Aprender

Pedir empréstimo é bom ou ruim?

Tempo:Marque 60 minutos no cronômetro para a seção Aprender.

Debata:Pense em algum conhecido que já fez algum empréstimo. O dinheiro emprestado ajudou ou prejudicou essa pessoa?

Leia:A dívida pessoal do dono e a dívida do negócio são duas coisas diferentes.

Os empréstimos pessoais são usados para gastar além do que somos capazes de pagar. Os empréstimos para o negócio são usados para produzir além do que somos capazes de produzir.

Leia a citação à direita. Os profetas nos aconselham a evitar dívidas pessoais.

“Algumas dívidas — como para a compra de uma casa modesta, despesas com os estudos (…) podem ser necessárias. Contudo, jamais devemos entrar na escravidão financeira de compras a prazo sem avaliarmos os custos”.

Joseph B. Wirthlin ,“Dívidas Terrenas, Dívidas Celestiais”, A Liahona, maio de 2004, p. 40

“Não quero com isso dizer que todo tipo de dívida seja ruim, é claro que não. A dívida em prol de um negócio seguro faz parte do crescimento.”

Ezra Taft Benson, “Paga Tua Dívida, e Vive” [Devocional na Universidade Brigham Young, 28 de fevereiro de 1962]; speeches.byu.edu

Dívidas comerciais podem ajudar a melhorar os negócios. Mas as dívidas comerciais nem sempre são uma escolha sábia. Precisamos saber quando esse recurso é “seguro”, como disse o Presidente Benson.

Leia:PERGUNTA DA SEMANA: Como saber se devo fazer um empréstimo para melhorar meus negócios?

AÇÃO DA SEMANA: (1) Conversarei com pelo menos 10 clientes para saber se eles comprariam mais caso eu tivesse mais para vender e (2) visitarei pelo menos duas instituições de microcrédito e farei as perguntas da Planilha das Condições de Empréstimo.

Nesta reunião aprenderemos e praticaremos habilidades que nos ajudarão a saber se pegar um empréstimo é uma boa ideia para os negócios.

De que maneira os “quatro certos” me ajudarão a decidir?

“Pegar um Empréstimo?” (Não tem o vídeo? Leia a página 136.)

Debata:Como posso saber se um empréstimo vai ser benéfico ou prejudicial?

Leia:Leia em voz alta e debata rapidamente cada um dos “quatro certos”.

OS QUATRO CERTOS
1. O Motivo Certo	Pegar um empréstimo somente se isso ajudar meu negócio a dar mais lucro.
2. O Momento Certo	Pegar um empréstimo somente se eu já estiver no meu negócio há tempo suficiente para conhecê-lo bem e se eu tiver garantias de que haverá compradores suficientes para meus produtos.
3. As Condições Certas	Pegar um empréstimo somente se eu encontrar uma boa instituição de microcrédito.
4. A Quantia Certa	Pegar um empréstimo somente se eu tiver certeza de que poderei pagá-lo.

Prática:Enquanto assiste aos vídeos a seguir, verifique se Maria e Carlos podem responder às perguntas de cada um dos Quatro Certos.

Marque “Sim”, “Não” ou “Não Sei” para Maria e Carlos.

“O Motivo Certo?” (Não tem o vídeo? Leia a página 137.)

Debata:Será que Maria e Carlos estão pegando um empréstimo pelo motivo certo? Por que sim? Ou por que não?

Proprietários de negócios bem-sucedidos usam os Quatro Certos para fazer empréstimos com sabedoria.

MOTIVOS PARA PEGAR UM EMPRÉSTIMO	MARIA			CARLOS
	Sim	Não	Não Sei	Sim	Não	Não Sei
Será que estou pegando um empréstimo por um motivo produtivo (e não pessoal)?
Será que as coisas que vou comprar com esse empréstimo me darão lucro imediato?
Pegar um empréstimo é melhor do que poupar para melhorar meu negócio?
Será que avaliei todos os riscos?

