Lära – högst 45 minuter

Dagens diskussion:

3 Bli skuldfri

Framgångskarta över god ekonomisk förvaltning

1: Förstå skulder

Läs:En skuld inträffar när man lånar pengar av någon annan. Den för ofta med sig en kostnad, en ränta. Räntan är en procent av skuldbeloppet. I slutändan betalar man tillbaka mer än man lånade, ibland mycket mer. Skulder medför förväntade betalningar och en övergripande förväntan att allt man lånat ska betalas plus ränta.

Diskutera:Varför lånar man pengar?

Läs:Profeterna har alltid gett oss rådet att undvika skulder. President Heber J. Grant lärde: ”Om det finns något som ger frid och förnöjsamhet till människohjärtat, och till familjen, så är det att leva inom ramen för våra tillgångar. Om det finns något som trycker ned oss och gör oss modfällda, så är det att ha skulder och skyldigheter som vi inte kan uppfylla” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, sammanst. av G. Homer Durham [1941], s. 111).

Under de nästkommande två kapitlen lär ni er att följa profeternas råd att bli skuldfria.

Begrunda:Ta två minuter till att begrunda ekonomiska beslut ni har fattat med dåligt resultat. Vilka blev följderna? Hur länge drabbade följderna er? Hur påverkade det er, ert äktenskap eller familjen och er förmåga att tjäna andra?

Undvik skulder

Läs:Profeterna har gett oss rådet att det bara finns ett fåtal försvarliga anledningar till att skuldsätta sig och att när man drar på sig skulder ska man betala av dem så fort som möjligt. President Gordon B. Hinckley lärde att ”rimliga skulder för ett överkomligt hus och kanske för ännu några nödvändiga ting är acceptabelt. Men från min position ser jag högs påtagligt hemska tragedier till följd av att många människor oklokt lånat till sådant de faktiskt inte behöver” (”Jag tror”, Nordstjärnan, mars 1993, s. 8).

Beroende på omständigheterna kan skuldsättning vara acceptabelt för följande utgifter:

• Ett enkelt hem till rimligt pris

• Rimliga utgifter för utbildning som leder till ett bättre jobb

• Enkelt transportmedel (endast vid behov)

Ni bör undvika att sätta er i skuld för annat än detta. Spara i stället ihop till utgifter.

Begrunda:Ta två minuter till att begrunda följande fråga och skriv ner dina tankar: Hur skulle det kännas att vara skuldfri?

Korta av vår papperskedja

Jag gick en dyr forskarutbildning. Jag fick ett bra arbete efteråt, men hade över hundra tusen dollar i studieskulder. Det skulle ta LÅNG tid innan jag hade betalat av den skulden. En lördag gjorde min fru och jag en papperskedja där varje länk representerade 1 000 dollar. Det fanns 100 länkar! Vi förvarar kedjan i vardagsrummet och river av en länk varje gång vi betalar av 1 000 dollar till. Även om det tar flera år innan vi är skuldfria tycker vi om att se hur kedjan blir kortare och kortare, och det är ett bra sätt att lära våra barn om skulder och att engagera hela familjen i vår strävan.

Bli skuldfria

Läs:Ni kan bli skuldfria! En aggressiv avbetalningsplan kräver omfattande offer, men ni kan klara av det. Här följer fem viktiga principer för hur man kan bli skuldfri. Vi tar upp de första tre i det här kapitlet.

1. Förstå hur din skuldbild ser ut

2. Önska att bli skuldfri

3. Övervinn den naturliga människans önskningar som leder till skulder

4. Sluta dra på dig skulder

5. Betala av dina skulder

Diskutera:Vilka tankar eller intryck fick ni när ni läste dessa fem principer?

2. Förstå hur din skuldbild ser ut

Läs:Hur mycket står ni i skuld? Vad har ni för ränta? Hur mycket ligger amorteringarna på? Hur lång tid kommer det att ta att betala av era skulder och hur mycket kommer räntan att kosta er? Det är viktigt att ni vet detta när ni arbetar på att bli skuldfria. För att ta reda på svaren ska ni göra en inventering av era skulder. Här nedan ges ett prov på en skuldinventering.

