Tanulás – Legfeljebb 45 perc

Mai beszélgetés:

Költségvetés

A pénzügyi sáfárkodás sikertérképe

Beszélgetés:Mit gondoltok, miért jelenik meg a „költségvetés” falként, nem pedig szintként a pénzügyi sáfárkodás sikertérképén?

Olvasás:Ma a pénzügyi biztonság megteremtésének és az önellátóvá válásnak az egyik legfontosabb eszközéről fogunk beszélgetni: a költségvetés elkészítéséről és hatékony használatáról. A költségvetés egy terv. A költségvetés segítségével megtervezitek, hogyan fogjátok egy adott időszakban felhasználni a pénzeteket.

A költségvetés betartása segíteni fog nektek és a családotoknak kézben tartani a világi életvezetéseteket, levetkőzni a természetes embert (lásd Móziás 3:19), és meghívni az otthonotokba a Lelket. A költségvetés abban is segíthet nektek, hogy védjétek a családotokat a viszontagságtól, pénzt félretéve vésztartalékot képezzetek, törlesszétek az adósságotokat, és takarékoskodjatok jövőbeli kiadásokra.

A költségvetés elkészítése és követése a hit cselekedete. A jövőt nem tudjuk megjósolni, és gyakran váratlanul merülnek fel költségek. Fontos észben tartanunk, hogy a költségvetésnek rugalmasnak kell lennie: azt folyamatosan módosítani és jobbítani kell. Amikor ezen a héten költségvetést készítetek, ne feledjétek, hogy a rendszeres családi tanácsok alkalmával folyamatosan át kell azt tekinteni és át kell majd dolgozni. Ha túlköltekeztek, ne adjátok fel! Több hónapon át tartó módosításokba is beletelhet, mire hatékony lesz a költségvetésetek.

Gyakorlás (5 perc)

1. lépés: Szakítsatok egy percet arra, hogy magatokban újra átolvassátok az imént a költségvetés használatáról olvasott bekezdéseket. Húzzátok alá a költségvetés használatának konkrét áldásait.

2. lépés: Ezt követően sorban mondjátok el, hogy ki melyik áldást húzta alá, melyik jelenti számára a legtöbbet.

1. Készítsetek költségvetést!

Olvasás:Az alábbi tevékenységek során a költségvetés elkészítését fogjuk gyakorolni.

Ma annak alapján, amit már tudtok, és amit a jövedelmetek és a kiadásaitok nyomon követéséből már megtanultatok, meg fogtok becsülni bizonyos pénzösszegeket. Az ezen a héten vállalt egyik kötelezettségetek az lesz, hogy a fejezet végén található táblázatot felhasználva ismételjétek meg ezt valós összegekkel.

A költségvetés készítését kezdjétek a jövedelmetekkel.

Gyakorlás (3 perc)

A 60. oldalon található költségvetésminta Jövedelem oszlopának első cellájába írjátok be, hogy becslésetek szerint mennyi a jövedelmetek. A nettó azt jelenti, amennyit valójában hazavisztek.

Olvasás:A költségvetés készítésének következő lépése a kiadásaitok osztályozása és felmérése. Már egy ideje nyomon követitek a kiadásaitokat, és besoroljátok azokat az általatok az 1. fejezetben létrehozott kategóriákba. Most válasszuk szét a kiadásainkat két típusra: „állandó” és „változó”. Íme, néhány példa.

Állandó kiadások (Á)	Változó kiadások (V)
jelzáloghitel/lakbér	közüzemi számlák
autó törlesztőrészlet	élelmiszer
biztosítás	éttermi étkezés
tized	üzemanyag és közlekedés
vészhelyzeti alap	háztartási cikkek
egyéb számlák	szórakozás

Állandó kiadások

Olvasás:Az állandó kiadások összege meghatározott és nem változik. E kiadások nagy része havi kiadás, de olyan is lehet közöttük, amely gyakrabban vagy ritkábban fizetendő. Az állandó kiadásokra nincsenek közvetlen hatással a költekezési szokások; inkább a helyzetértékelés és a változtatások határozzák meg őket. Az állandó kiadások jól beazonosíthatók ezzel a kérdéssel: „Ez a kiadás rendszeresen adódik, és minden alkalommal ugyanaz az összege?” Gyakori példája a jelzáloghitel, a lakbér, az autó törlesztőrészlete, valamint az internet-, a vezetékes telefon- vagy a mobiltelefon-számlához hasonló kiadások.

