اقرأ:عندما يسمع الناس مصطلح استثمار، قد يفكرون في صالة صاخبة وفوضوية وأشخاص يبيعون الأسهم والسندات. في حين أن هذا قد يكون جزءًا من الاستثمار، فإن الاستثمار هو أيضًا فعل يتمثل في قضاء الوقت أو بذل الجهد أو المال في شيء ما وتوقع نوعًا من العائد. بهذا المعنى، فإن الاستثمار هو عنصر من عناصر الاعتماد على الذات.
في هذا الفصل، سوف تستكشف ثلاث طرق للاستثمار:
وفر المال
ضع في اعتبارك امتلاك منزل
ابحث عن فرص التعليم
۱. وفر المال
تأملخصص دقيقتين للتفكير في السؤال التالي واكتب أفكارك: ما هو أكثر شيء أود التوفير من أجل الحصول عليه؟
اقرأ:من أسهل طرق الاستثمار هو توفير المال. لقد كنت تعمل على إنشاء صندوق طوارئ، بدءًا من نفقات شهر واحد ثم زيادة النفقات إلى ثلاثة إلى ستة أشهر. تخيل الاحتمالات إذا واصلت الادخار حتى بعد إنشاء صندوق طوارئ قوي.
علّم الشيخ ل. توم بيري، ”ادفع لنفسك مبلغًا محددًا مسبقًا وقم بضعه مباشرةً في المدخرات. … إنه لأمر مدهش بالنسبة لي أن الكثير من الناس يعملون طوال حياتهم من أجل تسديد فواتير البقال، وصاحب البيت، وشركة الكهرباء، وبائع السيارات، والبنك، ومع ذلك لا يفكرون كثيرًا في جهودهم الخاصة حتى لا يدفعوا لأنفسهم شيئًا“ (“Becoming Self-Reliant,” Ensign, Nov. 1991, 66).
كما هو موضح سابقًا في مثال الجرة، من الأهمية بمكان أن ”تدفع لنفسك“ أولاً عن طريق وضع الأموال في حساب المدخرات. سيساعدك هذا على تأسسيس الأمن المالي.
صورة
جرار النهج المشترك
صورة
نهج الاعتماد على الذات
ناقش:استقطع دقيقة لمراجعة مثال الجرة مرة أخرى. ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك في هذا المثال؟ كيف تبرهن على الإيمان من خلال اتباع نهج الاعتماد على الذات؟
۲. التفكير في ملكية منزل
اقرأ:يمكن أن يكون شراء منزل طريقة أخرى للاستثمار. ومع ذلك، فإن ملكية المنزل ليست للجميعوغالبًا ما يكون الإيجار خيارًا أفضل.
اقرأ:لأولئك الذين يفكرون في ملكية المنزل، تذكر هذين المبدأين:
اشتري منزلا فقط عندما يكون ذلك منطقيًا بالنسبة لك.
اشتر فقط ما يمكنك تحمل تكاليفه بشكل مريح.
الآن دعونا نناقش بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على هذه المبادئ.
ناقش:ما أهمية طرح هذه الأسئلةعلى نفسك قبل شراء منزل؟
اقرأ:يشتري معظم الناس منزلًا باستخدام قرض يسمى رهنا. هذا الرهن العقاري هو دين، وسوف يكلفك ذلك دفع فوائد. من المتوقع أن تسدد الأقساط الشهرية وتسدد القرض.
لتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل، يجب ألا تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ۲٥ بالمائة من دخلك الشهري. استخدم هذا كدليل لما يمكنك دفعه، بدلاً من ما يرغب المقرض في السماح لك باقتراضه.
ناقش:ماذا يعني لك شراء منزل يمكنك تحمل تكاليفه بشكل مريح؟
اقرأ:ضع في اعتبارك أن هناك نفقات أخرى لملكية المنزل بخلاف الرهن العقاري. عندما تمتلك منزلًا، فأنت مسؤول عن صيانته. الأشياء تنكسر، تبلى، وفي بعض الأحيان تحتاج إلى التحديث. يوصي المستشارون الماليون عمومًا بتوفير ما لا يقل عن ۱ في المائة من قيمة منزلك كل عام للصيانة.
