Opi – korkeintaan 45 minuuttia

Päivän keskustelunaihe:

3 Hankkiudu eroon velasta

graphic of house

Raha-asioiden hoidossa menestymisen kaava

1. Ymmärrä, mitä velka on

Lue:Velka tarkoittaa sitä, että lainaat rahaa, joka ei ole omaasi. Tavallisesti siihen liittyy kustannuksia, eli siitä pitää maksaa korkoa. Korko on tietty prosentti velan määrästä. Lopulta joudut maksamaan enemmän kuin lainasit, joskus paljonkin enemmän. Velkaan liittyvät suunnitelmanmukaiset lyhennykset sekä ylipäätään oletus siitä, että maksat kaiken lainaamasi takaisin korkoineen.

Keskustelkaa:Miksi ihmiset lainaavat rahaa?

Lue:Profeetat ovat aina neuvoneet meitä välttämään velkaa. Presidentti Heber J. Grant on opettanut: ”Jos mikään niin varojen mukaan eläminen tuo rauhaa ja tyytyväisyyden tunnetta ihmissydämeen ja perheeseen. Jos mikään niin velkaisuus ja kyvyttömyys velvoitteiden täyttämiseen tuo onnettomuutta, kurjuutta ja masennusta.” (Kirkon presidenttien opetuksia: Heber J. Grant, 2003, s. 128.)

Kahden seuraavan luvun myötä opit noudattamaan profeettojen neuvoa päästä eroon veloista.

Pohdi:Käytä pari minuuttia siihen, että pohdit sellaisia raha-asioihin liittyviä päätöksiäsi, jotka ovat olleet huonoja. Mitä seurauksia niistä koitui? Kuinka kauan niiden vaikutus tuntui? Kuinka se vaikutti itseesi, avioliittoosi tai perheeseesi sekä kykyysi palvella muita?

Vältä velkaa

Lue:Profeetat ovat neuvoneet, että on vain harvoja oikeutettuja syitä ottaa velkaa ja että silloin, kun ottaa velkaa, se pitäisi maksaa pois mahdollisimman nopeasti. Presidentti Gordon B. Hinckley on opettanut: ”Järkevä määrä velkaa taloudellisten mahdollisuuksien rajoissa olevan kodin ja kenties muutamaan muuhun välttämättömään hankintaan on hyväksyttävää, mutta tehtävässäni olen nähnyt hyvin selkeästi monien sellaisten ihmisten kauheita murhenäytelmiä, jotka ovat lainanneet epäviisaasti rahaa ostaakseen sellaista, mitä he eivät oikeastaan ole tarvinneet” (”Minä uskon”, Valkeus, maaliskuu 1993, s. 8).

Olosuhteista riippuen voi olla hyväksyttävää ottaa velkaa seuraaviin kuluihin:

• vaatimaton, taloudellisten mahdollisuuksien rajoissa oleva koti

• kohtuulliset opiskelukustannukset paremman työpaikan saamiseksi

• vaatimaton peruskulkuneuvo (vain, jos se on välttämätön).

Sinun pitäisi todennäköisesti välttää velkaantumista muiden kuin näiden asioiden vuoksi. Säästä sen sijaan rahat niiden maksamiseen.

Pohdi:Mieti pari minuuttia seuraavaa kysymystä ja kirjoita muistiin ajatuksiasi: Miltä tuntuisi olla velaton?

Lyhenevä paperiketju

Opiskelin kalliissa yliopistossa. Jälkeenpäin sain hyvän työpaikan, mutta minulla oli yli satatuhatta euroa velkaa. Menisi KAUAN, ennen kuin saisin tuon velan maksettua. Eräänä lauantaina askartelin vaimoni kanssa paperiketjun, jonka jokainen lenkki edusti tuhatta euroa. Siinä oli sata lenkkiä! Säilytämme ketjuamme olohuoneessa ja revimme siitä yhden lenkin aina, kun saamme maksettua tuhat euroa. Vaikka kestää vielä monta vuotta päästä eroon velasta, nautimme siitä, että näemme ketjun lyhenevän. Se on myös suurenmoinen tapa opettaa lapsillemme, mitä velka on, ja saada koko perhe mukaan hankkeeseemme.