Vannak olyan állandó kiadások is, amelyek nem feltétlenül havonta, hanem évente, félévente vagy negyedévente felmerülő kiadások. Ha például a gépjármű-biztosítást 6 havonta vagy az életbiztosítást 12 havonta kell fizetni, akkor ez állandó kiadás. Az ilyen állandó kiadást úgy illeszthetitek be a költségvetésetekbe, hogy az általatok fizetett összeget elosztjátok azon hónapok számával, amilyen időközönként fizettek. Bár ezt a számlát nem havonta fizetitek, minden hónapban félreteszitek rá a szükséges összeget, hogy ki tudjátok fizetni a számlát, amikor esedékes.

Gyakorlás (10 perc)

Írjátok be a következő oldalon található költségvetési mintába az állandó költségeiteket. Írjatok Á betűt a „típus” oszlopába, és a harmadik oszlopban becsüljétek meg a kiadás összegét. A kiadások hozzáadásakor az „egyenleg” oszlopban folyamatosan tartsátok számon, hogy még mennyi jövedelem maradt. Segítségképpen nézzétek meg a költségvetési példát.

Változó kiadások

Olvasás:A változó kiadások nem ugyanazok hónapról hónapra. Vannak olyan változó kiadások, amelyekre nincsenek közvetlen hatással a költekezési szokásaitok. A közműszámlák (víz, gáz, villany stb.) például a felhasznált mennyiségek függvényében változnak. Ezek havi összege változhat, de azért be kell őket írni a költségvetésbe.

A költségvetés szempontjából a legfontosabb változó kiadások azok, amelyeket leginkább ellenőrzés alatt tudtok tartani. Ezekre közvetlen hatással vannak a költekezési szokásaitok. E költségek nagy része jól beazonosítható ezzel a kérdéssel: „Ezt egy üzletben (vagy online) veszem?” A legtöbb változó költség esetében ti magatok dönthetitek el, hogy többet vagy kevesebbet költötök az adott területen. Ide tartozik az élelmiszer, az üzemanyag, az éttermi étkezés, a mobiltelefon és a szórakozás.

Gyakorlás (10 perc)

Írjátok be a költségvetési mintába a változó költségeiteket. Írjatok V betűt a „típus” oszlopába, és a harmadik oszlopban becsüljétek meg a kiadás összegét. A kiadások hozzáadásakor az „egyenleg” oszlopban folyamatosan tartsátok számon, hogy még mennyi jövedelem maradt. Segítségképpen nézzétek meg a költségvetési példát.

Költségvetési minta – gyakorlás (becsült összegeket használva)

Megnevezés	Típus	Jövedelem	Kiadás	Egyenleg
Jövedelem	(NV)
Egyenleg

Költségvetési példa

Megnevezés	Típus	Jövedelem	Kiadás	Egyenleg
Jövedelem	(NV)	1000
tized és felajánlások	Á		110	890
egyhavi vésztartalék	Á		50	840
biztosítás	Á		80	760
lakbér	Á		300	460
közműszámlák	V		30	430
élelmiszer	V		230	200
hiteltörlesztés	V		80	120
közlekedés	V		50	70
szórakozás	V		30	40
egyéb	V		40	0
Egyenleg				0

2. Hozzátok egyensúlyba a költségvetést!

Olvasás:Lehet, hogy a költségvetésetek összeállításakor azt veszitek észre, hogy több a kiadásotok, mint a jövedelmetek. Ha ez a helyzet, nem vagytok egyedül! Ez egy olyan probléma, amelyet meg tudtok oldani. Két módon oldható meg ez a kihívás: vagy többet kerestek, vagy kevesebb pénzt költötök. Egyelőre beszéljük meg, hogyan segíthet nekünk a költségvetés kevesebbet költeni azáltal, hogy megtanuljuk ellenőrzésünk alatt tartani az igényeinkre költött összegeket.

