Opi – korkeintaan 45 minuuttia

Päivän keskustelunaihe:

Talousarvio

Raha-asioiden hoidossa menestymisen kaava

Keskustele:Miksihän ”talousarvio” on Raha-asioiden hoidossa menestymisen kaavassa seinänä eikä kerroksena?

Lue:Tänään keskustelemme siitä, mikä on yksi tärkeimpiä välineitä taloudellisen turvallisuuden rakentamisessa ja omavaraiseksi tulemisessa: talousarvion luomisesta ja sen tehokkaasta käyttämisestä. Talousarvio on suunnitelma. Talousarviota käyttämällä suunnittelet, kuinka käytät rahojasi tietyn ajan kuluessa.

Talousarvion noudattaminen auttaa sinua ja perhettäsi hallitsemaan ajallista elämäänne, riisumaan päältänne luonnollisen ihmisen (ks. Moosia 3:19) ja kutsumaan Hengen kotiinne. Talousarvion käyttäminen voi myös auttaa sinua suojelemaan perhettänne puutteelta, kun käytät sitä siihen, että laitat rahaa vararahastoon, maksat velkoja ja säästät tulevia menoja varten.

Talousarvion laatiminen ja sen noudattaminen on osoitus uskosta. Me emme voi ennustaa tulevaisuutta, ja usein kustannukset kohoavat yllättäen. On tärkeää muistaa, että talousarvion on oltava joustava – sitä tarkistetaan ja parannellaan jatkuvasti. Kun laadit talousarvion tällä viikolla, muista, että sitä täytyy johdonmukaisesti tarkistaa ja muokata säännöllisissä perheneuvostoissanne. Jos ylität talousarviosi, älä anna periksi! Toimiva talousarvio saattaa vaatia kuukausia kestävän muokkaamisen.

Toiminta (5 minuuttia)

1. vaihe: Käytä hetki siihen, että kertaat itseksesi juuri lukemasi kappaleet talousarvion käyttämisestä. Alleviivaa talousarvion käyttämisestä koituvat erityiset siunaukset.

2. vaihe: Kerro sitten vuorollasi ryhmälle siitä alleviivaamastasi siunauksesta, joka merkitsee sinulle eniten.

1. Laadi talousarvio

Lue:Seuraavissa toiminnoissa harjoittelemme talousarvion laatimista.

Tänään vain arvioit pyydetyt määrät sen perusteella, mitä jo tiedät ja mitä olet saanut selville seuraamalla tulojasi ja menojasi. Yksi tämän viikon sitoumuksistasi on toistaa tämä harjoitus todellisilla luvuilla käyttämällä luvun lopussa olevaa taulukkoa.

Aloita talousarvion laatiminen tuloistasi.

Toiminta (3 minuuttia)

Täytä sivulla 60 olevan talousarviomallin ”Tulo”-sarakkeen ensimmäinen ruutu arvioimalla kuukausittaiset nettotulosi. Netto tarkoittaa vähennysten jälkeen jäävää rahasummaa.

Lue:Seuraava vaihe talousarviota laadittaessa on luokitella ja arvioida menosi. Olet seurannut menojasi ja jakanut ne luvussa 1 luokittelemiisi kohteisiin. Nyt jaamme menomme kahteen tyyppiin: ”Kiinteät” ja ”Muuttuvat”. Seuraavassa on pari esimerkkiä.

Kiinteät menot (K)	Muuttuvat menot (M)
Asuntolainan lyhennys, yhtiövastike tai vuokra	Vesi, sähkö yms.
Autolaina	Ruoka
Vakuutusmaksut	Ulkona syöminen
Kymmenykset	Polttoaine- ja matkakulut
Vararahasto	Kodin tarvikkeet
Muut laskut	Viihde

Kiinteät menot

Lue:Kiinteät menot muodostavat tietyn määrän, joka pysyy samana. Monet näistä kuluista ovat kuukausittaisia, mutta joitakin saatetaan laskuttaa useammin tai harvemmin. Kulutustottumuksilla ei voi suoraan vaikuttaa kiinteisiin menoihin vaan niitä voi säädellä arvioimalla omaa tilannetta ja tekemällä muutoksia. Hyvä tapa selvittää, mitkä maksut ovat kiinteitä menoja, on kysyä: ”Laskutetaanko tämä maksu säännöllisesti ja pysyykö määrä aina samana?” Tavallisia esimerkkejä ovat asuntolaina, yhtiövastike tai vuokra, autolaina ja tietyt maksut kuten internet, kaapelikanavat tai matkapuhelin.

