학습한다—최대 소요 시간: 45분
오늘의 토론:
2 가족을 고난으로부터 보호한다
재정 관리 성공 도해
1. 가족을 고난으로부터 보호한다
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읽는다:준비는 강력한 복음 원리이다. 주님은 “너희가 준비 되어 있으면, 두려워하지 않게 되리라.”고 약속하신다.(교리와 성약 38:30)
십일조와 기타 헌금을 통해 주님께 먼저 바치는 의무를 다하면, 그다음으로 해야 할 의무는 가족을 고난으로부터 보호하는 것이다. 이것은 장기적 관점을 키울 때만 가능한 일이다. 본 장에서 우리는 재정적 고난으로부터 가족을 보호하는 2단계 절차를 배울 것이다.
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1개월분의 비상금을 적립한다
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보험을 충분하게 든다
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토론한다:잠시 재정 관리 성공 도해를 본다. 가족을 고난으로부터 보호하는 것이 십일조와 헌금 다음으로 중요한 두 번째 우선순위인 이유는 무엇이라고 생각하는가?
2. 1개월분의 비상금을 적립한다
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읽는다:여러분은 최소 4주 동안 지출을 기록했으므로 지금쯤은 한 달 치 생활비가 어느 정도 드는지 파악했을 것이다. 여러분의 1개월분 비상금은 바로 이 금액이어야 한다.
비상금은 은행 계좌와 같이 안전하고 찾기 쉬운 곳에 현금으로 저축해야 한다. 이 돈은 비상시를 제외한 어떤 경우에도 사용해서는 안 된다. 비상 상황이 발생하여 비상금을 사용해야 한다면, 최대한 빨리 다시 채워 넣는다. 나중에 소비자 부채를 모두 청산하고 나면, 3~6개월분 지출에 해당하는 금액을 저축할 수 있게 될 것이다.(이 단계는 9장에서 다룬다.)
여러분은 최대한 신속하게 1개월분의 비상금을 적립하려고 노력해야 한다. 비상금 적립이 끝날 때까지는 여분의 돈이 생기면 바로 비상금에 보탠다. 부채가 있더라도, 1개월분의 비상금을 다 적립할 때까지는 최소한의 필수 금액만 상환한다. 적립 기간을 단축시키기 위해 더 좋은 직장이나 부업을 찾거나, 없어도 생활이 가능한 물건을 팔거나, 불필요한 지출을 줄일 수 있다.
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토론한다:1개월분의 비상금이 있으면 여러분의 가족은 어떤 축복을 받을 수 있는가? 부채를 청산하기 전에 비상금부터 적립해야 하는 이유는 무엇인가?
3. 보험을 충분하게 든다
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읽는다:여러분 중에 누군가 중병을 앓게 되거나 신체장애가 생기거나 목숨을 잃는다면, 여러분이나 가족에게 어떤 영향을 미칠 것인가? 집에 불이 나거나 심각한 자동차 사고가 난다면 재정적으로 어떤 영향을 미칠 것인가? 이런 일들은 얼마든지 발생할 수 있으며 여러분이 준비되어 있지 않으면 심각한 재정난으로 이어질 수 있다. 이러한 역경에 대한 좋은 대비책은 보험이다. 보험은 한 조직(일반적으로 보험회사)이 고정된 보험료를 받고 특정 상황에 대해 보상을 보장해 주는 제도이다.
엔 엘돈 태너 회장은 이렇게 가르쳤다. “우리가 생활해 나가자면 생각지도 않던 일이 반드시 생기게 마련입니다. 대부분의 가정에서는 중대한 사고, 질병, 출산 … 등에 막중한 비용이 들어 의료비 부담이 늘어나게 되면 의료 보험이 유일한 해결책이 될 수 있습니다. 생명 보험은 계약자가 뜻하지 않게 사망하면 보험금을 계속 지급받게 됩니다. 어느 가정이나 건강 및 생명 보험에 가입해야 합니다.”(“변화 속의 불변성”, 성도의 벗, 1980년 3월호, 125쪽)
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토론한다:왜 보험이 꼭 필요한가? 적절한 보험이 있으면 어떤 축복이 올 수 있는가?
보험의 혜택
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읽는다:보험은 사고와 여러 역경으로 발생할 수 있는 재정적 파탄으로부터 여러분을 보호할 수 있다.
보험의 종류
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읽는다:모든 것에 대해 보험을 들 필요는 없다. 그렇기에 여러분이 비상금을 마련하고 저축을 하는 것이다. 하지만, 재정적 파탄을 일으킬 수 있는 역경에서 스스로를 보호하는 것은 매우 중요하다. 매리온 지 롬니 회장은 이렇게 가르쳤다. “또한, 우리는 위기에 대처하기 위하여 현찰도 모아 두어야 하고, 적절한 건강 보험, 주택보험 및 생명보험도 들어야 한다고 권고하였습니다.”(“물질적 구원의 원리”, 성도의 벗, 1981년 11월호, 6쪽)
여러 종류의 보험이 있지만, 아래의 네 가지가 가장 보편적이다.