Rövidfilm:Tartsunk ki türelmesen! Elérhető az srs.lds.org/videos oldalon. (Nincs meg a rövidfilm? Olvassátok el a szöveget a 66. oldalon.)

Beszélgetés:Miben hasonlítotok időnként ezekre a gyerekekre? Ti melyik gyerekkel tudtok azonosulni?

Gyakorlás (7 perc)

1. lépés: Önállóan vizsgáljátok meg a jelenlegi költekezési szokásaitokat azzal, hogy kipipáljátok az alábbi táblázat megfelelő négyzeteit. Tudnátok-e módosítani a költekezéseteken úgy, hogy jobban előtérbe helyezitek a hosszú távú szükségleteiteket a rövid távú igényeitek helyett?

Mi a véleményem a saját költekezésemről?	Túl keveset költök	Szerintem pont eleget költök	Túl sokat költök
Éttermi étkezések	□	□	□
Élelmiszer	□	□	□
Nasi és üdítő	□	□	□
Szórakozás	□	□	□
Lakbér vagy jelzáloghitel	□	□	□
Közműszámlák	□	□	□
Ruházat	□	□	□
Háztartási cikkek	□	□	□
Közlekedés	□	□	□
Biztosítás	□	□	□
Mobiltelefon	□	□	□

2. lépés: Alkossatok párt a házastársatokkal vagy a cselekvőtársatokkal! Azonosítsátok be a költségvetésetekben azokat a pontokat, ahol tudnátok kevesebbet költeni, és írjátok le ide az ötleteiteket.

A megbízásos munkák esete

A férjem megbízási szerződésekkel dolgozik, így a fizetése mindig más. Ráadásul időnként hosszabb idő is eltelik egy-egy munka kifizetése között. Megtanultunk egyszerűen sorrendben haladni: először kifizetjük a legfontosabb számlát, aztán a következő legfontosabbat. Mindenkinek magának kell eldöntenie, hogy neki mi a legfontosabb.

A családi tanácsotok során beszéljetek a költségvetésről!

Olvasás:Robert D. Hales elder azt tanította: „Egy másik fontos dolog, amely által segítünk gyermekeinknek megtanulni az előrelátó gondoskodást az, hogy létrehozunk egy családi költségvetést. A családi tanácsok alkalmával rendszeresen ellenőrizzük a család bevételi, megtakarítási és kiadási tervét. Ez megtanítja majd gyermekeinket arra, hogy különbséget tegyenek a vágyak és a szükségletek között, valamint hogy képesek legyenek előre megtervezni a családi források bölcs felhasználását” (vö. Előrelátóan gondoskodni a fizikai és lelki szükségletekről. Liahóna, 2009. máj. 10.).

Az e heti családi tanácsotok során a házastársatokkal közösen alakítsátok ki a családi költségvetéseteket. Ha egyedülállók vagytok, vagy ha további segítséget szeretnétek, akkor tanácskozzatok egy baráttal, szülővel, családtaggal, mentorral vagy csoporttárssal. Felhasználhatjátok az alábbi Családi tanács beszélgetésének mintája vázlatot.

Családi tanács beszélgetésének mintája

Mindenképpen kezdjétek és zárjátok imával, hogy meghívjátok a Lelket!

1. rész: Áttekintés

• Mennyit költötök az egyes kategóriákban?

• Milyen tekintetben a hit cselekedete a költségvetés készítése?

2. rész: Tervezés

• Készítsetek költségvetést az ebben a fejezetben található utasítások segítségével. Töltsétek ki a 67. oldalon található Saját költségvetésem táblázatot.

• Realisták voltatok az egyes költségvetési kategóriák terén?

• Szükség szerint hol tudnátok kevesebbet költeni, hogy a költségvetésetek kiegyensúlyozott legyen, vagy hogy a költekezésetek jobban megfeleljen a szükségleteiteknek és az értékeiteknek?