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Discussione di oggi:

3 ELIMINARE i debiti

Mappa del successo nelle responsabilità finanziarie

1. Comprendere che cosa sono i debiti

Leggete:I debiti sono denaro non vostro che prendete in prestito. Di solito sono accompagnati da costi chiamati interessi. Gli interessi sono una percentuale sull’importo da restituire. Alla fine si paga di più — a volte molto di più — di quanto si è preso in prestito. I debiti comportano dei pagamenti previsti, nonché l’aspettativa che restituiate tutto ciò che avete preso in prestito, più i relativi interessi.

Discutete:Perché le persone prendono in prestito del denaro?

Leggete:I profeti ci hanno sempre consigliato di evitare i debiti. Il presidente Heber J. Grant insegnò: “Se vi è una cosa che porterà pace e contentezza nel cuore dell’uomo e della sua famiglia è vivere nell’ambito dei propri mezzi; e se c’è una cosa difficile, scoraggiante e sconsolante è avere debiti e obblighi ai quali non siamo in grado di fare fronte” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, a cura di G. Homer Durham [1941], 111).

Nel corso dei prossimi due capitoli, imparerete a seguire il consiglio dato dai profeti di liberarvi dai debiti.

Riflettete:Dedica due minuti a riflettere sulle tue decisioni finanziarie che hanno avuto un esito negativo. Quali sono state le conseguenze? Per quanto tempo hai risentito degli effetti di tali decisioni? In che modo questo ha influito su di te, sul tuo matrimonio o sulla tua famiglia, e sulla tua capacità di servire gli altri?

Evitate i debiti

Leggete:I profeti hanno suggerito che ci sono pochissimi motivi validi per indebitarsi e che una volta contratti dei debiti dovreste estinguerli il più in fretta possibile. Il presidente Gordon B. Hinckley ha insegnato che “i debiti per un importo ragionevole per l’acquisto di una casa, e forse di alcuni altri beni necessari, è cosa accettabile. [Tuttavia,] da dove mi trovo vedo in maniera inequivocabile le terribili tragedie che affliggono molte persone che hanno contratto avventatamente dei debiti per acquistare cose di cui non avevano realmente bisogno” (“Io credo”, La Stella, marzo 1993, 8).

A seconda delle circostanze, i debiti sono accettabili per le seguenti spese:

• Un’abitazione modesta e che ci si può permettere

• Spese ragionevoli per conseguire un’istruzione che porti a un lavoro migliore

• Mezzi di trasporto semplici ed essenziali (solo se necessari)

Probabilmente dovreste evitare di indebitarvi per cose diverse da quelle sopra elencate. Piuttosto, risparmiate per coprire le spese.

Riflettete:Dedica due minuti a riflettere sulla seguente domanda e scrivi le tue riflessioni al riguardo: Come mi sentirò quando sarò libero dai debiti?

Ridurre la nostra catena di carta

Ho frequentato una costosa scuola di specializzazione universitaria. Una volta terminati gli studi, ho trovato un buon lavoro ma avevo un debito superiore ai centomila dollari. Mi aspettava un LUNGO periodo di tempo prima che potessi estinguere quel debito. Un sabato, io e mia moglie abbiamo fatto una catena di carta in cui ogni anello rappresentava 1.000 dollari. C’erano cento anelli! Teniamo la nostra catena in salotto e strappiamo un anello ogni volta che togliamo 1.000 dollari al nostro debito. Anche se ci vorranno molti anni per liberarci dai debiti, è bello vedere la nostra catena accorciarsi, ed è un ottimo modo per istruire i nostri figli riguardo ai debiti e coinvolgere tutta la famiglia nei nostri sforzi.

Liberatevi dai debiti

Leggete:Potete liberarvi dai debiti! Dedicare sforzi economici intensi all’estinzione dei debiti richiederà un sacrificio notevole, ma potete farcela. Qui di seguito sono riportati cinque principi importanti per liberarsi dai debiti. Tratteremo i primi tre in questo capitolo.

1. Comprendere la vostra situazione debitoria

2. Sviluppare il desiderio di liberarvi dai debiti

3. Vincere le inclinazioni dell’uomo naturale che portano a indebitarsi

4. Smetterla di contrarre debiti

5. Estinguere i vostri debiti

Discutete:Quali pensieri o impressioni vi suscita leggere questi cinque principi?

2. Comprendere la vostra situazione debitoria

Leggete:Quanti debiti avete? Quali sono i tassi d’interesse? A quanto ammontano le rate mensili? Quanto tempo ci vorrà per estinguere i vostri debiti e quanto vi costerà in interessi? Mentre vi impegnate a liberarvi dai debiti, è importante conoscere questi dettagli. Per riuscirci, creerete un inventario dei debiti. Sotto trovate una tabella di inventario dei debiti come esempio.

