Самозабезпечення
Навчання—максимальний час: 45 хвилин

Навчання—максимальний час: 45 хвилин

схема будинкуСьогоднішнє обговорення:

2 Захистіть вашу сім’ю від лиха

схема будинку

Карта успіху фінансової відповідальності

1. Захистіть вашу сім’ю від лиха

Прочитайте:Підготовка—це потужний принцип євангелії. Господь пообіцяв, що “якщо ви будете готові, ви не злякаєтеся” (УЗ 38:30).

Після нашого обов’язку платити спершу Господу, віддаючи десятину та інші пожертвування, наш другий обов’язок—це захистити наші сім’ї від лиха. Ми можемо зробити це лише у тому випадку, якщо будемо дивитися у майбутнє. У цьому розділі ми дізнаємося про два кроки, які захистять наші сім’ї від фінансових труднощів:

  • Створити місячний фонд на непередбачені ситуації

  • Придбати належне страхування

Обговоріть:Подивіться кілька хвилин на “Карту успіху фінансової відповідальності”. Чому, на вашу думку, захист вашої сім’ї від лиха—це другий пріоритет після сплати десятини і пожертвувань?

2. Створіть місячний фонд на непередбачені витрати

Прочитайте:Записуючи ваші витрати протягом хоча б чотирьох тижнів, ви вже, вірогідно, визначили суму, необхідну для проживання протягом одного місяця. Ваш місячний фонд на непередбачені витрати має дорівнювати цій сумі.

Для вашого місячного фонду на непередбачені витрати вам необхідно відкласти готівку в безпечному і легкодоступному місці, наприклад, на банківському рахунку. Не використовуйте ці кошти ні на що інше, окрім як на непередбачені ситуації. Якщо у вас виникає непередбачена ситуація і вам необхідно використати кошти з вашого місячного фонду, негайно починайте знову відкладати туди гроші, доки цей фонд не відновиться. Пізніше, коли ви вже сплатите увесь ваш споживчий борг, ви почнете заощаджувати достатньо коштів на те, аби покрити ваші витрати протягом від трьох до шести місяців (ми обговоримо цей крок у розділі 9).

Вам необхідно якомога швидше почати працювати над створенням місячного фонду на непередбачені ситуації. Відкладіть будь-які додаткові гроші до вашого фонду на непередбачувані ситуації, поки він не наповниться. Навіть якщо у вас є борг, сплачуйте його мінімально можливою необхідною сумою, доки не створите місячний фонд на непередбачувані ситуації. Для того, аби прискорити цей процес, ви, можливо, захочете знайти додаткову або кращу роботу, продати певні речі, без яких ви можете жити, або відмовитися від певних непотрібних витрат.

Обговоріть:Які благословення може отримати ваша сім’я, якщо у вас буде місячний фонд на непередбачувані ситуації? Чому вам слід створити місячний фонд на непередбачувані ситуації перш ніж сплачувати борг?

3. Придбайте підходящий пакет страхування

Прочитайте:Який вплив на вас або на фінанси сім’ї матиме те, що хтось із вас дуже захворіє чи втратить працездатність, або навіть помре? Яким буде фінансовий вплив чогось такого, як пожежа в будинку або серйозна автокатастрофа? Такі види труднощів трапляються, і якщо ми не підготовлені, вони можуть викликати серйозні фінансові проблеми. Хорошим джерелом захисту від можливого лиха є страхування. Страхування—це така домовленість, в якій організація (як правило, страхове агентство) гарантує компенсувати особі за певне лихо, якщо та особа вноситиме фіксовану оплату.

Президент Н. Елдон Теннер навчав: “Ніщо не є таким певним у нашому житті, як непередбачене. Із зростанням вартості медичного обслуговування, страхування здоров’я надає єдину можливість, завдяки якій більшість сімей можуть витримати витрати, викликані серйозним нещасним випадком, хворобою або декретною відпусткою. … Страхування життя надає надходження коштів у випадку, якщо годувальник передчасно помирає. Кожна сім’я має попіклуватися про належне здоров’я та страхування життя” (“Constancy amid Change”, Ensign, Nov. 1979, 82).

Обговоріть:Чому страхування настільки важливе? Які благословення можуть прийти від належного страхування?

Користь від страхування

Прочитайте:Страхування може захистити вас від фінансового спустошення, яке можуть викликати нещасні випадки чи інші лиха.

Тип страхування

Прочитайте:Вам не треба страхувати все—ось чому ви створюєте фонд на непередбачені ситуації та інші заощадження. Але критично важливо, щоб ви захищали себе від лиха, яке може бути дуже важким у фінансовому плані. Президент Меріон Дж. Ромні навчав, що “нам … радили [мати] резерв готівки для того, щоб справлятися з непередбаченими ситуаціями і мати належне страхування здоров’я, житла та життя” (“Principles of Temporal Salvation”, Ensign, Apr. 1981, 6).

