Nauka — maksymalny czas: 45 minut

Dyskusja na dziś:

2 Chroń rodzinę przed ubóstwem

Mapa do sukcesu w zarządzaniu finansami

Kontrola budżetu i wydatków

Przeczytaj:Przejrzyj i zaktualizuj swój budżet. Co się sprawdza? Które kategorie wymagają poprawek, jeśli takie są? Czy możesz wydawać mniej pieniędzy na któreś kategorie, by szybciej gromadzić fundusz na nieprzewidziane wydatki, uwolnić się od długów lub zacząć odkładać oszczędności na przyszłość? Jednym z twoich zobowiązań w tym tygodniu będzie omówienie poniższego ćwiczenia na naradzie rodzinnej.

Ćwiczenie (5 minut)

Zastanów się nad każdą kategorią wymienioną poniżej i podaj uczciwą odpowiedź.

Co sądzę o moich wydatkach?	Wydaję za mało	Dobrze oceniam swoje wydatki	Wydaję za dużo
Wyjścia do restauracji	□	□	□
Artykuły spożywcze	□	□	□
Przekąski i napoje	□	□	□
Rozrywka	□	□	□
Czynsz lub kredyt hipoteczny	□	□	□
Opłaty za media	□	□	□
Ubrania	□	□	□
Artykuły gospodarstwa domowego	□	□	□
Dojazdy	□	□	□
Ubezpieczenie	□	□	□
Telefon komórkowy	□	□	□

Zastanów się:Co zrobisz, jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej? Jakie kryzysy finansowe przechodziłeś w przeszłości?

Przeczytaj:W Starym Testamencie Józef przepowiedział faraonowi siedem lat obfitości, a po nich siedem lat głodu. Faraon natychmiast wyznaczył urzędników, którzy mieli odkładać nadwyżki w latach pomyślności, by przygotować kraj na lata biedy (zob. I Ks. Mojżeszowa 41:1–37). Nie zawsze będziemy znali wyraźne proroctwa o nadejściu dobrych i złych czasów, ale współcześni prorocy namawiają nas do przygotowywania się na kryzys zwłaszcza wtedy, gdy nam się wiedzie.

W tym rozdziale dowiemy się, co robić, gdy stajemy w obliczu kryzysu finansowego i jak przygotować się zawczasu na kryzysowe okoliczności.

Przedyskutuj:Jakiego rodzaju trudne sytuacje finansowe mogą cię spotkać? Zapisz poniżej pomysły członków grupy.

Zawsze istnieje wyjście

Gdy zaczęliśmy poznawać zagadnienie funduszu na nieprzewidziane wydatki, mój mąż i ja wątpiliśmy w to, że uda nam się tyle zaoszczędzić. Prosiliśmy w modlitwie o wskazówki, i dostaliśmy odpowiedź, że powinniśmy sprzedać jeden z naszych samochodów. Teraz mąż jeździ do pracy autobusem i mamy spory fundusz na nieprzewidziane wydatki.

1. Naucz się zarządzać kryzysem finansowym

Przeczytaj:Na wypadek wystąpienia trudnej sytuacji finansowej powinieneś mieć gotowy plan działania, podobnie jak w przypadku zagrożenia lub pożaru istnieje plan ewakuacji. O radzeniu sobie z trudnymi sytuacjami Starszy Marvin J. mówił tak: „Czy możecie usiąść w zacisznym miejscu, przyjrzeć się faktom i wypisać wszystkie możliwe plany działania? Czy potraficie rozpoznać przyczyny i określić środki zaradcze? Ciche rozmyślanie może rozwiązać problemy szybciej niż gorączkowe działanie na siłę” („Give with Wisdom That They May Receive with Dignity”, Ensign, listopad 1981, str. 88). Ustalenie sposobu reagowania na kryzys finansowy z wyprzedzeniem pozwoli ci przygotować się emocjonalnie i finansowo na trudną sytuację i przeciwdziałać kryzysom w przyszłości. Zarządzanie sytuacją kryzysową wymaga podjęcia dwóch kroków: oceny sytuacji i przystąpienia do odpowiednich działań.

