Belajar—Waktu Maksimum: 45 Menit

Diskusi Hari Ini:

3 Menghapus Utang

Peta Kesuksesan Pengawasan Keuangan

1. Memahami Utang

Baca:Utang adalah meminjam uang yang bukan milik Anda. Biasanya disertai dengan biaya, yang dikenal sebagai bunga. Bunga adalah persentase dari jumlah terutang. Pada akhirnya Anda membayar lebih untuk apa yang Anda pinjam, terkadang lebih banyak. Utang diperoleh dengan pembayaran yang diharapkan, dan harapan keseluruhan untuk melunasi semua yang Anda pinjam ditambah bunga.

Bahas:Mengapa orang meminjam uang?

Baca:Para nabi telah menasihati kita untuk menghindari utang. Presiden Heber J. Grant mengajarkan, “Jika ada satu hal yang akan mendatangkan kedamaian dan kepuasan ke dalam hati manusia, dan kepada keluarga, itu adalah hidup sesuai dengan penghasilan kita. Dan jika ada satu hal apa pun yang menghancurkan dan mengecilkan hati dan melemahkan semangat, itu adalah dengan memiliki utang dan kewajiban yang seseorang tidak dapat penuhi” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, disusun oleh G. Homer Durham [1941], 111).

Dalam dua bab berikutnya Anda akan belajar mengikuti nasihat para nabi untuk keluar dari utang.

Renungkan:Luangkan dua menit untuk mempertimbangkan keputusan keuangan yang Anda buat yang berjalan buruk. Apakah konsekuensinya? Berapa lama Anda merasakan pengaruhnya? Bagaimana hal itu memengaruhi Anda, pernikahan atau keluarga Anda, dan kemampuan Anda untuk melayani orang lain?

Hindari Utang

Baca:Para nabi telah menasihati bahwa ada sedikit sekali alasan yang dapat dibenarkan untuk berutang dan bahwa ketika Anda benar-benar berutang Anda harus melunasinya secepat mungkin. Presiden Gordon B. Hinckley mengajarkan bahwa “utang yang masuk akal untuk pembelian rumah yang terjangkau dan mungkin untuk beberapa hal penting lainnya dapat diterima. Tetapi dari tempat saya duduk, saya melihat dengan cara yang sangat jelas tragedi mengerikan dari banyak orang yang tidak bijaksana meminjam untuk hal-hal yang sebenarnya tidak mereka butuhkan” (“I Believe,” Ensign, Agustus 1992, 6).

Tergantung pada keadaannya, utang dapat diterima untuk biaya-biaya berikut:

• Rumah yang sederhana dan terjangkau

• Biaya pendidikan yang wajar akan mengarah pada pekerjaan yang lebih baik

• Alat transportasi dasar dan sederhana (hanya jika perlu)

Anda mungkin harus menghindari berutang untuk barang-barang lain selain ini. Alih-alih, berhematlah untuk biaya-biaya.

Renungkan:Luangkan waktu dua menit untuk memikirkan tentang pertanyaan berikut dan tuliskan pemikiran Anda: Bagaimana rasanya bebas dari utang?

Menyusutkan Rantai Kertas Kami

Saya kuliah di sekolah pascasarjana yang mahal. Saya mendapat pekerjaan yang baik sesudahnya tetapi memiliki utang lebih dari seratus ribu dolar. Saya melihat pada waktu yang LAMA sebelum utang saya lunas. Pada suatu hari Sabtu, istri saya dan saya membuat rantai dari kertas dengan setiap mata rantai yang mewakili $1.000. Ada 100 mata rantai! Kami menyimpan rantai kami di ruang keluarga dan merobek satu anak rantai setiap kali kami membayar lagi $1.000. Meskipun perlu beberapa tahun untuk bebas utang, kami senang menonton penyusutan rantai kami, dan ini adalah cara yang bagus untuk mengajari anak-anak kami tentang utang, dan untuk melibatkan seluruh keluarga dalam misi kami.

Keluar dari Utang

Baca:Anda bisa keluar dari utang! Membayar utang secara agresif akan membutuhkan pengurbanan yang signifikan, tetapi Anda dapat melakukannya. Di bawah ini adalah lima asas penting untuk keluar dari utang. Kita akan membahas tiga yang pertama dalam bab ini.

1. Memahami realitas utang Anda

2. Hasrat untuk keluar dari utang

3. Mengatasi kecenderungan alami manusia yang mengarah pada utang

4. Berhenti berutang

5. Melunasi utang Anda

Bahas:Apa pemikiran atau kesan yang Anda miliki dari membaca kelima asas ini?

2. Memahami Realitas Utang Anda

Baca:Berapa banyak utang yang Anda miliki? Berapa suku bunganya? Berapa pembayarannya? Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi utang Anda, dan berapa bunga yang akan Anda bayarkan? Penting untuk mengetahui hal-hal ini ketika Anda berusaha untuk keluar dari utang. Untuk melakukannya, Anda akan membuat inventaris utang. Di bawah ini adalah contoh tabel inventaris utang.