On olemassa myös sellaisia kiinteitä menoja, joita ei välttämättä laskuteta kuukausittain vaan toisinaan ne laskutetaan vuosittain, puolivuosittain tai neljännesvuosittain. Esimerkiksi jos maksat autovakuutuksen aina puolivuosittain tai henkivakuutuksen kerran vuodessa, ne ovat kiinteitä menoja. Saadaksesi nämä kiinteät menot sopimaan talousarvioosi, jaa maksamasi määrä maksuaikojen väliin jäävien kuukausien määrällä. Vaikka et maksakaan tätä laskua kuukausittain, laita tarvittava osuus talteen joka kuukausi voidaksesi maksaa laskun sen saapuessa.

Toiminta (10 minuuttia)

Kirjoita kiinteät menosi seuraavan sivun talousarvioesimerkkiin. Kirjoita ”Tyyppi”-sarakkeeseen K ja arvioi kunkin menoerän määrä kolmanteen sarakkeeseen. Kun lisäät menoeriä, pidä ”Saldo”-sarakkeessa kirjaa siitä, kuinka paljon tuloista on jäljellä. Käytä apunasi talousarviomallia.

Muuttuvat menot

Lue:Muuttuvissa menoissa määrä vaihtelee kuukausittain. On olemassa muuttuvia menoja, joihin et voi suoraan vaikuttaa kulutustottumuksillasi. Esimerkiksi vesi-, kaasu-, sähkö- yms. laskusi riippuvat kulutuksen määrästä. Vaikka kuukausittaiset laskut saattavat vaihdella, voit silti laittaa ne talousarvioon.

Talousarviossa tärkeimmät muuttuvat menot ovat niitä, joihin voit itse vaikuttaa eniten. Niihin voit suoraan vaikuttaa kulutustottumuksillasi. Hyvä tapa panna merkille monia näistä menoista on kysyä itseltäsi: ”Ostanko näitä kaupasta (tai internetin kautta)?” Monet muuttuvat menot ovat sellaisia, joihin voit päättää käyttää enemmän tai vähemmän rahaa. Esimerkkejä ovat mm. ruokaostokset, polttoaine, ulkona syöminen, matkapuhelinkulut ja viihde.

Toiminta (10 minuuttia)

Kirjoita muuttuvat menosi talousarviomalliin. Kirjoita ”Tyyppi”-sarakkeeseen M ja arvioi kunkin menoerän määrä kolmanteen sarakkeeseen. Kun lisäät menoeriä, pidä ”Saldo”-sarakkeessa kirjaa siitä, kuinka paljon tuloista on jäljellä. Käytä apunasi talousarviomallia.

Toiminta talousarvioesimerkkiä käyttäen (arvioi rahamäärät)

Kuvaus	Tyyppi	Tulo	Meno	Saldo
Tulo	(–)
Saldo

Esimerkki talousarviosta

Kuvaus	Tyyppi	Tulo	Meno	Saldo
Tulo	(–)	1 000
Kymmenykset ja uhrit	K		110	890
Yhden kuukauden vararahasto	K		50	840
Vakuutukset	K		80	760
Vuokra	K		300	460
Sähkö, vesi yms.	M		30	430
Ruoka	M		230	200
Lainojen lyhennykset	M		80	120
Matkakulut	M		50	70
Viihde	M		30	40
Sekalaiset	M		40	0
Saldo				0

2. Pidä talousarvio tasapainossa

Lue:Laatiessasi talousarviotasi saatat huomata, että menosi ovat suuremmat kuin tulosi. Jos olet siinä tilanteessa, et ole yksin. Ja se on ongelma, jonka voit ratkaista. On kaksi tapaa korjata tämä ongelma: ansaitse enemmän tuloja tai kuluta vähemmän rahaa. Nyt käsittelemme vain sitä, kuinka voimme käyttää talousarviota apuna, jotta kuluttaisimme vähemmän rahaa ja oppisimme säätelemään sitä, kuinka paljon rahaa käytämme asioihin, joita haluamme.