التخلص من ديون الرهن العقاري
اقرأ:كما أوضحنا سابقًا، الرهن العقاري هو قرض — إنه دين — ويكلفك فائدة. وتأكيدًا على تعاليم الرئيس ج. روبن كلارك، قال الرئيس عزرا تافت بنسو، ”دع كل رب أسرة يهدف إلى امتلاك منزله [أو منزلها]، دون أن يكون عليه رهن عقاري“ (“Prepare for the Days of Tribulation,” Ensign, Nov. 1980, 33). قد يتطلب سداد الرهن العقاري في وقت مبكر بعض التضحية، ولكن كلما زادت سرعة سداده، زادت الأموال المدفوعة التي توفرها مقابل سداد الفوائد. هناك طريقتان لسداد قرضك العقاري:
ادفع مدفوعات إضافية
قم بتصميم قرض قصير الأجل بسعر فائدة أقل
يمكن أن يوفر لك دفع مبلغ إضافي على رأس المال سنوات عديدة من المدفوعات وعشرات الآلاف من الفوائد. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض عقاري بقيمة ۱٥۰۰۰۰ لمدة ۳۰ عامًا بمعدل فائدة ٤.٥ بالمائة، فستدفع ۱۲۳.٦۱۰ فائدة على مدى فترة القرض. انظر إلى الرسم البياني أدناه لمعرفة مقدار الوقت الذي يمكنك توفيره من خلال دفع ۱۰۰ أو ۲۰۰ كمبلغ إضافي شهريًا.
۱۰۰ إضافية في الشهر
۲۰۰ إضافية في الشهر
مقدار الوقت الذي تم توفيره
ما يقرب من ۷ سنوات
ما يقرب من ۱۱ عامًا
ما تم توفيره من مال
۲۹۷۱٥
٤۷٤٦۲
هناك خيار آخر لسداد الرهن العقاري بسرعة أكبر وهو الحصول على قرض عقاري بمدة أقصر. عادة ما تكون الرهون العقارية قصيرة الأجل ذات أسعار فائدة منخفضة. دفعتك الشهرية أعلى، لكنك ستوفر سنوات من المدفوعات وآلاف الفوائد.
دعونا نقارن نفس الرهن العقاري كما كان من قبل، ولكن هذه المرة بقرض مدته ۱٥ عامًا. كان المثال الأصلي عبارة عن قرض عقاري مدته ۱٥۰ ألفًا لمدة ۳۰ عامًا بمعدل فائدة ٤.٥ في المائة. لنقارن ذلك برهن عقاري لمدة ۱٥ عامًا بمعدل ۳.٥ بالمائة.
قرض عقاري لمدة ۳۰ سنة
رهن عقاري لمدة ۱٥ سنة
سعر الفائدة
%٤.٥
%٤.٥
الدفعة الشهرية
۷٦۰
۱۰۷۲
إجمالي الفوائد المدفوعة
۱۲۳٦۱۰
٤۳۰۱۸
مقدار فترةالسداد
۳۰ سنة
۱٥ سنة
في هذه الحالة، يعني الرهن العقاري لمدة ۱٥ عامًا أن يدفع شهريًا حوالي ٤۱۲ دولارًا إضافيًا، ولكنه سيوفر لك:
۱٥ سنة من أقساط الرهن العقاري.
أكثر من ۸۰۰۰۰ من الفوائد.
ناقش:ما الذي قد تكون على استعداد للتخلي عنه من أجل دفع مبلغ إضافي على الرهن العقاري الخاص بك أو الحصول على قرض عقاري قصير الأجل ليكون خاليًا من الديون عاجلاً؟
۳. البحث عن فرص التعليم
اقرأ:التعليم هو شكل آخر من أشكال الاستثمار. عادةً ما يكون للتدريب أو التعليم الإضافي تكلفة. إذا كنت تنوي الاستثمار في التعليم، فتأكد من أنه سيؤدي إلى عمل جيد حتى يكون هناك عائد جيد على استثمارك. قال الرئيس غوردون ب. هنكلي بأن ”العالم سيدفع لك إلى حد كبير ما يعتقد أنك تستحقه، وستزداد قيمتك كلما اكتسبت التعليم والكفاءة في المجال الذي اخترته“ (“A Prophet’s Counsel and Prayer for Youth,” Ensign, Jan. 2001, 4).
في بعض الأحيان قد يكون من المناسب تحمل الديون للحصول على التعليم، ولكن هناك أيضًا العديد من الطرق الأخرى لدفع تكاليف الدراسة. استكشف جميع الخيارات الأخرى قبل اللجوء إلى الاقتراض. إذا قمت بالاقتراض من أجل التعليم، فاحرص على سداد الديون في أسرع وقت ممكن.
قد تكون مجموعة الاعتماد على الذات ”التعليم من أجل عمل أفضل“ خيارًا رائعًا لك عند التفكير في الاستثمار في التعليم.
ناقش:كيف يمثل التعليم استثمارا في نفسك؟
ناقش توفير المال والسعي لملكية المنزل والاستثمار في نفسك من خلال التعليم في مجلسك العائلي
اقرأ:سيكون أحد التزاماتك هذا الأسبوع مناقشة الادخار وملكية المنزل والاستثمار في تعليمك خلال مجلس العائلة. ناقش الأشياء التي ترغب في الادخار من أجلها، سواء كان عليك استئجار منزل أو شراء منزل (أو كيف يمكنك البدء في سداد قرضك العقاري)، وما هي الأهداف التعليمية، إن وجدت، التي يجب أن تعمل على تحقيقها. قد ترغب في استخدام مخطط ”نموذج مناقشة مجلس العائلة“ أدناه.