Hankkiudu eroon velasta

Lue:Voit päästä eroon velasta! Se, että maksat velkaasi määrätietoisesti, vaatii merkittäviä uhrauksia, mutta sinä pystyt siihen. Ohessa on viisi tärkeää periaatetta velasta eroon pääsemiseksi. Tässä luvussa käsittelemme kolmea ensimmäistä.

1. Ymmärrä omiin velkoihisi liittyvät tosiasiat.

2. Pyri hankkiutumaan eroon velasta.

3. Voita ”luonnollisen ihmisen” taipumukset, jotka johtavat velkaantumiseen.

4. Älä ota lisää velkaa.

5. Maksa velkasi pois.

Keskustelkaa:Mitä ajatuksia tai vaikutelmia mieleenne tulee luettuanne nämä viisi periaatetta?

2. Ymmärrä omiin velkoihisi liittyvät tosiasiat

Lue:Kuinka paljon sinulla on velkaa? Minkälaisia korot ovat? Minkälaisia lyhennykset ovat? Kuinka kauan velan maksaminen pois kestää ja kuinka paljon sinun täytyy maksaa korkoina? On tärkeää tietää nämä asiat, kun pyrit pääsemään eroon veloistasi. Voidaksesi tehdä sen sinun pitää laatia velkaluettelo. Tässä on esimerkki velkaluettelosta.

Kuvaus	Velan määrä	Korko	Kuukausittainen lyhennys
1. luottokortti	4 000	17 %	97
2. luottokortti	6 500	19 %	168
Auto	5 000	3,00 %	145
Opintolaina	18 000	5,50 %	300
Asuntolaina	170 000	4,50 %	1 050

Laatikaa samanlainen taulukko perheneuvostossanne tällä viikolla. Muistakaa täyttää kaikki tiedot jokaisesta velasta.

3. Pyri hankkiutumaan eroon velasta

Lue:Voidaksesi tehdä jotakin vaikeaa, kuten päästä eroon veloistasi, halusi tehdä niin täytyy olla suurempi kuin kohtaamasi esteet. Vanhin Dallin H. Oaks on opettanut: ”Kun meillä on näkemys siitä, mitä meistä voi tulla, halumme ja voimamme toimia lisääntyvät valtavasti (”Mitä me todella haluamme”, Liahona, toukokuu 2011, s. 44). Voit onnistua, kun keskityt tavoitteeseesi päästä eroon veloistasi ja kuvittelet mielessäsi, millaista elämäsi on, kun olet vapaa velkataakasta. Vanhin Neal A. Maxwell on opettanut: ”Meistä tulee lopulta sellaisia – – mitä me hellittämättä pitkään haluamme” (”Sydämemme halajamisen mukaan”, Liahona, tammikuu 1997, s. 20).

Keskustelkaa:Miksi haluatte päästä eroon veloistanne? Mitä sellaista voitte silloin tehdä, mitä ette voi tehdä nyt?

4. ”Luonnollisen ihmisen” voittaminen

Lue:Mormonin kirjassa kuningas Benjamin opetti: ”Sillä luonnollinen ihminen on Jumalan vihollinen ja on ollut Aadamin lankeemuksesta asti ja on oleva aina ja ikuisesti, ellei hän taivu Pyhän Hengen kutsuun ja riisu päältään luonnollista ihmistä ja tule pyhäksi Kristuksen, Herran sovituksen kautta ja tule lapsen kaltaiseksi, alistuvaksi, sävyisäksi, nöyräksi, kärsivälliseksi, sellaiseksi, joka on täynnä rakkautta” (Moosia 3:19). ”Riisuaksemme päältämme luonnollisen ihmisen” meidän täytyy muistaa luvussa 4 oppimamme periaatteet kaukokatseisuuden ylläpitämisestä. Vaahtokarkkitutkimuksen lasten tavoin meidän täytyy oppia lykkäämään lyhyen aikavälin nautintoja voidaksemme saavuttaa pitkän aikavälin tavoitteita.