Przedyskutuj:Dlaczego należy zdecydować już teraz, jak zarządzać sytuacją kryzysową? W jaki sposób Duch pomógł ci poradzić sobie w trudnej sytuacji w przeszłości?

Ocena sytuacji

Przeczytaj:By ocenić potencjalny kryzys finansowy, dobrze jest zadać sobie następujące pytania:

• Czy wiernie płacisz dziesięcinę i inne ofiary? Czy żyjesz w sposób, który czyni cię godnym Bożych błogosławieństw?

• Jakie środki zapobiegawcze już podjąłeś, by poradzić sobie z bieżącym problemem? Czy masz zapas żywności i wody? Fundusz na nieprzewidziane wydatki? Odpowiednie ubezpieczenie?

• Jakie są słabe miejsca twojego przygotowania na sytuację kryzysową?

• Jakie posiadane przez ciebie polisy ubezpieczeniowe mogą pokryć niektóre lub wszystkie wydatki związane z tym problemem?

• Jak długo będziesz mógł korzystać z funduszu na nieprzewidziane wydatki?

• Czy jest w twoim budżecie oraz planie eliminacji długów przestrzeń na wprowadzenie tymczasowych zmian, jeśli zajdzie potrzeba?

Przedyskutuj:Dlaczego należy wnikliwie ocenić sytuację, zanim podejmie się działanie?

Przystąp do odpowiednich działań

Przeczytaj:W zależności od rodzaju i skali kryzysu finansowego, przez który przechodzisz, istnieją różne działania możliwe do podjęcia, by poradzić sobie z tym wyzwaniem. Chociaż te działania nie są uniwersalne w każdej sytuacji, poniższe kroki dadzą ci pogląd na to, jak może wyglądać przykładowe reagowanie na kryzys finansowy.

Zadzwoń do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego

Przeczytaj:Niektóre kryzysy finansowe są pochodną problemów zdrowotnych, wypadku samochodowego, napraw w domu lub utraty pracy. W tych sytuacjach, zanim wpadniesz w panikę lub zrobisz cokolwiek innego, skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem, by sprawdzić zakres ochrony ubezpieczeniowej. Jeśli pytasz o zakres ochrony, nie oznacza to, że żądasz odszkodowania. Jeśli jednak zdarzenie losowe, które cię spotkało, jest objęte ochroną ubezpieczeniową, powinieneś ustalić, jakie wydatki będziesz musiał ponieść z własnej kieszeni.

Przedyskutuj:W jakich trudnych sytuacjach finansowych powinieneś zadzwonić do swojej agencji ubezpieczeniowej?

Wykorzystaj fundusz na nieprzewidziane wydatki

Przeczytaj:Celem istnienia funduszu na nieprzewidziane wydatki jest umożliwienie ci wyjścia z kryzysów finansowych. Nie czuj się winny, korzystając z tych środków w takiej sytuacji. Możesz wykorzystać te środki na wszelkie potrzeby — od kosztów utrzymania po udział własny w ubezpieczeniu. Wykorzystuj mądrze te środki, używaj ich na właściwe potrzeby we właściwym czasie. Uzupełnij fundusz na nieprzewidziane wydatki tak szybko, jak to możliwe, jeśli musiałeś z niego skorzystać.

Najpierw opłacaj najważniejsze wydatki i rachunki

Przeczytaj:Wnikliwie przeanalizuj wszystkie swoje wydatki oraz rachunki i ustal, które z nich trzeba opłacać bezzwłocznie, a które można opłacić nieco później, nie ryzykując dużych potrąceń za zwłokę. Może powinieneś zadzwonić do twoich dostawców i sprawdzić, czy jest możliwe wydłużenie okresu spłaty z uwagi na nieprzewidziane trudności, bezprocentowa płatność ratalna lub przeniesienie terminu spłaty. Z rozwagą wybierz te wydatki, które trzeba opłacić w pierwszej kolejności. Dowiedz się, jakie mogą być niekorzystne efekty opóźnienia pozostałych wydatków, zanim zdecydujesz się wstrzymać te płatności. Może będziesz musiał zaprzestać na jakiś czas wydatków na rzeczy, które nie są pierwszej potrzeby. Skup się na wydatkach na żywność, mieszkanie, media i niezbędny transport. Potem myśl o innych kosztach.