Katso:”Jatkakaa kärsivällisesti”, sivustolla srs.lds.org/videos. (Ei videota? Lue sivu 66.)

Keskustele:Millä tavoin olette joskus näiden lasten kaltaisia? Mikä näistä lapsista itse olet?

Toiminta (7 minuuttia)

1. vaihe: Analysoi itseksesi nykyisiä kulutusmallejasi laittamalla rastit seuraavan taulukon ruutuihin. Voisitko ohjailla kulutustasi ottamalla paremmin huomioon pitkän tähtäimen tarpeesi lyhyen tähtäimen halujen sijaan?

Mitä mieltä olen kulutustottumuksistani?	Käytän liian vähän rahaa	Rahankäyttöni tuntuu hyvältä	Käytän liian paljon rahaa
Syöminen ravintoloissa	□	□	□
Ruokaostokset	□	□	□
Välipalat ja juomat	□	□	□
Viihde	□	□	□
Asuntolaina, vuokra tai yhtiövastike	□	□	□
Sähkö, vesi yms.	□	□	□
Vaatteet	□	□	□
Taloustarvikkeet	□	□	□
Matkakulut	□	□	□
Vakuutukset	□	□	□
Matkapuhelin	□	□	□

2. vaihe: Valitse pariksesi puolisosi tai toimintaparisi. Pane merkille, missä kohdissa talousarviotasi voisit kuluttaa vähemmän. Kirjoita ajatuksiasi tähän.

Provisiopalkan ahdinko

Mieheni saa provisiopalkkaa, joten palkka vaihtelee. Ja joskus palkkaa ei tule lainkaan! Olemme oppineet tekemään asiat järjestyksessä: maksamme kaikkein tärkeimmät laskut ensin, sitten seuraavaksi tärkeimmät. Jokaisen täytyy päättää, mitä ’kaikkein tärkein’ hänelle merkitsee.

Keskustelkaa talousarvion käyttämisestä perheneuvostossanne

Lue:Vanhin Robert D. Hales on opettanut: ”Vielä yksi tärkeä tapa opettaa lapsiamme tulemaan toimeen kaukonäköisesti on laatia perheen talousarvio. Meidän tulisi tarkastella perheneuvoston kokouksissa säännöllisesti perheemme suunnitelmia tulojen, säästämisen ja varojen käytön suhteen. Tämä opettaa lapsiamme käsittämään, mitä eroa on haluilla ja tarpeilla, sekä suunnittelemaan etukäteen perheen varojen mielekästä käyttöä.” (”Kaukonäköinen huolehtiminen – ajallisesti ja hengellisesti”, Liahona, toukokuu 2009, s. 9–10.)

Työskentele yhdessä puolisosi kanssa laatiaksenne perheen talousarvion tämän viikon perheneuvostossa. Jos olet naimaton tai jos haluat lisää apua, neuvottele asiasta ystävän, vanhempasi, perheenjäsenen, ohjaajan tai ryhmän jäsenen kanssa. Alla oleva ”Perheneuvoston keskustelumalli” voi halutessasi olla apunanne.

Perheneuvoston keskustelumalli

Muistakaa aloittaa ja päättää rukouksella, jotta Henki olisi kanssanne.

Osa 1: Katsaus

• Kuinka paljon rahaa käytätte kuhunkin kohteeseen?

• Millä tavalla talousarvion käyttäminen osoittaa uskoa?

Osa 2: Suunnitelma

• Laatikaa talousarvio tämän luvun ohjeiden avulla. Täyttäkää ”Talousarvioni”-taulukko sivulla 67.

• Oletteko realistisia kunkin talousarviokohdan suhteen?

• Jos se on tarpeen, mihin talousarviossanne olevaan kohteeseen voisitte käyttää vähemmän rahaa, jotta taloutenne pysyisi tasapainossa tai jotta rahankäyttönne olisi paremmin sopusoinnussa tarpeidenne tai arvojenne kanssa?