciò che sapete e di ciò che avete imparato tenendo traccia delle vostre entrate e delle vostre uscite. Questa settimana, uno dei vostri impegni sarà quello di ripetere questo esercizio usando la tabella riportata in fondo a questo capitolo e inserendovi cifre reali.

Per predisporre un bilancio, cominciate con l’inserire il vostro reddito.

Esercizio (3 minuti)

Nell’esempio di bilancio riportato a pagina 60, compilate la prima casella della colonna “Entrate” inserendovi una stima del vostro reddito mensile netto. Il netto è la somma che avete effettivamente a disposizione.

Leggete:Il passo successivo nel predisporre un bilancio è effettuare la classificazione e la stima delle vostre spese. Avete tenuto traccia delle vostre spese e le avete inserite nelle categorie create nel capitolo 1. Adesso suddivideremo le nostre spese in due categorie: “Fisse” e “Variabili”. Di seguito sono riportati alcuni esempi.

Spese fisse (F)	Spese variabili (V)
Mutuo/affitto	Utenze
Rata dell’automobile	Generi alimentari
Assicurazione	Andare a mangiare fuori
Decima	Carburante e trasporti
Fondo di emergenza	Prodotti per la casa
Altre bollette	Svago

Spese fisse

Leggete:Le spese fisse sono un importo preciso e non cambiano. La maggior parte di queste spese sono a scadenza mensile, ma potrebbero esservene alcune che hanno una frequenza maggiore o minore. Le spese fisse non possono essere controllate direttamente attraverso le abitudini di spesa; esse vengono piuttosto controllate valutando la vostra situazione e apportando dei cambiamenti. Un buon modo per identificare quali sono le spese fisse consiste nel chiedersi: “Questa spesa si verifica regolarmente ed è sempre dello stesso importo?”. Alcuni esempi comuni sono il mutuo, l’affitto, la rata dell’automobile, e alcune spese come quelle per la linea Internet, la televisione via cavo o il cellulare.

Ci sono anche spese fisse che non hanno necessariamente una cadenza mensile; a volte ci sono spese fisse su base annuale, semestrale o trimestrale. Ad esempio, se pagate l’assicurazione RC auto ogni sei mesi o l’assicurazione sulla vita ogni dodici mesi, in entrambi i casi si tratta di una spesa fissa. Per convertire questa spesa fissa in una cifra che si adatti al vostro bilancio mensile, dividete l’importo totale per il numero di mesi tra un pagamento e l’altro. Anche se questa spesa può non essere a cadenza mensile, metterete da parte ogni mese l’importo necessario in modo da poterla pagare per intero alla scadenza.

Esercizio (10 minuti)

Scrivete le vostre spese fisse nell’esempio di bilancio riportato nella pagina seguente. Scrivete una F nella colonna “Tipo” e stimate l’importo della spesa nella terza colonna. A mano a mano che aggiungete delle spese, nella colonna “Saldo” tenete un saldo continuamente aggiornato di quanto denaro vi resta. Come aiuto, vedere l’esempio di bilancio.

Spese variabili

Leggete:L’importo delle spese variabili cambia ogni mese. Alcune spese variabili non sono direttamente soggette alle vostre abitudini di spesa. Ad esempio, spese quali le utenze (acqua, gas, elettricità e così via) variano a seconda dell’uso. Tuttavia, potete comunque inserire queste spese nel bilancio nonostante l’importo mensile sia variabile.

Quando si tratta di tenere un bilancio, le spese variabili più importanti sono quelle su cui potete esercitare il maggior controllo. L’importo di queste spese è sotto il diretto controllo delle vostre abitudini di spesa. Un buon modo per individuare molte di queste spese è quello di chiedervi: “Compro questa cosa in un negozio (oppure on-line)?”. Nel caso di molte spese variabili, potete scegliere di spendere di più o di meno in questi ambiti. Alcuni esempi possibili sono gli alimentari, il carburante, andare a mangiare fuori, il cellulare e lo svago.

Esercizio (10 minuti)

Scrivete le vostre spese variabili nell’esempio di bilancio. Scrivete “V” nella colonna “Tipo” e stimate l’importo della spesa nella terza colonna. A mano a mano che aggiungete delle spese, nella colonna “Saldo” tenete un saldo continuamente aggiornato di quanto denaro vi resta. Come aiuto, guardate l’esempio di bilancio.

