Mācieties — maksimālais laiks: 45 minūtes

Šodienas pārrunas:

2 Pasargājiet savu ģimene no grūtībām

attēlā māja — Finanšu pārvaldības panākumu karte

1. Pasargājiet savu ģimene no grūtībām

Izlasiet:Sagatavošanās ir spēcīgs evaņģēlija princips. Tas Kungs apsola: „Ja jūs esat sagatavojušies, jūs nebaidīsities” (M&D 38:30).

Kad esam izpildījuši savu pienākumu — vispirms samaksāt Tam Kungam, samaksājot desmito tiesu un citus ziedojumus, — mūsu otrais pienākums ir rūpēties par savas ģimenes pasargāšanu no grūtībām. Mēs to varam izdarīt tikai tad, ja izveidojam ilgtermiņa perspektīvu. Šajā nodaļā mēs apgūsim divus principus, kas palīdzēs aizsargāt mūsu ģimenes no finansiālām grūtībām:

Viena mēneša ārkārtas situāciju fonda izveide
Labas apdrošināšanas izvēle

Pārrunājiet:Veltiet nedaudz laika, lai aplūkotu Finanšu pārvaldības panākumu karti. Kāpēc, jūsuprāt, ģimenes pasargāšana no grūtībām ir otrā prioritāte — uzreiz pēc desmitās tiesas un ziedojumu maksāšanas?

2. Izveidojiet viena mēneša ārkārtas situāciju fondu

Izlasiet:Tagad, kad vismaz četras nedēļas jūs esat sekojuši līdzi saviem izdevumiem, jums vajadzētu spēt noteikt naudas summu, kas nepieciešama ikdienas izdevumu segšanai viena mēneša laikā. Viena mēneša ārkārtas situāciju fondā ir jābūt tieši tik lielai summai.

Viena mēneša ārkārtas situāciju fonda nauda ir jāglabā drošā un pieejamā vietā, piemēram, bankas kontā. Neizmantojiet šo naudu nekam citam, kā tikai ārkārtas situācijām. Ja jums ir ārkārtas situācija un ir jāizmanto nauda no viena mēneša ārkārtas fonda, nekavējoties sāciet ieguldīt naudu atpakaļ fondā, līdz tas ir pilns. Vēlāk, kad būsit nomaksājuši savu patēriņa kredītu, jūs sāksiet krāt naudu, kas ir pietiekama trīs līdz sešu mēnešu izdevumu segšanai (par šo soli runāsim 9. nodaļā).

Jums būtu mērķtiecīgi un pēc iespējas ātrāk jāizveido viena mēneša ārkārtas situāciju fonds. Jebkuru jums pieejamo papildu naudu pievienojiet ārkārtas fondam, līdz tas ir pilns. Pat ja jums ir parāds, veiciet tikai minimāli nepieciešamo parāda maksājumu, līdz neesat izveidojuši viena mēneša ārkārtas fondu. Lai palīdzētu paātrināt šo procesu, iespējams, jums vajadzētu atrast papildu vai labāku darbu, pārdot dažas lietas, bez kurām varat iztikt, vai atbrīvoties no nevajadzīgiem izdevumiem.

Pārrunājiet:Kādas svētības jūsu ģimene varētu saņemt, ja būtu izveidots viena mēneša ārkārtas fonds? Kāpēc jums būtu jāveido fonds ārkārtas situācijām, ja vēl nav nomaksāts parāds?

3. Izvēlieties labu apdrošināšanu

Izlasiet:Kā tas finansiāli ietekmētu jūs vai jūsu ģimeni, ja viens no jums smagi saslimtu, kļūtu nespējīgs vai varbūt pat aizietu mūžībā? Kā tas ietekmētu finansiālo stāvokli, ja mājā izceltos ugunsgrēks vai notiktu smaga autoavārija? Šāda veida grūtības notiek, un, ja mēs neesam sagatavojušies, tās var radīt lielas finanšu problēmas. Apdrošināšana ir labs aizsardzības avots pret iespējamām grūtībām. Apdrošināšana ir vienošanās, kurā organizācija (parasti apdrošināšanas aģentūra) garantē privātpersonai izmaksāt kompensāciju noteiktos negadījumos apmaiņā pret fiksētu maksājumu.