“O Momento Certo?” (Não tem o vídeo? Leia a página 138.)

Debata:Será que Maria e Carlos estão pegando um empréstimo no momento certo? Por que sim? Ou por que não?

O MOMENTO DE PEGAR UM EMPRÉSTIMO	MARIA			CARLOS
	Sim	Não	Não Sei	Sim	Não	Não Sei
Será que estou neste ramo de negócio tempo suficiente para conhecê-lo bem?
Isso faz parte do plano que tracei para desenvolver meu negócio?
Será que tenho garantias de que os clientes vão comprar mais se eu tiver mais produtos para vender?
Caso eu compre algo para meu negócio (uma galinha ou um caminhão), durará mais do que meu empréstimo?

“As Condições Certas?” (Não tem o vídeo? Leia a página 139.)

Debata:Será que Maria e Carlos estão pegando um empréstimo com as condições certas? Por que sim? Ou por que não?

AS CONDIÇÕES PARA PEGAR UM EMPRÉSTIMO	MARIA			CARLOS
	Sim	Não	Não Sei	Sim	Não	Não Sei
Será que consigo fazer uma lista com três a cinco boas instituições de microcrédito?
Será que eu sei o custo real do empréstimo?
Poderei explicar todas as condições do empréstimo?
Poderei explicar por que uma instituição de microcrédito é melhor do que a outra?

“A Quantia Certa?” (Não tem o vídeo? Leia a página 140.)

Debata:Será que Maria e Carlos estão pegando a quantia certa de empréstimo? Por que sim? Ou por que não?

A QUANTIA CERTA DE UM EMPRÉSTIMO	MARIA			CARLOS
	Sim	Não	Não Sei	Sim	Não	Não Sei
Fiz minha planilha de fluxo de caixa por seis meses?
Conseguirei fazer o pagamento de uma parcela e ainda assim ter lucro?
Se eu não fizer vendas extras, ainda conseguirei fazer os pagamentos?

Leia:Aprendemos a usar a planilha de fluxo de caixa para saber se haverá dinheiro suficiente para fazer os pagamentos. Isso nos ajudará a saber se estamos pegando a quantia certa de empréstimo.

Prática:Após reunir-se com as instituições de microcrédito esta semana, use a planilha de fluxo de caixa da página 143 para assegurar-se de que você conseguirá fazer os pagamentos. (Tente identificar as coisas que aprendemos na semana passada se precisar de ajuda para criar sua planilha de fluxo de caixa.)

Quando Maria não tem a resposta para uma das perguntas dos Quatro Certos, ela traça um plano para obtê-la.

Antes de pegarmos um empréstimo, devemos buscar as respostas também, se não as tivermos. Peça a ajuda dos membros do grupo ou de outras pessoas, se necessário.

Devo pegar um empréstimo para meu negócio?

Prática:Aqui estão algumas ferramentas a serem usadas durante a semana para coletar informações e tomar decisões. Abram as páginas 141–143. Por cinco minutos, examinem a Lista de Verificação dos Quatro Certos e a Planilha das Condições de Empréstimo e discutam como usá-las.

Lista de Verificação dos Quatro Certos

Ver a página 141.

Nesta semana, revise essas perguntas e assinale as que responder “sim”.

Planilha das Condições de Empréstimo

Ver a página 142.

Nesta semana, use essa planilha das condições de empréstimo para conhecer pelo menos quatro instituições de microcrédito.

Informações da Instituição de Microcrédito

Ver a lista que o facilitador distribuir. Se não estiver disponível, peça a outros donos de negócio algumas sugestões de boas instituições de microcrédito em sua região.

Durante a semana, use essa informação para conhecer e contatar as instituições.

Fluxo de Caixa por Seis Meses

Ver a página 143.

Use essa folha para criar uma planilha de fluxo de caixa a fim de saber que empréstimo você conseguirá pagar.