Deskripsi	Saldo	Suku Bunga	Pembayaran Bulanan
Kartu kredit #1	4.000	17%	97
Kartu kredit #2	6.500	19%	168
Mobil	5.000	3,00%	145
Pinjaman siswa	18.000	5,50%	300
Hipotek	170.000	4,50%	1.050

Dalam dewan keluarga Anda minggu ini, Anda akan membuat sebuah tabel serupa. Pastikan untuk mengisi semua informasi untuk setiap utang.

3. Hasrat untuk Keluar dari Utang

Baca:Untuk melakukan sesuatu yang sulit, termasuk keluar dari utang, Hasrat Anda harus lebih kuat daripada rintangan. Penatua Dallin H. Oaks mengajarkan, “Ketika kita memiliki visi tentang apa kita dapat menjadi, hasrat dan kekuatan kita untuk bertindak meningkat secara pesat” (“Hasrat,” Ensign atau Liahona, Mei 2011, 44). Untuk menemukan kesuksesan, fokuslah pada gol Anda untuk keluar dari utang dan bayangkan kehidupan seperti apa ketika Anda terbebas dari beban utang. Penatua Neal A. Maxwell mengajarkan, “Apa yang menjadi Hasrat kita secara terus-menerus, seiring waktu, adalah apa yang akhirnya kita akan menjadi” (“According to the Desire of [Our] Hearts,” Ensign, November 1996, 21).

Bahas:Mengapa Anda ingin bebas utang? Apa yang akan Anda bisa lakukan yang tidak dapat Anda lakukan sekarang?

4. Mengatasi “Manusia Alami”

Baca:Dalam Kitab Mormon, Raja Benyamin mengajarkan, “Karena manusia alami adalah musuh bagi Allah, dan telah demikian sejak kejatuhan Adam, dan akan demikian, selama-lamanya, kecuali dia menyerah pada bujukan Roh Kudus, dan menanggalkan manusia alami dan menjadi orang suci melalui pendamaian Kristus Tuhan, dan menjadi seperti anak, tunduk, lembut hati, rendah hati, sabar, penuh dengan kasih“ (Mosia 3:19). Untuk menanggalkan manusia alami, kita harus mengingat asas-asas yang kita pelajari dari bab 4 tentang mempertahankan perspektif jangka panjang. Seperti anak-anak dalam eksperimen marshmallow, kita perlu belajar untuk menunda kesenangan jangka pendek untuk mencapai gol jangka panjang.

Kecenderungan “manusia alami” meliputi:

• Pembelanjaan impulsif dan emosional.

• Ketidaktahuan atau kecerobohan tentang realitas keuangan kita.

• Iri hati dan membandingkan diri kita sendiri dengan orang lain.

Tunduk pada manusia alami kemungkinan akan menuntun kita pada utang dan tekanan keuangan. Di sisi lain, ketika kita berusaha untuk mengikuti “ajakan Roh Kudus,” kita akan dimungkinkan oleh kuasa Pendamaian untuk menjadi kuat dalam menghadapi kemalangan.

Bahas:Apa artinya menanggalkan manusia alami?

Baca:Mari kita lihat lebih dekat beberapa kecenderungan manusia alami ini dalam konteks kemandirian.

Pembelanjaan Impulsif dan Emosional

Renungkan:Luangkan waktu sejenak untuk memikirkan tentang pertanyaan-pertanyaan berikut dan tuliskan jawaban Anda di bawah ini: Kapan terakhir kali Anda melakukan pembelian yang mahal dan impulsif? Apa yang Anda beli? Bagaimana Anda seharusnya bisa menggunakan uang itu dengan lebih efektif untuk hal lain?

Baca:Kita semua mungkin telah melakukan pembelian impulsif atau emosional. Terkadang kita membelanjakan uang ketika kita merasa putus asa atau marah. Terkadang kita membelanjakan uang karena kita merasa bahwa kita berhak untuk menghargai diri kita sendiri. Terkadang obral atau promosi menggoda kita untuk percaya bahwa kita memerlukan sesuatu padahal sebenarnya tidak. Ada banyak alasan mengapa kita membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak benar-benar kita butuhkan dengan mengorbankan pembayaran untuk hal-hal yang paling penting. Kegiatan berikut akan membantu kita memahami mengapa kita melakukan pembelian impulsif.

Kegiatan (10 menit)

Langkah 1: Luangkan waktu beberapa menit untuk mengevaluasi kebiasaan pengeluaran emosional Anda dengan menanggapi pertanyaan-pertanyaan di bawah ini.

Langkah 2: Setelah Anda mengisi kuesioner, berpasanganlah dengan pasangan Anda (jika ada) atau rekan tindakan dan diskusikan yang berikut:

• Apa beberapa pola yang Anda perhatikan terkait dengan pembelanjaan emosional atau impulsif?

• Apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi Anda dari diri Anda sendiri?

Bagaimana Perasaan Saya Ketika Saya Berbelanja Secara Impulsif? (Centang semua yang berlaku.)