Prezidents N. Eldons Teners mācīja: „Šķiet, ka nekas nav tik paredzams, kā viss negaidītais mūsu dzīvē. Pieaugot medicīnas izmaksām, veselības apdrošināšana ir vienīgais veids, kā vairums ģimeņu var segt izdevumus smagos nelaimes gadījumos, segt slimošanas vai maternitātes izmaksas. … Dzīvības apdrošināšana nodrošina turpmākus ienākumus, ja ģimenes apgādnieks priekšlaikus nomirst. Katrai ģimenei jānodrošina pienācīga veselības un dzīvības apdrošināšana” („Constancy amid Change”, Ensign, 1979. g. nov., 82. lpp.).

Pārrunājiet:Kāpēc ir tik būtiski — būt apdrošinātam? Kādas svētības var iegūt, ja ir laba apdrošināšana?

Ieguvumi no apdrošināšanas

Izlasiet:Apdrošināšana var palīdzēt aizsargāt jūs no finanšu posta, ko var radīt nelaimes gadījumi un citas grūtības.

Aktivitāte (5 minūtes)

Kopīgi grupā pārskatiet abus tālāk dotos situāciju aprakstus. Pēc tam pārrunājiet, kāds labums šajās situācijās bija no apdrošināšanas.

1. situācija: Tu izraisīji autoavāriju. Tā rezultātā tava un otra šofera automašīnas ir smagi bojātas. Gan tu, gan otrs šoferis guva zināmas traumas, un bija jāsaņem medicīniskā aprūpe. Kopējās izmaksas abu transportlīdzekļu remontam un medicīnas rēķinu apmaksai ir vairāk nekā 15 000.

	Bez apdrošināšanas	Ar apdrošināšanu
Kopējās izmaksas	15 000	15 000
Summa, kuru sedz apdrošināšana	0	12 000
Summa, kas jums ir jāsedz	15 000	3000

2. situācija: 45 gadus vecs tēvs strādā par elektriķi un pelna 3500 mēnesī. Viņš ir vienīgais, kurš nodrošina ienākumus savai sievai un trim bērniem. Viņš savainoja muguru un vairs nevarēs strādāt par elektriķi. Viņam nebūs nekādu ienākumu, kamēr viņš nebūs atradis citu darbu, un var būt nepieciešams uzsākt studijas vai iziet kādu citu apmācību.

	Bez apdrošināšanas	Ar apdrošināšanu
Ikmēneša ienākumi no darba	0	0
Ikmēneša ienākumi no apdrošināšanas	0	3000
Kopējie ienākumi	0	3000

Apdrošināšanas veidi

Izlasiet:Jums nav jāapdrošina pilnīgi viss — tāpēc jūs veidojat fondu ārkārtas situācijām un veicat citus uzkrājumus. Tomēr ir svarīgi, lai jūs pasargātu sevi no grūtībām, kas varētu būt finansiāli postošas. Prezidents Marions G. Romnijs mācīja, ka „mums … ir dots padoms iekrāt naudu ārkārtas situācijām, kā arī nodrošināt pienācīgu veselības, dzīvesvietas un dzīvības apdrošināšanu” („Principles of Temporal Salvation”, Ensign, 1981. g. apr., 6. lpp.).

Pastāv daudzi apdrošināšanas veidi, taču četri visplašāk izplatītie ir šādi:

Īpašuma apdrošināšana: Īpašuma apdrošināšana, piemēram, namīpašnieku, izīrētāju un automašīnu apdrošināšana var palīdzēt segt izmaksas, lai samainītu vai salabotu īpašumu nopietnu bojājumu, zādzību vai kādas citas postažas gadījumā.
Veselības apdrošināšana: Veselības apdrošināšana var palīdzēt segt veselības aprūpes izmaksas, sākot ar apmeklējumu un slimību ārstēšanas izmaksām, līdz pat nopietnu medicīnas procedūru veikšanai. Atkarībā no jūsu atrašanās vietas veselības aprūpe var būt valsts pakalpojums, un jūsu vajadzība pēc veselības apdrošināšanas var atšķirties.
Dzīvības apdrošināšana: Dzīvības apdrošināšana nodrošina ģimeni ar naudas summu, ja nomirst apdrošinātais ģimenes loceklis.
Invaliditātes apdrošināšana: Invaliditātes apdrošināšana garantē, ka tiks izmaksāta apdrošinātās personas ienākumu daļa, ja viņš/viņa kļūs par invalīdu un nespēs strādāt noteiktu laika periodu.

Apdrošināšanas izmaksas

Izlasiet:Tagad, kad mums ir pamata izpratne par apdrošināšanu un dažiem tās iespējamiem ieguvumiem, apspriedīsim dažas izmaksas. Divi galvenie izmaksu vai izdevumu veidi, kas saistīti ar apdrošināšanu, ir apdrošināšanas maksa un pašrisks.

Apdrošināšanas maksa ir apdrošināšanas cena jeb nauda, kas tiek maksāta (bieži vien ik mēnesi vai reizi gadā) apdrošināšanas aģentūrai apmaiņā pret segumu.

Pašrisks ir naudas summu, ar kuru jūs palīdzat segt radušos izdevumus (piemēram, medicīnas vai automašīnas remonta izmaksas), apdrošināšanas aģentūra sedz pārējās izmaksas.

Izmaksu un ieguvumu analīze

Izlasiet:Salīdzinot apdrošināšanas plānus, jums būtu jāpievērš uzmanība apdrošināšanas izmaksām salīdzinājumā ar to, ko tā varētu sniegt segumā. Var būt noderīgi salīdzināt labāko un sliktāko gadījumu situācijas.

Gada minimālās izmaksas (labākā gadījuma scenārijs)

Lai aprēķinātu ikgadējās minimālās izmaksas, vienkārši reiziniet ikmēneša maksājumu ar 12 mēnešiem (12 x mēneša maksa par apdrošināšanu) vai skatiet gada kopējo summu, ja rēķins tiek izrakstīts tikai reizi gadā. Šajā situācijā tiek pieņemts, ka attiecīgajā gadā jums nav neviena apdrošināta notikuma.

Gada maksimālās izmaksas (sliktākā gadījuma scenārijs)

Lai aprēķinātu ikgadējās maksimālās izmaksas, gada minimālās izmaksas pievienojiet gada pašriska summai ([12 x mēneša maksa par apdrošināšanu] + pašrisks). Šajā situācijā tiek pieņemts, ka apdrošinātā notikuma izdevumi pārsniedz jūsu gada pašriska summu.

Ņemot vērā šo informāciju, jūs varat salīdzināt dažādu apdrošināšanas plānu izdevumu diapazonus. Tālāk dotais piemērs parāda veidu, kā jūs varat salīdzināt plānus.

Aktivitāte ar kalkulatoru

1. solis: Sadalieties nelielās divu līdz četru cilvēku grupās.

2. solis: Kopīgi nelielajā grupā izlasiet tālāk doto situāciju. Katram grupas dalībniekam ir jāizmanto savs kalkulators, kā tas tiks norādīts. Nepieciešamības gadījumā palīdziet cits citam un pārliecinieties, ka katrs nonāk pie pareizās atbildes.

Piebilde: Skatiet sadaļu „Resursi” nodaļas beigās, lai redzētu pareizās atbildes.

Izlasiet:Iedomājieties, ka jūs salīdzināt divus izīrētāju apdrošināšanas plānus: plānu ar augstu pašrisku — 2000, kas katru mēnesi izmaksās 10, un plānu ar zemāku pašrisku — 500, kas katru mēnesi izmaksās 40.

Aprēķiniet:Katrai personai grupā jāaprēķina katra plāna gada minimālās un maksimālās izmaksas. Apakšā pierakstiet savas atbildes.

