Protéger les finances familiales en évitant les escroqueries
Note de la rédaction : En février 2008, la Première Présidence a adressé une lettre aux membres de l’Église pour les mettre en garde et leur éviter d’être entraînés dans des investissements frauduleux. L’article suivant nous informe sur quelques-uns des signes d’escroquerie les plus courants.
Marshall Romney, jeune diplômé universitaire, s’y connaissait peu en investissements quand il a commencé à s’intéresser au marché boursier. Après avoir discuté avec des collègues de travail qui faisaient des bénéfices en investissant sur le marché de l’or et de l’argent, frère Romney a décidé que c’était l’investissement qui lui convenait. Il a acheté un sac de pièces et il s’est arrangé avec la société qui lui avait vendu ces pièces pour qu’elle les garde en dépôt. Un peu plus tard, il a demandé un prêt bancaire pour acheter des sacs supplémentaires.
Malheureusement, les pièces ont cessé de prendre de la valeur, et au contraire, en ont perdu. Non seulement frère Romney s’est retrouvé endetté, mais il a également découvert que la société qui lui avait fait faire ces investissements n’existait plus. Elle avait exploité ses clients en leur vendant des sacs d’or inexistants qu’elle proposait, comme par hasard, de stocker dans ses entrepôts sécurisés. Frère Romney a été victime d’une escroquerie.
Comme beaucoup de sociétés qui profitent des plans d’investissements, celle-ci a fait des bénéfices grâce à un marché qui rapportait gros à ce moment-là. Mais les escrocs ne s’en tiennent pas là.
Frère Romney, qui est maintenant professeur à l’université Brigham Young, specialisé en recherches sur les escroqueries, dit que ces cas sont de plus en plus courants et qu’ils touchent beaucoup de personnes, y compris des membres de l’Église.
Il explique : « De nos jours, il existe toutes sortes de fraudes à l’investissement, mais elles ont toutes des points communs caractéristiques qui permettent d’éveiller les soupçons. »
Certes tout investissement comporte un certain degré de risque, mais les plans frauduleux ont souvent un caractère d’urgence, proposent des bénéfices sûrs avec peu de risque ou utilisent des personnes de notre entourage pour nous convaincre.
Caractère d’urgence
Un investissement qui requiert une réponse immédiate est généralement un signe d’escroquerie. La personne qui propose cet achat va essayer de vous convaincre en vous disant que c’est l’occasion de votre vie et qu’un nombre restreint de personnes peut y participer ; le fait d’avoir à prendre rapidement une décision ne vous laisse pas le temps de réfléchir à votre engagement ou d’en vérifier la solidité.
Dans un discours de conférence générale, en 1987, M. Russell Ballard, du Collège des douze apôtres, a mis l’accent sur l’importance de peser avec soin les décisions financières :
« Il n’y a pas de raccourci qui mène à la sécurité financière. Ne confiez pas votre argent aux autres sans une évaluation approfondie de toute proposition d’investissement. Nos membres ont déjà perdu beaucoup trop d’argent en confiant leurs biens à d’autres personnes. À mon avis, notre vie ne sera jamais équilibrée si nous ne contrôlons pas avec soin nos finances » (« Concilier les exigences de la vie », Ensign, mai 1987, p. 13).
Les escrocs essaient de créer un sentiment d’urgence pour inciter les investisseurs à s’engager immédiatement, avant de pouvoir avoir des réponses à toutes leurs questions ou à leurs inquiétudes. Il est important de prendre le temps d’étudier avec soin chaque aspect de la décision. Une proposition d’investissement de qualité vous laissera suffisamment de temps pour étudier toutes les options.
Profit garanti, faible risque
Qui refuserait une occasion d’investir sans risque et qui rapporte à coup sûr ? Cela semble presque trop beau pour être vrai, et, d’après Brian Sudweeks, maître de conférence dans le domaine des finances à l’université Brigham Young, c’est le cas.
Il déclare : « Personne ne peut promettre un taux de bénéfice élevé et constant, et il n’y a pas de formule ‘devenez riche rapidement’ qui fonctionne à long terme ». Les bénéfices élevés garantis ne sont jamais garantis ni élevés. Mais les promoteurs font souvent de telles propositions en faisant appel au désir de recevoir immédiatement des bénéfices.