Attività – Esempio di bilancio (usando valori stimati)

Descrizione	Tipo	Entrate	Uscite	Saldo
Entrate	(NA)
Saldo

Esempio di bilancio

Descrizione	Tipo	Entrate	Uscite	Saldo
Entrate	(NA)	1.000
Decima e offerte	F		110	890
Fondo di emergenza di un mese	F		50	840
Assicurazione	F		80	760
Affitto	F		300	460
Utenze	V		30	430
Generi alimentari	V		239	200
Restituzione dei debiti	V		80	120
Trasporti	V		50	70
Svago	V		30	40
Varie	V		40	0
Saldo				0

2. Far quadrare il bilancio

Leggete:Nel predisporre il vostro bilancio, potreste scoprire di avere più uscite che entrate. Se vi trovate in questa situazione, non siete soli. Inoltre, questo è un problema che si può risolvere. Ci sono due modi per superare questa difficoltà: aumentare le entrate o diminuire le uscite. Per ora, parliamo di come possiamo usare un bilancio per aiutarci a spendere di meno imparando a controllare quanto spendiamo per i nostri desideri.

Guardate:“Continuate con pazienza”, disponibile su srs.lds.org/videos (se il video non è disponibile, leggete a pagina 66).

Discutete:Sotto quali aspetti a volte siete come questi bambini? Con quale bambino vi identificate?

Esercizio (7 minuti)

Passo 1 – Analizzate individualmente le vostre attuali tendenze di spesa spuntando i riquadri nella tabella seguente. Potreste adattare il vostro modo di spendere in modo da dare meglio la priorità alle necessità a lungo termine piuttosto che ai desideri a breve termine?

Come mi sento riguardo alle mie abitudini di spesa?	Spendo troppo poco	Mi sento bene riguardo alle mie abitudini di spesa	Spendo troppo
Andare al ristorante	□	□	□
Generi alimentari	□	□	□
Snack e bevande	□	□	□
Svago	□	□	□
Affitto o mutuo	□	□	□
Utenze	□	□	□
Vestiario	□	□	□
Articoli per la casa	□	□	□
Trasporti	□	□	□
Assicurazione	□	□	□
Cellulare	□	□	□

Passo 2 – Formate una coppia con il vostro coniuge o compagno d’azione. All’interno del vostro bilancio, individuate dove potreste spendere meno e scrivete sotto le vostre idee.

Il problema delle commissioni

Mio marito viene pagato su commissione, quindi lo stipendio non è mai sempre lo stesso. Inoltre, a volte c’è un intervallo di tempo in cui non riceve nessuno stipendio! Abbiamo imparato ad andare semplicemente “in ordine”: paghiamo prima la spesa più importante, poi la seconda in ordine di importanza. Tutti devono decidere che cosa significa “più importante” per se stessi.

Parlate del tenere un bilancio durante il consiglio di famiglia

Leggete:L’anziano Robert D. Hales ha insegnato: “Un [modo importante] per aiutare i figli a imparare a vivere in maniera previdente è stabilire un bilancio familiare. Nei consigli di famiglia dovremmo regolarmente prendere in esame le entrate, i risparmi e le spese previste. In questa maniera insegneremo ai figli a riconoscere la differenza tra desideri e necessità, come pure a programmare un uso saggio delle risorse familiari”, (“Diventiamo previdenti nel soddisfare le necessità materiali e spirituali”, Liahona, maggio 2009, 9–10).

Questa settimana, durante il consiglio di famiglia, collaborate con il vostro coniuge per creare il vostro bilancio di famiglia. Se non siete sposati o se volete ricevere ulteriore aiuto, consultatevi con un amico, un genitore, un familiare, un mentore oppure con un membro del gruppo. Potreste seguire l’esempio riportato sotto di discussione durante un consiglio di famiglia.

Esempio di discussione durante un consiglio di famiglia

Assicuratevi di iniziare e di terminare il consiglio con una preghiera in modo da invitare lo Spirito.

Parte 1 – Fate il punto della situazione

• Quanto spendete in ciascuna categoria?

• Perché tenere un bilancio è un atto di fede?

Parte 2 – Pianificate

• Predisponete un bilancio usando le istruzioni contenute in questo capitolo. Compilate la tabella intitolata “Il mio bilancio” a pagina 67.

• Avete una prospettiva realistica riguardo a ciascuna categoria di bilancio?

• In quale categoria potete spendere di meno, se necessario, così da pareggiare il vostro bilancio oppure in modo che il vostro modo di spendere sia più strettamente allineato alle vostre necessità o ai vostri valori?