”Luonnollisen ihmisen” taipumuksiin kuuluvat

• heräteostokset ja tunteiden ohjaama tuhlaaminen

• tietämättömyys taloudellisesta tilanteestamme tai välinpitämättömyys sitä kohtaan

• himoitseminen ja itsemme vertaaminen muihin.

Jos annamme periksi ”luonnolliselle ihmiselle”, päädymme todennäköisesti velkoihin ja taloudelliseen ahdinkoon. Toisaalta, kun pyrimme kuuntelemaan ”Pyhän Hengen kutsua”, sovituksen voima auttaa meitä pysymään vahvoina vastoinkäymisten edessä.

Keskustelkaa:Mitä ”luonnollisen ihmisen riisuminen päältämme” tarkoittaa?

Lue:Tarkastellaanpa lähemmin näitä ”luonnollisen ihmisen” taipumuksia omavaraisuuteen liittyen.

Heräteostokset ja tunteiden ohjaama tuhlaaminen

Pohdi:Mieti hetki seuraavia kysymyksiä ja kirjoita muistiin ajatuksiasi: Milloin viimeksi teit kalliin heräteostoksen? Mikä se oli? Kuinka olisit voinut käyttää sen rahan paremmin johonkin muuhun?

Lue:Olemme kaikki todennäköisesti tehneet jonkin heräteostoksen tai tunteiden ohjaaman ostoksen. Joskus tuhlaamme rahaa, kun olemme masentuneita tai vihaisia. Joskus tuhlaamme rahaa, kun katsomme olevamme oikeutettuja palkitsemaan itsemme. Joskus alennukset tai mainokset saavat meidät uskomaan, että tarvitsemme jotakin, vaikka emme todellisuudessa tarvitsekaan sitä. On monia syitä, miksi me kulutamme rahaa asioihin, joita emme oikeastaan tarvitse, sen sijaan että käyttäisimme rahamme asioihin, jotka ovat kaikkein tärkeimpiä. Seuraava toiminta auttaa meitä ymmärtämään, miksi me teemme heräteostoksia.

Toiminta (10 minuuttia)

1. vaihe: Käytä muutama minuutti siihen, että arvioit tunteiden ohjaamia kulutustottumuksiasi vastaamalla alla oleviin kysymyksiin.

2. vaihe: Kun olet vastannut kyselyyn, valitse pariksesi puolisosi (jos hän on paikalla) tai toimintaparisi ja keskustelkaa seuraavista asioista:

• Mitä kaavoja huomaat tunteiden ohjaamassa tuhlaamisessa tai heräteostoksissa?

• Mitä voit tehdä suojautuaksesi omalta itseltäsi?

Millainen olo minulla on, kun käytän rahaa heräteostoksiin? (Rasti kaikki soveltuvat kohdat.)

• Yksinäinen

• Ikävystynyt

• Innostunut

• Antelias

• Onnellinen

• Nälkäinen

• Järjetön

• Surullinen

• Stressaantunut

• Väsynyt

• Aliarvostettu

Mitkä ovat heräteostosteni kohteita? (Rasti kaikki soveltuvat kohdat.)

• Vaatteet

• Ravintoloissa syöminen

• Sähköiset laitteet tai tarvikkeet

• Viihde

• Lahjat

• Kodinkalusteet tai koristeet

• Välipalat tai juomat

• Matkustaminen

Kuka on kanssani, kun käytän rahaa heräteostoksiin?

• Lapset

• Työtoverit

• Ystävät

• Ei kukaan, olen yksin

• Puoliso

Keskustelkaa:Kuinka voimme voittaa taipumuksen tehdä heräteostoksia? Mitä olette tehneet aiemmin voittaaksenne sellaiset mieliteot?

