اقرأ:الاستعداد هو أحد مبادئ الإنجيل القوية. وعد الرب هو أنه ”إذا كنتم مستعدين فلن“ (المبادئ والعهود ۳۸:۳۰).
بعد التزامنا بالدفع للرب أولاً من خلال العشور وغيرها من التقدمات، فإن صلاتنا الثانية هي العمل على حماية عائلاتنا من الضيقات. لا يمكننا القيام بذلك إلا إذا طورنا منظورًا طويل المدى لحياتنا. سنتعلم في هذا الفصل خطوتين لحماية عائلاتنا من الضائقات المالية:
قم ببناء صندوق طوارئ مالي يكفي ما فيه من المال لدفع تكاليف معيشتك لمدة شهر واحد
احصل على تأمين صحي مناسب
ناقش:استقطع بضع دقائق لإلقاء نظرة على خريطة نجاح الوكالة المالية. لماذا تعتقد أن حماية أسرتك من الضيقات هي الأولوية الثانية بعد دفع العشور والعطايا؟
۲. ادخار مال للطوارئ يكفي لمدة شهر واحد
اقرأ:من خلال تتبع نفقاتك لمدة أربعة أسابيع على الأقل، يجب أن تكون قد حددت الآن مبلغ المال المطلوب لتغطية نفقات المعيشة لمدة شهر واحد. يجب أن يساوي صندوق الطوارئ لمدة شهر واحد هذا المبلغ.
بالنسبة لصندوق الطوارئ لتغطية نفقات المعيشة لمدة شهر واحد، يجب عليك توفير النقود في مكان آمن ويمكن الوصول إليه مثل حساب مصرفي. لا تستخدم هذه الأموال في أي شيء آخر غير حالات الطوارئ. إذا كانت لديك حالة طارئة ويجب عليك استخدام أموال من صندوق الطوارئ الخاص بك لمدة شهر واحد، فابدأ فورًا في إعادة الأموال إلى الصندوق حتى يصل إلى المستوى المطلوب. لاحقًا، بعد قيامك بسداد كل الديون الاستهلاكية الخاصة بك، ستبدأ في ادخار ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر (سنغطي هذه الخطوة في الفصل ۹).
يجب أن تعمل على بناء صندوق طوارئ لتغطية نفقات المعيشة لمدة شهر واحد في أسرع وقت ممكن. ضع أي أموال إضافية لديك في صندوق الطوارئ الخاص بك إلى أن يكتمل. حتى إذا كان لديك دين، قم فقط بسداد الحد الأدنى المطلوب لسداد الديون حتى تقوم ببناء صندوق طوارئ لمدة شهر واحد. للمساعدة في تسريع هذه العملية، قد ترغب في العثور على عمل إضافي أو أفضل، أو تخصيص بعض الأشياء التي يمكنك العيش بدونها، أو التخلص من بعض النفقات غير الضرورية.
ناقش:ما هي البركات التي يمكن أن تأتي لعائلتك من امتلاك صندوق طوارئ لمدة شهر واحد؟ لماذا يجب إنشاء صندوق طوارئ قبل سداد الديون؟
۳. الحصول على التأمين الصحي المناسب
اقرأ:كيف ستتأثر أنت أو عائلتك ماليًا إذا أصيب أحدكم بمرض شديد أو إعاقة، أو ربما مفارقة الحياة؟ كيف ستتأثر ماليا بشيء مثل حريق منزل أو حادث سيارة خطير؟ تحدث هذه الأنواع من الضائقات في الحياة، وإذا لم نكن مستعدين، فقد تتسبب في مشاكل مالية كبيرة. يعد التأمين مصدرًا جيدًا للحماية من الضائقات المحتملة. التأمين هو ترتيب تضمن فيه المنظمة (عادة وكالة التأمين) تعويض الفرد عن صعوبات معينة مقابل مدفوعات ثابتة.
علّم الرئيس ن. إلدون تانر، ”يبدو أنه لا شيء مؤكد مثل حدوث ما هو غير متوقع في حياتنا. مع ارتفاع التكاليف الطبية، يعد التأمين الصحي هو الطريقة الوحيدة التي يمكن لمعظم العائلات من خلالها مواجهة تكاليف الحوادث الخطيرة أو المرض أو الأمومة. … يوفر التأمين على الحياة استمرار الدخل عندما يموت مقدم الخدمة قبل الأوان. يجب على كل عائلة ضمان وجود التأمين الصحي والتأمين على الحياة المناسبين“ (“Constancy amid Change,” Ensign Nov. 1979, 82).
ناقش:لماذا يعتبر التأمين بالغ الأهمية؟ ما هي البركات التي تنجم عن الحصول على تأمين مناسب؟
فوائد التأمين
اقرأ:يمكن أن يساعد التأمين في حمايتك من الخراب المالي الذي يمكن أن تحدثه الحوادث والضائقات الأخرى.