Descrizione	Saldo	Tasso d’interesse	Rata mensile
Carta di credito 1	4.000	17%	97
Carta di credito 2	6.500	19%	168
Automobile	5.000	3,00%	145
Prestito per gli studi	18.000	5,50%	300
Mutuo	170.000	4,50%	1.050

Questa settimana, nel vostro consiglio di famiglia creerete una tabella simile. Assicuratevi di inserire tutte le informazioni relative a ciascun debito.

3. Sviluppare il desiderio di liberarvi dai debiti

Leggete:Per poter riuscire a fare alcunché di difficile — compreso il liberarsi dai debiti — il vostro desiderio deve essere più forte degli ostacoli. L’anziano Dallin H. Oaks ha insegnato: “Quando abbiamo una visione di ciò che possiamo diventare, il nostro desiderio e il nostro potere di agire crescono enormemente” (“I desideri”, Liahona, maggio 2011, 44). Per riuscire nel vostro intento, concentratevi sul vostro obiettivo di liberarvi dai debiti e visualizzate come vi sentirete una volta liberi da questo fardello. L’anziano Neal A. Maxwell ha insegnato: “Ciò che desideriamo insistentemente nel corso degli anni è ciò che alla fine [diventeremo]” (“‘Secondo i desideri del nostro cuore’”, La Stella, gennaio 1997, 21).

Discutete:Perché desiderate essere liberi dai debiti? Che cosa sarete in grado di fare che non potete fare ora?

4. Vincere “l’uomo naturale”

Leggete:Nel Libro di Mormon, re Beniamino insegnò: “Poiché l’uomo naturale è nemico di Dio, lo è stato fin dalla caduta di Adamo, e lo sarà per sempre e in eterno, a meno che non ceda ai richiami del Santo Spirito, si spogli dell’uomo naturale e sia santificato tramite l’espiazione di Cristo, il Signore, e diventi come un fanciullo, sottomesso, mite, umile, paziente, pieno d’amore“ (Mosia 3:19). Per spogliarci dell’uomo naturale, dobbiamo ricordare i principi che abbiamo imparato nel capitolo 4 riguardo al mantenere una prospettiva a lungo termine. Come i bambini nell’esperimento dei marshmallow, dobbiamo imparare a posporre i piaceri a breve termine in modo da poter raggiungere obiettivi a lungo termine.

Le inclinazioni dell’uomo naturale comprendono:

• Effettuare acquisti impulsivi e dettati dalle emozioni.

• Ignorare la nostra reale situazione finanziaria o essere indifferenti al riguardo.

• Concupire i beni altrui e paragonarsi agli altri.

Cedere all’uomo naturale ci condurrà probabilmente all’indebitamento e allo stress finanziario. D’altro canto, se cerchiamo di seguire i “richiami del Santo Spirito” il potere dell’Espiazione di Gesù Cristo ci dà la capacità di diventare forti di fronte alle avversità.

Discutete:Che cosa significa spogliarsi dell’uomo naturale?

Leggete:Esaminiamo più da vicino alcune di queste inclinazioni dell’uomo naturale nel contesto dell’autosufficienza.

Acquisti impulsivi e dettati dalle emozioni

Riflettete:Dedica un minuto a pensare alle domande seguenti e a scrivere sotto le tue risposte: Quando è stata l’ultima volta che hai fatto un acquisto costoso e in maniera impulsiva? Di che cosa si trattava? Come avresti potuto usare più efficacemente quel denaro per qualcos’altro?

Leggete:Tutti noi abbiamo probabilmente fatto un acquisto impulsivo o dettato dalle emozioni. A volte spendiamo soldi quando ci sentiamo scoraggiati o arrabbiati. A volte spendiamo soldi perché sentiamo di avere diritto ad auto-premiarci. A volte uno sconto o una promozione ci tenta a credere che abbiamo bisogno di qualcosa quando in realtà non è proprio così. Vi sono molti motivi per cui spendiamo soldi per cose di cui non abbiamo realmente bisogno invece di destinare del denaro alle cose che contano di più. L’esercizio seguente ci aiuterà a capire perché facciamo acquisti in maniera impulsiva.

Esercizio (10 minuti)

Passo 1 – Rispondendo alle domande riportate sotto, dedicate qualche minuto a valutare le vostre abitudini per quanto riguarda gli acquisti dettati dalle emozioni.

Passo 2 – Dopo aver compilato il questionario, formate una coppia con il vostro coniuge (se presente all’incontro) o il vostro compagno d’azione ed esaminate le seguenti domande:

• Quali sono alcuni schemi che notate riguardo agli acquisti dettati dalle emozioni o fatti in maniera impulsiva?