Frère Sudweeks recommande aux investisseurs potentiels d’appliquer deux principes importants avant toute décision d’investissement :
« Premièrement, renseignez-vous pour savoir dans quoi vous investissez et avec qui. Deuxièmement, n’investissez qu’avec des sociétés et des personnes de qualité. »
Souvent, ces plans frauduleux continuent à fonctionner simplement parce que les investisseurs ne savant pas dans quoi ils investissent. Tout ce qui les intéresse c’est de faire un bénéfice. Tant que de nouveaux investisseurs apportent des fonds, les investisseurs précédents sont payés, ce qui crée un transfert d’argent qui finit par se tarir.
Joseph B. Wirthlin, du Collège des douze apôtres, a expliqué dans un discours de conférence générale, en 2004, que les membres sont parfois entraînés dans un projet cupide et égoïste qui peut les amener à des pratiques financières imprudentes et stupides.
« Mes frères et soeurs, gardez-vous de la convoitise. C’est l’un des grands maux de ces derniers jours. Elle engendre la cupidité et la rancune. Elle conduit souvent à l’esclavage, au chagrin et à des dettes écrasantes et accablantes » (« Dettes terrestres, dettes célestes », Le Liahona, mai 2004, p. 40).
Personnes de votre entourage
La plupart des gens acceptent plus facilement de participer à un investissement s’ils savent que leur sœur, leur instructeur au foyer, leur voisin ou leur collègue de travail y participe également. Les promoteurs utilisent souvent cette méthode pour attirer les investisseurs et leur donner confiance. Que ces amis ou connaissances soient réellement impliqués dans cet investissement ou pas, les investisseurs pourront difficilement résister à cette forme de pression sociale.
Frère Romney explique : « Beaucoup de gens ne comprennent pas les principes d’investissement et ne veulent pas prendre le temps de faire des recherches. Ils préfèrent faire confiance à quelqu’un qui l’a fait à leur place. Lorsqu’on mentionne les noms de personnes qu’ils connaissent, ils partent du principe qu’elles ont étudié la question. »
De même qu’il y a de nombreuses sortes d’escroquerie, il y a de nombreuses sortes d’escrocs. Même si le terme d’escroc évoque pour vous un personnage stéréotypé, les personnes qui font la promotion pour des investissements frauduleux n’ont pas de profil caractéristique. En fait, elles peuvent être une connaissance de travail ou de l’Église, des membres de votre famille ou des amis proches qui ne sont pas eux-mêmes au courant de la gravité de l’opération dans laquelle ils se sont engagés.
Frère Romney ajoute : « Demandez-vous si vous êtes intéressé seulement parce que vous connaissez quelqu’un qui en fait partie. Dans ce cas, vous devez peut-être suspendre votre investissement et en étudier les éléments. Même si la source semble fiable, les investisseurs potentiels ne doivent jamais prendre de décision fondée uniquement sur l’avis d’autres personnes. »
Éviter l’escroquerie
Les investissements frauduleux devenant de plus en plus fréquents, les dirigeants de l’Église ont donné des conseils pour éviter les investissements imprudents et les dettes.
« Là encore, nous exhortons nos membres à s’abstenir de dettes inutiles, à se retenir de faire de grosses dépenses et à mettre de côtés des liquidités pour faire face aux imprévus. Nous mettons en garde nos membres contre les plans d’enrichissement et autres montages compliqués qui ont presque toujours pour but de prendre au piège les plus crédules » (« La situation de l’Église », Le Liahona, mai 2003, p. 4).
En février 2008, la Première Présidence a adressé une lettre aux dirigeants généraux et locaux de l’Église aux États-Unis et au Canada, afin d’inciter à la prudence dans la gestion financière. Elle a fait part de son souci au sujet des personnes qui pourraient utiliser des relations de confiance pour promouvoir des plans financiers à risque et elle a rappelé des principes sains de gestion financière pour éviter les risques : « Premièrement, évitez les dettes inutiles, en particulier les dettes pour des biens de consommation ; deuxièmement, avant d’investir, demandez l’avis d’un conseiller qualifié et autorisé : troisièmement, soyez prudents. »
Une documentation sur les principes de base de la gestion des finances familiales est disponible sur le site ProvidentLiving.org. Ce site comprend des cours sur les finances, des références à des discours de dirigeants de l’Église, des aides didactiques et l’accès à de la documentation supplémentaire.