Tietämättömyys taloudellisesta tilanteestamme tai välinpitämättömyys sitä kohtaan

Lue:Mormonin kirjassa Nefi toruu Lamania ja Lemuelia siitä, että heidän tuntonsa on turtunut, niin että he eivät ole voineet tuntea Pyhän Hengen sanoja (ks. 1. Nefi 17:45). Meidän valintamme voivat usein paaduttaa sydämemme, mikä vaikeuttaa Hengen kehotusten tuntemista, kun meidän pitäisi muuttua. Joskus se, että tuntomme on turtunut, saa aikaan sen, että päätämme jättää huomiotta todellisen tilanteemme. Haluamme ehkä välttää menojen seuraamista tai pankkitileihimme vilkaisemista. Jos käytämme luottokortteja tai muuta kulutusluottoa, tällainen välinpitämättömyys voi nopeasti johtaa meidät velkoihin.

Joskus jompikumpi tai kumpikin avioliiton osapuolista tuhlailee huolettomasti olettaen, että toinen puolisoista vastaa perheen taloudellisesta tilanteesta. Muista, että kumpikin puoliso on tasaveroisesti vastuussa perheen talousasioista. Velvollisuutemme huomiotta jättäminen tai sen siirtäminen toiselle osapuolelle johtaa vain syvemmälle taloudellisiin vaikeuksiin.

Keskustelkaa:Miksi jotkut ovat taipuvaisia jättämään todellisen tilanteensa huomiotta? Kuinka voitte tarvittaessa voittaa tuntonne turtumisen?

Himoitseminen ja itsemme vertaaminen muihin

Lue:Ihmisille on luonnollista verrata itseään muihin, ja meitä pommitetaan viesteillä ja mainoksilla, jotka kannustavat meitä ostamaan tavaroita, joita emme tarvitse. Joskus koemme olevamme oikeutettuja asioihin, joihin meillä ei ole varaa tai joita emme oikeastaan tarvitse. Kun annamme periksi himoitsemiselle, se voi johtaa meidät nopeasti tekemään harkitsemattomia hankintoja.

Keskustelkaa:Kuinka voimme voittaa taipumuksen verrata itseämme muihin?

Keskustelkaa tärkeistä taloudellisista tavoitteista perheneuvostossanne

Lue:Tällä viikolla keskustelette perheneuvostossanne tavoista, joilla voitte voittaa ”luonnollisen ihmisen” taipumuksia ja varjella itseänne niiltä. Keskustelkaa yhdessä nykyisistä veloistanne ja laatikaa ”velkaluettelo” (ks. tyhjä velkaluettelolomake sivulla 123). Oheinen ”Perheneuvoston keskustelumalli” voi halutessasi toimia ohjeena perheneuvostossanne. Kun selvitätte velkatietojanne yhdessä ja kehitätte tapoja voittaa itsessänne ”luonnollisen ihmisen” taipumuksia, saatte Herralta apua ja pääsette eroon veloistanne.

Perheneuvoston keskustelumalli

Muistakaa aloittaa ja päättää rukouksella, jotta Henki olisi kanssanne.

Osa 1: Katsaus

• Millä tavoilla ilmennätte ”luonnollisen ihmisen” taipumuksia?

• Milloin viimeksi teitte suuren heräteostoksen? Mitä olisitte voineet tehdä sillä rahalla sen sijaan?

• Kun teillä ei enää ole velkaa, mitä sellaista voitte tehdä silloin, mitä ette nyt voi tehdä?

Osa 2: Suunnitelma

• Laatikaa velkaluettelo käyttämällä taulukkoa sivulla 123.

• Kysykää itseltänne:

  • Mitä voitte tehdä eri tavalla maksaaksenne velkanne pois?

  • Mitä käytäntöjä voitte omaksua voittaaksenne ”luonnollisen ihmisen” taipumuksia ja estääksenne niitä?

  • Kuinka voitte antaa Herran auttaa itseänne ”riisumaan päältänne luonnollisen ihmisen”?