• Che cosa potete fare per proteggervi da voi stessi?

Come mi sento quando spendo soldi in maniera impulsiva? (Contrassegna tutte le caselle pertinenti)

• Solo

• Annoiato

• Entusiasta

• Generoso

• Felice

• Affamato

• Infuriato

• Triste

• Stressato

• Stanco

• Sottovalutato

Per che cosa spendo soldi quando faccio acquisti in maniera impulsiva? (Contrassegna tutte le caselle pertinenti)

• Vestiario

• Ristoranti

• Dispositivi o accessori elettronici

• Svago

• Regali

• Mobili o decorazioni per la casa

• Snack o bevande

• Viaggi

Insieme a chi sono quando spendo soldi in maniera impulsiva?

• Bambini

• Colleghi di lavoro

• Amici

• Nessuno; sono solo

• Coniuge

Discutete:Come possiamo vincere le inclinazioni a fare acquisti in maniera impulsiva? Che cosa avete fatto in passato per vincere queste inclinazioni?

Ignorare la nostra reale situazione finanziaria o esserne indifferenti

Leggete:Nel Libro di Mormon, Nefi rimprovera Laman e Lemuele perché erano “insensibili” e non in grado di percepire lo Spirito che operava in loro (vedere 1 Nefi 17:45). Spesso le nostre scelte possono indurire il nostro cuore, rendendoci difficile sentire i suggerimenti dello Spirito nel momento in cui dobbiamo cambiare come persone. A volte, il fatto di essere “insensibili” può farci scegliere di ignorare la realtà della nostra situazione. Potremmo voler evitare di tenere traccia delle spese o di controllare il nostro estratto conto bancario. Se usiamo carte di credito o usufruiamo di altre modalità di credito al consumo, questa negligenza può farci indebitare rapidamente.

A volte capita che uno o entrambi i coniugi spendano in maniera disattenta, supponendo che l’altro coniuge sia responsabile della situazione finanziaria della famiglia. Ricordate che entrambi i coniugi sono egualmente responsabili delle finanze della loro famiglia; ignorare o trasferire la nostra responsabilità non farà altro che acuire ulteriormente i nostri problemi economici.

Discutete:Perché alcune persone tendono a ignorare la realtà della loro situazione? Come potete vincere, se necessario, la vostra insensibilità riguardo alla vostra situazione finanziaria?

Concupire i beni altrui e paragonarsi agli altri

Leggete:È normale che le persone si paragonino agli altri, e siamo bombardati da messaggi e pubblicità che si esortano a comprare cose di cui non abbiamo bisogno. A volte ci sentiamo in diritto di avere cose che non possiamo permetterci o di cui non abbiamo realmente bisogno. Cedere alla concupiscenza può spingerci rapidamente a fare acquisti avventati.

Discutete:Come possiamo vincere la tendenza a paragonarci agli altri?

Parlate delle priorità finanziarie durante il vostro consiglio di famiglia

Leggete:Questa settimana, durante il vostro consiglio di famiglia, parlerete dei modi in cui potete vincere le inclinazioni dell’uomo naturale e salvaguardarvi da esse. Come famiglia, parlate dei vostri debiti attuali e create un “inventario dei debiti” (vedere il relativo modulo in bianco a pagina 123). Potreste utilizzare lo schema “Esempio di discussione durante un consiglio di famiglia”, riportato sotto, come guida durante il vostro consiglio. Identificando insieme i vostri debiti e ideando dei modi per vincere le inclinazioni dell’uomo naturale, riceverete l’aiuto del Signore per eliminare i vostri debiti.

Esempio di discussione durante un consiglio di famiglia

Assicuratevi di iniziare e di terminare il consiglio con una preghiera in modo da invitare lo Spirito.

Parte 1 – Fate il punto della situazione

• Quali sono alcuni modi in cui manifestate inclinazioni proprie dell’uomo naturale?

• Quando è stato il vostro ultimo grosso acquisto fatto in maniera impulsiva? Che cosa avreste potuto fare invece con quel denaro?

• Una volta liberi dai debiti, che cosa potrete fare che non siete in grado di fare ora?

Parte 2 – Pianificate

• Create un inventario dei debiti usando la tabella riportata a pagina 123.

• Domandatevi:

  • Che cosa potete fare di diverso per eliminare i vostri debiti?

  • Quali comportamenti potete attuare per vincere e prevenire le inclinazioni dell’uomo naturale?

  • Come potete rendere partecipe il Signore affinché vi aiuti a spogliarvi dell’uomo naturale?