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손해보험: 주택 소유자 보험, 세입자 보험, 자동차 보험과 같은 손해보험은 심각한 손상, 도난, 또는 파손이 있을 때 재산의 복구 또는 수리 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있다.
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건강보험: 건강보험은 정기 검진과 질병 치료부터 중병 치료에 이르는 전반적 의료 비용을 보장한다. 사는 지역에 따라 정부에서 건강보험을 지원할 수도 있으며, 여러분에게 필요한 건강보험이 각자 다를 수 있다.
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생명보험: 생명보험은 피보험 가족 구성원이 사망하면 보험금을 그 가족에게 지급한다.
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상해보험: 상해보험은 피보험자가 장애를 입거나 상당 기간 일을 할 수 없을 경우 그 사람 수입의 일부를 보장한다.
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보험 비용
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읽는다:보험과 잠재적 혜택에 대한 기본적인 내용을 이해했으므로, 이제 보험 비용에 관해 알아보자. 보험과 관련된 두 가지 주요 비용 또는 지출은 보험료와 본인부담금이다.
보험료는 보험의 가격 또는 여러분이 보장에 대한 대가로 보험 회사에 (주로 월간 또는 연간으로) 직접 내는 돈을 말한다.
본인부담금은 여러분의 지출(예: 의료비 또는 자동차 수리비)에 대해 여러분이 내는 일정 금액이며, 나중에 보험 회사가 나머지 금액을 낸다.
비용 편익 분석
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읽는다:보험 상품을 비교할 때, 여러분은 그 보험 상품에 잠재적으로 들어가는 비용과 보험상품이 잠재적으로 보장하는 내용을 비교하게 된다. 최상의 시나리오와 최악의 시나리오를 비교해 보면 도움이 될 수 있다.
연간 최소 비용(최상의 시나리오)
연간 최소 비용을 계산하려면, 여러분의 월 보험료에 12개월을 단순히 곱하거나, 일 년에 한 번만 청구서가 나오면 연간 보험료를 찾아본다. 이 시나리오는 여러분이 그 해에 보험 혜택을 받을 사건이 없는 것을 전제로 한다.
연간 최대 비용(최악의 시나리오)
연간 최대 비용을 계산하려면, 연간 최소 비용을 연간 본인부담금에 더한다.([12 × 월 보험료] + 본인부담금) 이 시나리오는 보험 혜택을 받을 수 있는 사건에 대한 지출이 연간 본인부담금을 초과한다고 가정한다.
이런 정보가 있으면, 다른 보험 상품과 비용 범위를 비교할 수 있다. 다음은 보험 상품을 비교하는 방법을 보여 주는 예시이다.
다른 혜택을 고려함
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읽는다:방금 끝낸 활동에서 우리는 손해보험 상품(세입자보험)을 살펴보았다. 같은 방법을 사용하여 다른 종류의 보험도 비교해 볼 수 있다. 하지만, 잠재적인 최소 및 최대 비용 이외에 다른 요소들도 고려해야 할 경우가 있다. 다음은 여러 보험 상품을 분석할 때, 추가적으로 고려해야 할 질문들이다.
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어떤 서비스나 사건을 보장하는가?
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보장 범위의 종류와 한계는 어떤가?
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보험 회사의 평판은 어떤가?
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여러분에게 적용되는 할인 조항이 있는가?
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여러분이 보험료를 최소로 내게 될 가능성은 얼마나 되는가?
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여러분이 보험료를 최대로 내게 될 가능성은 얼마나 되는가?
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가족 평의회에서 비상금과 보험에 관해 토론한다
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읽는다:이번 주 가족 평의회에서 1개월분 비상금을 적립하는 방법을 토론한다. 또한, 여러분의 가족에게 어떤 보험 상품이 중요한지 결정하고 보험 규정을 잘 따져 본다. 아래에 있는 “가족 평의회 토론 예시” 개요를 사용해도 좋다.
가족 평의회 토론 예시
영을 초대하기 위해 반드시 기도로 시작하고 기도로 끝낸다.
1부: 검토한다
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여러분은 예산에 맞추어 생활하기 위해 어떻게 하고 있는가?
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적절한 보험에 들었는가? 여러분의 상황에서 필요한 보험은 어떤 것인가?
2부: 계획한다
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적절한 보험을 들지 않았다면, 어떤 보험 혜택이 필요한가? 이용 가능한 상품에 대해 비용 편익 분석을 실시한다.(97~98쪽 참조)
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1개월분 비상금을 서둘러 적립하기 위해 무엇을 할 수 있는가?