Beskrivning	Skuldbelopp	Räntesats	Månatlig avbetalning
Kreditkort 1	40 000	17%	970
Kreditkort 2	65 000	19%	1 680
Bil	50 000	3,00%	1 450
Studielån	180 000	5,50%	3 000
Bolån	1 700 000	4,50%	10 500

Under veckans familjeråd ska ni ta fram en liknande tabell. Se till att fylla i alla uppgifter om varje skuld.

3. Önska att bli skuldfri

Läs:För att ni ska kunna göra något svårt, som att bli skuldfri, måste er önskan överstiga era hinder. Äldste Dallin H. Oaks lärde: ”När vi har en vision av vad vi kan bli stärks vår önskan och vår kraft att agera enormt” (”Att ha en önskan”, Liahona, maj 2011, s. 44). För att ni ska lyckas, fokusera på målet att bli skuldfri och föreställ er hur livet blir när ni är fri från skuldens börda. Äldste Neal A. Maxwell lärde: ”Det vi under en längre tid önskar är … det vi till sist blir” (”Enligt vårt hjärtas önskningar”, Nordstjärnan, jan. 1997, s. 20).

Diskutera:Varför vill ni bli skuldfria? Vad kan ni då göra som ni inte kan göra nu?

4. Övervinna den naturliga människan

Läs:I Mormons bok lärde kung Benjamin: ”Ty den naturliga människan är en fiende till Gud och har så varit från Adams fall, och kommer att så vara i evigheters evighet, om hon inte ger efter för den Helige Andens maningar och lägger av den naturliga människan och blir en helig genom Herren Kristi försoning och blir som ett barn: undergiven, mild, ödmjuk, tålmodig, kärleksfull” (Mosiah 3:19). För att lägga av den naturliga människan måste vi komma ihåg principerna vi lärde oss av kapitel 4 om att bibehålla ett långsiktigt perspektiv. Som barnen i marshmallows-experimentet behöver vi lära oss att skjuta upp kortsiktig njutning för att nå långsiktiga mål.

Den naturliga människans önskningar omfattar

• impulsiva och känslomässiga inköp

• okunnighet eller vårdslöshet i fråga om vår ekonomiska verklighet

• begärelse och att jämföra sig med andra.

Att ge efter för den naturliga människan leder troligen oss mot skulder och ekonomisk stress. Å andra sidan, när vi strävar efter att följa ”den Helige Andens maningar” gör försoningens kraft det möjligt för oss att stå starka mitt under motgångar.

Diskutera:Vad innebär det att ”lägga av den naturliga människan”?

Läs:Låt oss titta närmare på några av den naturliga människans önskningar när det gäller oberoende.

Impulsiva och känslomässiga inköp

Begrunda:Ta en minut till att fundera över följande frågor och skriv svaren nedan: När gjorde du ett dyrt impulsköp senast? Vad köpte du? Hur kunde du ha använt pengarna på ett bättre sätt till något annat?

Läs:Vi har alla troligen gjort impulsiva eller känslomässiga inköp. Ibland spenderar vi pengar när vi känner oss missmodiga eller arga. Ibland spenderar vi pengar eftersom vi anser att vi har rätt att få belöna oss själva. Ibland frestas vi av en rea eller ett erbjudande att tro att vi behöver något som vi faktiskt inte behöver. Det finns många anledningar till varför vi spenderar pengar på sådant som vi faktiskt inte behöver på bekostnad av att kunna köpa det som betyder mest. Följande aktivitet hjälper oss förstå varför vi gör impulsköp.

Aktivitet (10 minuter)

Steg 1: Ta några minuter till att utvärdera dina känslomässiga inköpsvanor genom att besvara frågorna nedan.

Steg 2: När du har fyllt i enkäten, samtala med din äkta hälft (om personen är närvarande) eller handlingspartner om följande:

• Vilka mönster ser ni i era känslomässiga eller impulsiva inköp?

