Leren — maximale tijd: 45 minuten

Bespreking van vandaag:

3 Schulden aflossen

graphic of house

Overzicht succesvol financieel rentmeesterschap

1. Schulddynamiek begrijpen

Lees:Een schuld is geleend geld dat niet van u is. En er zijn kosten aan verbonden: rente. Rente is een percentage van het geleende bedrag. U betaalt meer terug dan u hebt geleend, soms zelfs veel meer. Schulden moeten afbetaald worden, en de algemene verwachting is dat u alles afbetaalt plus de rente.

Bespreek:Waarom lenen we geld?

Lees:Profeten hebben ons altijd geadviseerd om schulden te vermijden. President Heber J. Grant heeft gezegd: ‘Als er iets is dat het mensenhart en het gezin gemoedsrust en bevrediging geeft, dan is het wel de tering naar de nering te zetten.’ En als er iets is dat verpletterend en ontmoedigend is, dan is het schulden en verplichtingen te hebben waaraan men niet kan voldoen.’ (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, samengesteld door G. Homer Durham [1941], 111.)

In de volgende twee hoofdstukken leert u dat u op advies van de profeten uw schulden moet aflossen.

Overweeg:Neem twee minuten de tijd om over uw slechte financiële beslissingen na te denken. Wat waren de gevolgen? Hoe lang ondervond u die gevolgen? Wat voor invloed hadden ze op uw huwelijk of gezin, en op uw vermogen om anderen te helpen?

Schulden vermijden

Lees:De profeten hebben gezegd dat er maar weinig gegronde redenen zijn om geld te lenen; en dat als we geld hebben geleend, we dat zo spoedig mogelijk moeten afbetalen. President Gordon B. Hinckley heeft gezegd dat ‘een redelijke schuldenlast voor de aankoop van een betaalbare woning, en wellicht enkele andere noodzakelijke dingen, aanvaardbaar is. Maar ik zie heel duidelijk de verschrikkelijke ellende van veel mensen die zich in de schulden hebben gestoken voor dingen die ze niet echt nodig hebben.’ (‘I Believe’, Ensign, augustus 1992, 6.)

Afhankelijk van de omstandigheden kunnen schulden voor de volgende uitgaven worden aangegaan:

• Een bescheiden, betaalbare woning

• Een opleiding die tot een betere baan kan leiden

• Een eenvoudig vervoermiddel (alleen indien noodzakelijk)

Voor andere aankopen kunt u het best geen schulden aangaan. Daar kunt u het best voor sparen.

Overweeg:Neem twee minuten de tijd om over de volgende vraag na te denken en uw gedachten daarover op te schrijven: Hoe zou u zich voelen als u schuldenvrij was?

Onze papieren ketting verkleinen

Ik heb aan een dure universiteit gestudeerd. Ik kon daarna een goede baan vinden, maar had wel een studieschuld van ruim honderdduizend euro. Het zou heel LANG duren voordat ik die schuld kon aflossen. Op een zaterdag maakten mijn vrouw en ik een papieren ketting. Elke schakel vertegenwoordigde een bedrag van duizend euro. De ketting bestond uit honderd schakels! De ketting hangt in de huiskamer en elke keer als we een bedrag van duizend euro hebben afbetaald, scheuren we er een schakel af. Hoewel het verscheidene jaren zal duren voordat we schuldenvrij zijn, is het fijn om te zien dat onze ketting steeds korter wordt. En het is een goede manier om onze kinderen iets over schulden te leren en het hele gezin bij ons project te betrekken.

Uw schulden aflossen

Lees:U kunt uw schulden aflossen! Als u uw schulden snel wilt aflossen, moet u bepaalde offers brengen. Maar het is mogelijk. Hieronder staan vijf belangrijke beginselen om uw schulden af te lossen. We zullen de eerste drie in dit hoofdstuk behandelen.

1. Uw schuldrealiteit begrijpen

2. Een verlangen om uw schulden af te lossen

3. De natuurlijke neiging weerstaan om schulden aan te gaan

4. Geen nieuwe schulden aangaan

5. Uw schulden aflossen

Bespreek:Wat voor gedachten of ingevingen krijgt u als u deze vijf beginselen leest?

1. Uw schuldrealiteit begrijpen

Lees:Hoeveel schuld hebt u? Wat zijn de rentepercentage’s? Hoeveel betaalt u? Hoe lang duurt het om uw schulden af te lossen, en hoeveel rente kost dat? Het is belangrijk om dat te weten als u uw schulden gaat aflossen. U moet eerst een schuldenoverzicht opstellen. Hieronder staat een voorbeeld.