Przedyskutuj:Dlaczego najistotniejsze jest, by pokryć wymienione powyżej koszty jako pierwsze?

Zadzwoń do swoich wierzycieli

Przeczytaj:W trudnych sytuacjach warto skontaktować się z kredytodawcami i wyjaśnić im swoją bieżącą sytuację. W zależności od skali kryzysu, przez jaki przechodzisz, możesz poprosić ich o:

• Czasowe zawieszenie lub redukcję spłat.

• Rozciągnięcie w czasie lub nowy harmonogram terminów spłaty.

Chociaż może to być jedyne rozsądne posunięcie w trudnych sytuacjach, pamiętaj o tym, że zawieszanie płatności lub modyfikacje terminów spłat mogą pociągnąć za sobą dodatkowe opłaty, które na dłuższą metę zwiększą koszt pożyczki.

Znajdź inne formy pomocy

Przeczytaj:Zaspokajanie potrzeb własnych i potrzeb naszych rodzin to nasz obowiązek. Jednak zdarzają się sytuacje, w których musimy przez jakiś czas polegać na innych. Gdy rozglądasz się za innymi formami pomocy, bądź ostrożny, korzystając z długoterminowych programów pomocowych — zależność od nich przyhamuje twój duchowy i doczesny rozwój. W rozdziale 2. czytaliśmy, że według Prezydenta Spencera W. Kimballa istnieją cztery kręgi doczesnej pomocy, po którą możemy sięgnąć:

1. Ty sam: Powinieneś zrobić wszystko, co w twojej mocy, by zaspokoić potrzeby twojej rodziny i zabezpieczyć ją przed potencjalnym ryzykiem.

2. Rodzina: Jeśli nie jesteś w stanie sprostać podstawowym wymogom finansowym, mimo że robisz wszystko, co możesz, powinieneś poprosić o pomoc finansową bliską lub dalszą rodzinę w kwestii opłat za dom, żywności czy innych potrzeb.

3. Kościół: Gdy zrobisz wszystko, na co cię stać, a następnie poprosisz o pomoc rodzinę, być może będziesz musiał spotkać się z przywódcami kościelnymi (biskupem, prezydentem gminy, prezydent Stowarzyszenia Pomocy), by poznać inne możliwości pomocy. Pamiętaj, że przywódcy kościelni są szkoleni, by pomagać ludziom w utrzymaniu się przy życiu, a nie w utrzymaniu określonego stylu życia.

4. Społeczność: Istnieją różne programy socjalne i rządowe, z których będziesz mógł skorzystać, oferujące doradztwo finansowe lub zawodowe, pomoc mieszkaniową, dożywianie niemowląt, opiekę nad zdrowiem matek itp. Pamiętaj, że tego typu programy oferują wsparcie krótkoterminowe. Nie planuj korzystania z tej formy pomocy na dłuższą metę.

Przedyskutuj:Dlaczego powinniśmy szukać pomocy wśród członków rodziny, zanim wystąpimy o wsparcie do Kościoła lub pomocy społecznej? Które z form pomocy wymienionych przez członków grupy są dostępne w waszej okolicy na wypadek kryzysu?

Ćwiczenie (10 minut)

Krok 1.: Odpowiedz indywidualnie na poniższe pytania. Zastanów się, co byś zrobił, by poradzić sobie z kryzysem finansowym.

Gdybym miał stracić źródło dochodu, jak długo bym przeżył, korzystając z oszczędności? (Ile dni, tygodni, miesięcy?)

Do których wierzycieli musiałbym zadzwonić, by wyjaśnić moje położenie?

Do których członków rodziny lub przyjaciół bym się zwrócił, gdybym potrzebował pomocy?

Krok 2.: Usiądź ze swoim partnerem do współpracy (lub współmałżonkiem, jeśli jest obecny) i omówcie wasze odpowiedzi. Porozmawiajcie o sposobach lepszego przygotowania się już teraz na trudne czasy, które mogą nadejść. Zapiszcie swoje pomysły i zróbcie plany, które zrealizujecie.