• Sendirian

• Bosan

• Gembira

• Murah hati

• Bahagia

• Lapar

• Marah

• Sedih

• Tertekan

• Lelah

• Kurang dihargai

Apa Yang Saya Beli Ketika Saya Berbelanja Secara Impulsif? (Centang semua yang berlaku.)

• Pakaian

• Makan di restoran

• Perangkat elektronik atau aksesori

• Hiburan

• Hadiah

• Perabotan atau dekorasi rumah

• Makanan ringan atau minuman

• Perjalanan

Dengan Siapa Saya Ketika Saya Berbelanja Secara Impulsif?

• Anak-Anak

• Rekan kerja

• Teman

• Tak seorang pun; saya sendiri

• Pasangan

Bahas:Bagaimana kita bisa mengatasi kecenderungan untuk melakukan pembelian impulsif? Apa yang telah Anda lakukan di masa lalu untuk mengatasi impuls semacam itu?

Ketidaktahuan atau Kecerobohan tentang Situasi Keuangan Kita

Baca:Dalam Kitab Mormon, Nefi menghukum Laman dan Lemuel karena “tidak lagi berperasaan” dan tidak dapat merasakan Roh bekerja di dalam mereka (lihat 1 Nefi 17:45). Pilihan kita sering kali dapat mengeraskan hati kita, sehingga sulit untuk merasakan dorongan Roh ketika kita harus berubah. Terkadang menjadi “tidak lagi berperasaan” dapat menyebabkan kita memilih untuk mengabaikan realitas situasi kita. Kita mungkin ingin menghindari melacak pengeluaran atau memeriksa rekening bank kita. Jika kita menggunakan kartu kredit atau kredit konsumen lainnya, kecerobohan ini dapat dengan cepat membawa kita ke dalam utang.

Terkadang satu atau kedua pasangan dalam pernikahan membelanjakan uang dengan sembarangan, dengan asumsi bahwa pasangan yang lain bertanggung jawab atas situasi keuangan keluarga. Ingat, kedua pasangan sama-sama bertanggung jawab atas keuangan keluarga mereka, dan mengabaikan atau mengalihkan tanggung jawab kita hanya akan mendorong kita lebih jauh ke dalam masalah keuangan.

Bahas:Mengapa beberapa orang cenderung mengabaikan realitas situasi mereka? Bagaimana Anda bisa mengatasi “tidak lagi berperasaan” tentang situasi keuangan Anda, jika Anda perlu?

Iri Hati dan Membandingkan Diri Kita Sendiri dengan Orang Lain.

Baca:Adalah wajar bagi orang untuk membandingkan diri mereka sendiri dengan orang lain, dan kita dibombardir dengan pesan dan iklan yang mendorong kita untuk membeli barang-barang yang tidak kita butuhkan. Terkadang kita merasa berhak untuk memiliki hal-hal yang tidak mampu kita beli atau yang tidak benar-benar kita butuhkan. Menyerah pada keirihatian dapat dengan cepat menuntun kita untuk melakukan pembelian yang tidak bijaksana.

Bahas:Bagaimana kita bisa mengatasi kecenderungan untuk membandingkan diri kita sendiri dengan orang lain?

Diskusikan Prioritas Keuangan dalam Dewan Keluarga Anda

Baca:Selama dewan keluarga Anda minggu ini, Anda akan membahas cara-cara di mana Anda dapat mengatasi dan melindungi diri Anda dari kecenderungan “manusia alami.” Bersama-sama, bahaslah utang Anda saat ini dan buat “inventaris utang” (lihat lembaran inventaris utang kosong pada halaman 123). Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan garis besar “Contoh Diskusi Dewan Keluarga” di bawah ini untuk memandu dewan Anda. Ketika Anda mengidentifikasi utang Anda bersama, dan ketika Anda mengembangkan cara-cara untuk mengatasi kecenderungan “manusia alami,” Anda akan menerima bantuan Tuhan untuk menghilangkan utang Anda.

Contoh Diskusi Dewan Keluarga

Pastikan untuk memulai dan mengakhiri dengan doa untuk mengundang Roh.

Bagian 1: Tinjauan

• Apa beberapa cara Anda mewujudkan kecenderungan manusia alami?

• Kapan pembelian besar dan impulsif Anda yang terakhir? Apa yang seharusnya bisa Anda lakukan dengan uang itu?

• Ketika Anda terbebas dari utang, apa yang bisa Anda lakukan yang tidak dapat Anda lakukan sekarang?

Bagian 2: Merencanakan

• Kumpulkan inventaris utang menggunakan tabel pada halaman 123.

• Tanyakan kepada diri Anda sendiri:

  • Apa yang dapat Anda lakukan secara berbeda untuk menghilangkan utang Anda?

  • Apa praktik-praktik yang dapat Anda terapkan untuk mengatasi dan mencegah kecenderungan manusia alami?

  • Bagaimana Anda bisa melibatkan Tuhan untuk membantu Anda menanggalkan manusia alami?