Omschrijving	Saldo	Rentepercentage	Maandelijkse betaling
Creditcard 1	4.000	17%	97
Creditcard 2	6.500	19%	168
Autolening	5.000	3,00%	145
Studielening	18.000	5,50%	300
Hypotheek	170.000	4,50%	1.050

Bespreek deze week tijdens de gezinsraad hoe u een soortgelijk schema kunt maken. Zorg ervoor dat u alle gegevens van elke schuld invult.

3. Verlangen om schulden af te lossen

Lees:Als u iets moeilijks wilt bereiken, zoals uw schulden aflossen, moet uw verlangen groter zijn dan de belemmeringen. Ouderling Dallin H. Oaks heeft gezegd: ‘Wanneer we een visioen hebben van ons potentieel, zal dat ons verlangen en onze daadkracht enorm doen toenemen.’ (‘Verlangen’, Liahona, mei 2011, 44.) Als u wilt slagen, concentreer u dan op uw doel om uw schulden af te lossen en stel u voor hoe het zal zijn om schuldenvrij te zijn. Ouderling Neal A. Maxwell heeft gezegd: ‘Wat we in de loop der tijd indringend verlangen, zullen we uiteindelijk worden.’ (‘According to the Desire of [Our] Hearts’, Ensign, november 1996, 21.)

Bespreek:Waarom wilt u schuldenvrij zijn? Wat kunt u dan doen dat momenteel onmogelijk is?

4. De ‘natuurlijke mens’ afleggen

Lees:In het Boek van Momon zegt koning Benjamin: ‘Want de natuurlijke mens is een vijand van God, en is dat vanaf de val van Adam geweest, en zal dat voor eeuwig en altijd zijn, tenzij hij zich overgeeft aan de ingevingen van de Heilige Geest en de natuurlijke mens aflegt en een heilige wordt door de verzoening van Christus, de Heer, en wordt als een kind: onderworpen, zachtmoedig, ootmoedig, geduldig, vol liefde’ (Mosiah 3:19). Als we de natuurlijke mens willen afleggen, mogen we de beginselen niet vergeten die we in hoofdstuk 4 over onze visie op de lange termijn hebben geleerd. Net als de kinderen in het experiment met de marshmallows, moeten we leren dat we bepaalde geneugten op de korte termijn moeten uitstellen om onze doelen op de lange termijn te bereiken.

De neigingen van de ‘natuurlijke mens’ omvatten:

• Impulsief en emotioneel uitgavenpatroon.

• Onwetendheid of zorgeloosheid betreffende onze financiële realiteit.

• Begeren en met anderen vergelijken.

Als we aan de natuurlijke mens toegeven, kunnen we in de schulden en financiële problemen terechtkomen. Maar als we ons best doen om ons aan ‘de ingevingen van de Heilige Geest’ over te geven, zullen we door de verzoening sterk staan wanneer we met beproevingen geconfronteerd worden.

Bespreek:Wat houdt het in om de natuurlijke mens af te leggen?

Lees:Laten we even in het kader van zelfredzaamheid naar enkele van die neigingen van de natuurlijke mens kijken.

Impulsief en emotioneel uitgavenpatroon

Overweeg:Neem even de tijd om over de volgende vragen na te denken en uw antwoorden op te schrijven: Wanneer hebt u voor het laatst een dure, impulsieve aankoop gedaan? Wat was dat? Had u dat geld kunnen uitgeven aan iets wat veel belangrijker was?

Lees:We hebben allemaal weleens een impulsieve of emotionele aankoop gedaan. Soms geven we geld uit als we ontmoedigd of boos zijn. Soms geven we geld uit als we vinden dat we het recht hebben om onszelf te belonen. Soms worden we door een aanbieding verleid om iets te kopen wat we eigenlijk niet nodig hebben. Er zijn veel redenen waarom we geld uitgeven aan dingen die we niet echt nodig hebben, vaak ten koste van dingen die het belangrijkst zijn. Door de volgende activiteit kunnen we beter begrijpen waarom we soms impulsieve aankopen doen.

Activiteit (10 minuten)

Stap 1: neem even de tijd om uw emotionele uitgaven te evalueren door de onderstaande vragen te beantwoorden.

Stap 2: als u de vragen hebt beantwoord, bespreek dan het volgende met uw huwelijkspartner (indien aanwezig) of gesprekspartner:

• Wat voor patroon ziet u betreffende emotionele of impulsieve aankopen?