Є багато видів страхування, але найрозповсюдженіші—такі:

  • Страхування майна: Страхування майна, наприклад, житла, орендованого житла та автомобільна страховка можуть покривати вартість ремонту чи заміни майна у випадку серйозного пошкодження, крадіжки чи руйнування.

  • Медичне страхування: Медичне страхування може покрити вартість медичної допомоги, від покриття вартості відвідувань спеціалістів і лікування хвороб до сплати за дуже значні медичні страхові випадки. У залежності від місця вашого проживання, система охорони здоров’я може бути державною службою, і ваші потреби щодо медичного страхування можуть відрізнятися.

  • Страхування життя: Страхування життя надає сім’ї певну суму грошей, якщо застрахований член сім’ї помирає.

  • Страхування на випадок втрати працездатності: Страхування на випадок втрати працездатності гарантує, що частина доходу застрахованої особи буде сплачена, якщо він чи вона втратить працездатність і довгий період часу не зможе працювати.

Вартість страхування

Прочитайте:Тепер, коли у вас є основне розуміння страхування і деякої потенційної користі від нього, давайте трохи обговоримо його вартість. Два основних види вартості чи витрат, пов’язаних із страхуванням—це преміум і франшиза.

Преміум представляє собою вартість страхування—або коштів, які ви сплачуєте напряму (часто щомісяця або раз на рік) страховій компанії за страхове покриття.

Франшиза представляє суму, яку ви сплачуєте за ваші витрати (наприклад медичні витрати чи вартість ремонту автомобіля) до того, як страхова компанія покриє залишок вартості.

Аналіз вартості переваг

Прочитайте:Коли ви порівнюєте плани стосовно страхування, ви, по суті порівнюєте вартість кожного плану для вас на противагу тим виплатам, які вона потенційно покриває. Може бути корисним порівняти найкращий і найгірший сценарій розвитку подій.

Мінімальна вартість на рік (найкращий розвиток подій)

Для того, аби підрахувати мінімальну вартість на рік, просто помножте суму ваших щомісячних внесків на 12 місяців (12 х місячний внесок) або подивіться на річну суму, якщо з вас беруть кошти лише раз на рік. Згідно з цим варіантом у вас немає у цьому році події, яка б вимагала виплати страховки.

Максимальна вартість на рік (найгірший розвиток подій)

Для того, аби підрахувати вашу максимальну вартість на рік, додайте мінімальну вартість на рік до річної франшизи ([12 x на щомісячну виплату] + франшиза). За цим сценарієм витрати на покриття страхового випадку перевищують вашу річну франшизу.

З цією інформацією ви тепер можете порівняти обсяг витрат за різними планами. Наступний приклад показує, як ви можете порівняти плани.

Врахування інших переваг

Прочитайте:У вправі, яку ми щойно виконали, ми оцінили один вид плану страхування майна (страхування орендаря). Ми можемо використати той самий процес, коли будемо порівнювати інші види страхування. Але часто є інші фактори, на які слід звернути увагу, окрім потенційної мінімальної та максимальної вартості. Ось додаткові запитання, які можна поставити, аналізуючи різні страхові плани:

  • Які послуги чи випадки покриваються?

  • Які є види та обмеження цього покриття?

  • Яка репутація страхувальника?

  • Чи можете ви отримати якусь знижку?

  • Яка вірогідність того, що ви заплатите лише мінімальну суму власних витрат?

  • Яка вірогідність того, що ви заплатите максимальну суму власних витрат?

Обговоріть фонд на непередбачені випадки на вашій сімейній нараді

Прочитайте:На вашій сімейній нараді цього тижня обговоріть способи створення місячного фонду на непередбачені випадки. Також вирішіть, які страхові плани є важливими для вашої сім’ї і дослідіть політику страхування. Ви можете скористатися наведеним внизу планом “Прикладу обговорення на сімейній нараді”.

Приклад обговорення на сімейній нараді

Переконайтеся, що ви починаєте і закінчуєте молитвою, аби запросити Духа.

Частина 1: Розгляньте

  • Як у вас ідуть справи з дотриманням бюджету?

  • Чи є у вас належне страхування? Які страховки потрібні вам у ваших обставинах?

Частина 2. Плануйте

  • Якщо у вас немає належної страховки, яке страхове покриття вам слід отримати? Проведіть аналіз вартості переваг доступних вам планів (див. сс. 97–98).

  • Що ви можете робити, аби швидко створити місячний фонд на непередбачені витрати?