	Gada minimālās izmaksas	Gada maksimālās izmaksas
Plāns ar augstu pašrisku
Plāns ar zemu pašrisku

Aprēķiniet:Cik lielu summu plāns ar augstu pašrisku ietaupīs labākā scenārija gadījumā (pieņemot, ka sedzat tikai gada minimālās izmaksas)? Apakšā pierakstiet savu atbildi.

Atbilde:

Mājiens:(Plāns ar zemu pašrisku, gada minimālās izmaksas) — (Plāns ar augstu pašrisku, gada minimālās izmaksas)

Izlasiet:Ievērojiet, ka situācijas labākajā gadījumā plāns ar augstu pašrisku jums ietaupīs 360. Tas nozīmē, ka pat tad, ja jums no saviem līdzekļiem ir jāsedz līdz pat 360 ar izīrēto īpašumu saistītie izdevumi, šajā situācijā ir finansiāli izdevīgāk izvēlēties plānu ar augstu pašrisku. Taču tas tā nav sliktākā scenārija gadījumā.

Aprēķiniet:Cik lielu summu plāns ar zemu pašrisku ietaupīs sliktākā scenārija gadījumā (pieņemot, ka sedzat gada maksimālās izmaksas)? Apakšā pierakstiet savu atbildi.

Atbilde:

Mājiens:(Plāns ar augstu pašrisku, gada maksimālās izmaksas) — (Plāns ar zemu pašrisku, gada maksimālās izmaksas)

Izlasiet:Sliktākā scenārija gadījumā, veicot maksimālās ikgadējās izmaksas, jūs ietaupītu gandrīz divreiz vairāk (vairāk nekā 1000), izvēloties plānu ar zemāku pašrisku. Mēģinot izlemt starp apdrošināšanas plāniem un iespējām, izsveriet savu vai ģimenes situāciju, lai izvēlētos plānu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Padomājiet par citiem ieguvumiem

Izlasiet:Nupat veiktajā aktivitātē mēs izvērtējām viena veida īpašuma apdrošināšanas plānu (izīrētāju apdrošināšanu). Mēs varam līdzīgā veidā salīdzināt citus apdrošināšanas veidus. Taču bieži vien vēl bez iespējamām minimālām un maksimālām izmaksām ir jāņem vērā citi faktori. Te būs daži papildu jautājumi, kas jāuzdod, analizējot dažādus apdrošināšanas plānus:

Kādi pakalpojumi vai notikumi tiek segti?
Kādi ir seguma veidi un limiti?
Kāda ir apdrošināšanas sniedzēja reputācija?
Vai jūs varētu saņemt kādas atlaides?
Kāda ir varbūtība, ka jūsu izdevumi būs tuvu minimālajai summai, kas ir jāsedz pašiem?
Kāda ir varbūtība, ka jūsu izdevumi būs tuvu maksimālajai summai, kas ir jāsedz pašiem?

Savā ģimenes padomē apspriedieties par fondu ārkārtas situācijām un apdrošināšanu

Izlasiet:Savā ģimenes padomē šonedēļ pārrunājiet veidus, kā jūs variet izveidot viena mēneša fondu ārkārtas situācijām. Tāpat nosakiet, kuri apdrošināšanas plāni ir svarīgi jūsu ģimenei, un izpētiet dažādas apdrošināšanas polises. Iespējams, vēlēsieties izmantot tālāk doto paraugu ģimenes padomes apspriedēm.

Paraugs ģimenes padomes apspriedēm

Lai ieaicinātu Svēto Garu, sāciet un noslēdziet ar lūgšanu.

1. daļa:Pārskats

Kā jums veicas ar budžetu un vadīšanos pēc tā?
Vai jums ir pienācīga apdrošināšana? Kādas apdrošināšanas polises jums ir vajadzīgas jūsu apstākļos?

2. daļa:Plāns

Ja jums nav pienācīgas apdrošināšanas, kuru apdrošināšanas segumu jums vajadzētu iegūt? Veiciet pieejamo plānu izmaksu un ieguvumu analīzi (skat. 97.–98. lpp.).
Ko jūs varat darīt, lai ātri izveidotu savu viena mēneša ārkārtas situāciju fondu?