2. Wzmóż przygotowania na okoliczność nieprzewidzianych wydatków

Przeczytaj:Powinieneś mieć lub pracować nad stworzeniem funduszu na nieprzewidziane wydatki na jeden miesiąc. Twoje przygotowania tu się nie kończą! Pracuj nad tym, by uwolnić się od długów konsumenckich, a następnie, by stworzyć fundusz na nieprzewidziane wydatki na okres od trzech do sześciu miesięcy i zapewnić sobie ubezpieczenie dochodów.

Stwórz fundusz na nieprzewidziane wydatki na okres od trzech do sześciu miesięcy

Przeczytaj:Gdy spłacisz wszystkie długi konsumenckie, następnym krokiem będzie zwiększenie jednomiesięcznego funduszu na nieprzewidziane wydatki do kwoty równej wydatkom przez trzy do sześciu miesięcy. Pamiętaj, by przechowywać środki na nieprzewidziane wydatki w taki sposób, by były bezpieczne i by móc mieć do nich łatwy dostęp bez opłat karnych. Powiększaj ten fundusz tak szybko, jak możesz, byś był przygotowany na trudności finansowe. Jednym z twoich zobowiązań w tym tygodniu będzie ocena twojego funduszu na nieprzewidziane wydatki oraz kontynuacja spłat kredytów konsumenckich.

Znajdź odpowiednie ubezpieczenie dochodów

Uwaga: Poniższe informacje mogą nie obowiązywać w miejscu, w którym mieszkasz.

Przeczytaj:Jedną z najważniejszych składowych twojego majątku jest twój dochód. Zapoznaj się ze sprawdzonymi ofertami ubezpieczenia na życie i na wypadek niepełnosprawności, dostępnymi w twojej okolicy, i jak najszybciej się ubezpiecz.

Omów przygotowanie na trudne sytuacje finansowe na naradzie rodzinnej

Przeczytaj:Jednym z twoich zobowiązań w tym tygodniu będzie omówienie twoich odpowiedzi w tabeli „Kontrola budżetu i wydatków” (zob. str. 147) oraz przygotowań na kryzys finansowy. Omówcie nieprzewidziane okoliczności, które mogą zaistnieć w waszej rodzinie. W jaki sposób możecie się na nie przygotować? Jakie ubezpieczenie warto mieć, by ochronić się przed ich skutkami? Omówcie plan kontaktowania się z dostawcami usług i wierzycielami, jeśli zajdzie potrzeba kontaktu. Możecie wykorzystać poniższy zarys przykładowej dyskusji na naradzie rodzinnej. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, pamiętaj, że do narady rodzinnej możesz zaprosić współlokatora, przyjaciela, członka rodziny lub mentora.

Przykładowa dyskusja na naradzie rodzinnej

Nie zapomnijcie o modlitwie na rozpoczęcie i na zakończenie, by zaprosić Ducha Świętego.

Część 1.: Przegląd

• Jak sobie radzicie z realizacją budżetu? (Przejrzyjcie odpowiedzi w tabeli „Kontrola budżetu i wydatków” na str. 147).

• Jak wam idzie odkładanie środków na jednomiesięczny fundusz na nieprzewidziane wydatki?

• Czy żyjecie w prawy sposób, by móc polegać na Bożej pomocy w razie kryzysu? Co możecie ulepszyć?

Część 2.: Plan

• Jakie trudne sytuacje finansowe mogą się przydarzyć waszej rodzinie?

• Ile pieniędzy potrzebujecie zgromadzić na nieprzewidziane wydatki, by starczyło ich na okres od 3 do 6 miesięcy? Co możecie zrobić, by zaoszczędzić na ten cel?

• Na co powinniście, a na co nie powinniście wykorzystywać środków z funduszu na nieprzewidziane wydatki?

• Co jeszcze możecie zrobić, by przygotować się na kryzys finansowy?

• Jakiego ubezpieczenia potrzebujecie, by zabezpieczyć swoje dochody, zdrowie i majątek?

• Co możecie zrobić, by udoskonalić lub skorygować swój budżet?