نوع التأمين
اقرأ:لا تحتاج إلى تأمين كل الأشياء — ولهذا السبب تقوم بإنشاء صندوق طوارئ ومدخرات أخرى. ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان أن تحمي نفسك من المصاعب التي قد تكون مدمرة مالياً. علمنا الرئيس ماريون ج. رومني ”لقد تم نصحنا [ب] أن يكون لدينا احتياطي نقدي لمواجهة حالات الطوارئ وتأمين صحي وتأمين منزلي وتأمين على الحياة“ (“Principles of Temporal Salvation,” Ensign, Apr. 1981, 6).
هناك العديد من أنواع التأمين، ولكن الأنواع الأربعة الأكثر شيوعًا هي:
التأمين على الممتلكات: يمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات، مثل أصحاب المنازل والمستأجرين والتأمين على السيارات، في تغطية تكلفة استبدال الممتلكات أو إصلاحها في حالة حدوث أضرار جسيمة أو سرقة أو تدمير.
التأمين الصحي: يمكن أن يساعد التأمين الصحي في تغطية تكلفة الرعاية الصحية، وتغطية زيارات الرعاية الصحية وعلاج الأمراض إلى دفع تكاليف الأحداث الطبية الكبرى. اعتمادًا على مكان تواجدك، قد تكون الرعاية الصحية خدمة حكومية وقد تختلف حاجتك للتأمين الصحي.
تأمين على الحياة: التأمين على الحياة يوفر لعائلة مبلغًا من المال في حالة وفاة أحد أفراد الأسرة المؤمن عليه.
تأمين الإعاقة: يضمن تأمين الإعاقة دفع جزء من دخل الشخص المؤمن عليه إذا أصبح معاقًا وغير قادر على العمل لفترة طويلة من الزمن.
تكاليف التأمين
اقرأ:الآن بعد أن أصبح لدينا فهم أساسي للتأمين وبعض فوائده المحتملة، فلنناقش بعض التكاليف. النوعان الأساسيان من التكاليف أو المصاريف المرتبطة بالتأمين هما قسط التأمين والخصم.
يمثل قسط التأمين سعر التأمين — أو الأموال التي تدفعها مباشرةً (غالبًا شهريًا أو سنويًا) لشركة التأمين مقابل التغطية.
يمثل مبلغ الخصم ما تدفعه مقابل نفقاتك (مثل النفقات الطبية أو تكاليف إصلاح السيارات) قبل أن تغطي شركة التأمين التكاليف المتبقية.
تحليل التكاليف والفوائد
اقرأ:عند مقارنة خطط التأمين، فأنت تحاول بشكل أساسي مقارنة ما يمكن أن تكلفك الخطة مقابل ما يمكن أن توفره لتغطية التكاليف. قد يكون من المفيد مقارنة أفضل السيناريوهات مع أسوأ السيناريوهات.
التكلفة الدنيا السنوية (أفضل سيناريو)
لحساب الحد الأدنى للتكلفة السنوية، قم ببساطة بضرب قسطك الشهري في ۱۲ شهرًا (۱۲ × القسط الشهري)، أو انظر إلى القسط السنوي إذا كنت تدفع مرة واحدة فقط في العام. يفترض هذا السيناريو أنك لن تصادف حدثا يتطلب استخدام للتأمين خلال العام.
التكلفة القصوى السنوية (السيناريو الأسوأ)
لحساب التكلفة القصوى السنوية، أضف التكلفة الدنيا السنوية للخصم السنوي ([۱۲ × القسط الشهري] + القابل للخصم). يفترض هذا السيناريو أن نفقات الحدث القابل للتأمين تتجاوز مبلغ الخصم السنوي.
باستخدام هذه المعلومات، يمكنك الآن مقارنة نطاقات تكاليف الخطط المختلفة. يوضح المثال التالي طريقة يمكنك من خلالها مقارنة الخطط.
النظر في الفوائد الأخرى
اقرأ:في النشاط الذي أكملناه للتو، كنا نقيم نوعًا واحدًا من خطط التأمين على الممتلكات (تأمين المستأجرين). يمكننا استخدام نفس النوع من العملية عند مقارنة أنواع التأمين الأخرى. ومع ذلك، غالبًا ما تكون هناك عوامل أخرى يجب مراعاتها، تتجاوز مجرد الحد الأدنى والحد الأقصى للتكاليف المحتملة. فيما يلي بعض الأسئلة الإضافية التي يجب طرحها عند تحليل خطط التأمين المختلفة:
ما هي الخدمات أو الأحداث التي يتم تغطيتها؟
ما هي أنواع وحدود التغطية؟
ما هي سمعة شركة التأمين؟
هل هناك خصومات قد تكون مؤهلا لها؟
ما مدى احتمالية أن تدفع ما يقرب من الحد الأدنى فقط من النفقات من مالك الخاص؟
ما مدى احتمالية أن تدفع ما يقرب من الحد الأقصى فقط من النفقات من مالك الخاص؟
ناقش صندوق الطوارئ والتأمين في مجلس عائلتك
اقرأ:ناقش في مجلس عائلتك هذا الأسبوع طرق تكوين صندوق طوارئ مالي يكفي لتغطية نفقاتكم لمدة شهر واحد. حدد أيضًا خطط التأمين المهمة لعائلتك، وتحقق من سياسات التأمين. قد ترغب في استخدام مخطط ”نموذج مناقشة مجلس العائلة“ أدناه.