• Vad kan ni göra för att skydda er från er själva?

Hur KÄNNER JAG MIG när jag gör impulsköp? (Kryssa för allt som stämmer in på dig.)

• Ensam

• Uttråkad

• Upprymd

• Generös

• Lycklig

• Hungrig

• Arg

• Ledsen

• Stressad

• Trött

• Ouppskattad

Vad SPENDERAR JAG PENGAR PÅ under mina impulsköp? (Kryssa för allt som stämmer in på dig.)

• Kläder

• Restaurangbesök

• Elektroniska enheter eller tillbehör

• Underhållning

• Gåvor

• Heminredning eller dekorationer

• Fika eller dryck

• Resor

Vem är jag med när jag gör impulsköp?

• Barn

• Arbetskamrater

• Vänner

• Ingen, jag är ensam

• Äkta hälft

Diskutera:Hur kan vi bemästra tendensen att göra impulsköp? Vad har ni gjort tidigare för att bemästra sådana impulser?

Okunnighet eller vårdslöshet i fråga om vår ekonomiska verklighet

Läs:I Mormons bok tillrättavisar Nephi Laman och Lemuel för att de är ”känslolösa” och oförmögna att känna Anden verka inom dem (se 1 Ne. 17:45). Våra val kan ofta förhärda våra hjärtan, vilket gör det svårt att känna Andens maningar när vi behöver förändra något. Vår känslolöshet kan ibland leda till att vi väljer att ignorera hur det verkligen är. Vi kanske vill undvika att spåra utgifter eller titta på våra bankkonton. Om vi använder kreditkort eller annat slags konsumentkredit kan sådan vårdslöshet snabbt leda till skulder.

Ibland spenderar en eller båda äkta hälfterna i ett äktenskap pengar på ett vårdslöst sätt och antar att den andra partnern är ansvarig för familjens ekonomiska situation. Kom ihåg att båda makarna har samma ansvar för familjens ekonomi och att bortse från eller flytta över ansvaret driver oss bara allt längre in i ekonomiska problem.

Diskutera:Varför är en del benägna att ignorera verkligheten? Hur kan ni bemästra er känslolöshet i fråga om er ekonomiska situation, om så behövs?

Begärelse och att jämföra sig med andra

Läs:Det är naturligt att jämföra sig med andra och vi bombarderas med budskap och annonser som uppmuntrar oss till att köpa sådant som vi inte behöver. Ibland känner vi att vi är berättigade till sådant som vi inte har råd med eller faktiskt inte behöver. Att ge efter för begär kan snabbt leda oss till att göra oförståndiga inköp.

Diskutera:Hur kan vi övervinna tendensen att jämföra oss med andra?

Diskutera ekonomiska prioriteringar i era familjeråd

Läs:Under veckans familjeråd ska ni diskutera hur ni kan övervinna och skydda er från den naturliga människans önskningar. Diskutera med varandra om era nuvarande skulder och gör en ”skuldinventering” (se den tomma skuldinventeringen på s. 123). Använd gärna ”Exempel på diskussion under familjeråd” nedan som vägledning under familjerådet. När ni identifierar era skulder tillsammans, och när ni utvecklar sätt att övervinna den naturliga människans önskningar, får ni hjälp av Herren att bli skuldfria.

Exempel på diskussion i familjeråd

Se till att inleda och avsluta med bön för att bjuda in Anden.

Del 1: Gå igenom

• Vilka av den naturliga människans önskningar finns hos er?

• Vilket var ert senaste stora impulsköp? Vad kunde ni ha gjort med pengarna i stället?

• När ni blir skuldfria, vad kan ni göra som ni inte kan göra i dag?

Del 2: Planera

• Gör en inventering av era skulder med hjälp av tabellen på sidan 123.

• Fråga er själva:

  • Vad kan ni göra för att bli skuldfria?

  • Vad kan ni omsätta i handling för att övervinna och blockera den naturliga människans önskningar?

  • Hur kan ni låta Herren hjälpa er att lägga av den naturliga människan?