• Hoe kunt u zich daartegen beschermen?

Wat voel ik als ik impulsief geld uitgeef? (Vink alles aan wat van toepassing is.)

• Alleen

• Verveeld

• Opgewonden

• Vrijgevig

• Gelukkig

• Hongerig

• Boos

• Verdrietig

• Gespannen

• Moe

• Ondergewaardeerd

Waar geef ik geld aan uit als ik impulsieve aankopen doe? (Vink alles aan wat van toepassing is.)

• Kleding

• Uit eten

• Elektronische apparaten of accessoires

• Amusement

• Cadeaus

• Meubels of decoraties

• Versnaperingen of drinken

• Reizen

Wie is er bij me als ik impulsief geld uitgeef?

• De kinderen

• Een collega

• Een vriend of vriendin

• Niemand; ik ga alleen

• Huwelijkspartner

Bespreek:Hoe kunnen we de neiging overwinnen om impulsief geld uit te geven? Hoe is het u in het verleden gelukt om die neigingen te weerstaan?

Onwetendheid of zorgeloosheid betreffende financiële realiteit.

Lees:In het Boek van Mormon zei Nephi tegen Laman en Lemuel dat zij ‘gevoelloos’ waren geworden en de Geest niet konden voelen (zie 1 Nephi 17:45). Door onze keuzes kan ons hart verharden, waardoor het moeilijk is om de influisteringen van de Geest te voelen als we moeten veranderen. Als we ‘gevoelloos’ zijn, zijn we vaak geneigd om de realiteit van onze situatie te negeren. Dan zijn we wellicht niet bereid om onze uitgaven bij te houden of naar het saldo van onze bankrekening te kijken. Als we creditcards of andere kredietfaciliteiten gebruiken, kan die zorgeloosheid tot meer schulden leiden.

Soms geven beide huwelijkspartners zorgeloos geld uit, in de veronderstelling dat de andere partner verantwoordelijk is voor de financiën van het gezin. Maar bedenk dat beide partners verantwoordelijk zijn. Als we onze verantwoordelijkheid negeren of aan de ander overlaten, kunnen we steeds verder in de financiële problemen komen.

Bespreek:Waarom zijn sommige mensen geneigd om de realiteit van hun situatie te negeren? Hoe kunnen we ervoor zorgen dat we niet ‘gevoelloos’ worden voor onze financiële situatie?

Begeren en met anderen vergelijken

Lees:Het is normaal dat mensen zich met anderen vergelijken, en we worden overspoeld met boodschappen en advertenties die ons aanmoedigen om geld uit te geven aan wat we niet echt nodig hebben. Soms vinden we dat we recht hebben op dingen die we ons niet kunnen veroorloven of die we niet echt nodig hebben. Als we te snel aan die begeertes toegeven, kunnen we onverstandige uitgaven doen.

Bespreek:Hoe kunnen we weerstand bieden aan de neiging om ons met anderen te vergelijken?

In de gezinsraad financiële prioriteiten bespreken

Lees:Bespreek deze week tijdens de gezinsraad hoe u de neigingen van de ‘natuurlijke mens’ kunt overwinnen en hoe u zich ertegen kunt beschermen. Bespreek samen uw schulden en maak er een schuldenoverzicht van (zie het blanco overzicht op pagina 123). U kunt het onderstaande schema ‘Voorbeeld bespreking gezinsraad’ gebruiken. Als u samen vaststelt hoeveel schulden u hebt, en als u manieren bedenkt om de neigingen van de ‘natuurlijke mens’ te overwinnen, zal de Heer u helpen met het aflossen van uw schulden.

Voorbeeld bespreking gezinsraad

Zorg ervoor dat u met een gebed begint en eindigt om de Geest uit te nodigen.

Deel 1: bespreken

• Waaruit blijkt dat u soms neigingen van de natuurlijke mens vertoont?

• Wanneer hebt u voor het laatst een grote, impulsieve aankoop gedaan? Wat had u nog meer met dat geld kunnen doen?

• Als u schuldenvrij bent, wat kunt u dan doen dat momenteel onmogelijk is?

Deel 2: plannen

• Stel een schuldenoverzicht op met behulp van het schema op pagina 123.

• Vraag u af:

  • Wat kan ik veranderen om onze schulden af te lossen?

  • Wat voor gewoonten kan ik invoeren om de neigingen van de natuurlijke mens te overwinnen en te vermijden?

  • Hoe kan ik de hulp van de Heer inschakelen om de natuurlijke mens af te leggen?