Aprender

Tempo máximo: 60 minutos

1. Ajudar tanto meu negócio como minha família

Assista:

“Opportunity of a Lifetime? Part 1” [A maior oportunidade da vida — Parte 1], disponível no site srs.LDS.org/videos. (O vídeo não está disponível? Leia a transcrição no final desta seção.)

Tela cinza de vídeo

Debata:

Marcos quer ajudar a irmã dele, mas também quer expandir seu negócio. O que você acha que Marcos deve fazer?

Leia:

Na semana passada, debatemos a importância de manter um registro diário das nossas receitas e despesas. Desenvolver esse hábito é essencial para a criação de um negócio bem-sucedido. Como esse capítulo vai explicar, outro hábito essencial é manter o dinheiro da empresa separado do dinheiro pessoal.

Separar o dinheiro da empresa do dinheiro pessoal

Assista:

“Opportunity of a Lifetime? Part 2” [A maior oportunidade da vida — Parte 2], disponível no site srs.LDS.org/videos. (O vídeo não está disponível? Leia a transcrição no final desta seção.)

Tela cinza de vídeo

Debata:

O que aprendemos com esse vídeo sobre separar o dinheiro dos negócios do dinheiro pessoal?

Leia:

Pague a si mesmo. À medida que começar a ganhar dinheiro com seu negócio, você vai precisar decidir como vai pagar a si mesmo. Muitos proprietários de negócios começam pagando a si mesmos um pequeno salário, que pode aumentar à medida que o negócio melhora e se torna financeiramente estável.

Mantenha contas bancárias separadas O dinheiro que pagar a si mesmo deve ir para sua conta bancária pessoal. Essa conta deve ser separada da conta bancária da empresa.

Não roube de seu próprio negócio. Os empresários bem-sucedidos não tiram dinheiro da conta bancária de seu negócio para ajudar financeiramente sua família ou seus amigos.

Assista:

“Opportunity of a Lifetime? Part 3” [A maior oportunidade da vida — Parte 3], disponível no site srs.LDS.org/videos. (O vídeo não está disponível? Leia a transcrição no final desta seção.)

Tela cinza de vídeo

Debata:

• Você acha que Marcos fez a coisa certa? Por que sim ou por que não?

• O que você aprendeu sobre dizer “não” que vai ajudá-lo como proprietário de um negócio?

Leia:

Os empresários bem-sucedidos entendem que precisam economizar dinheiro em caso de problemas ou dificuldades e ajudar seu negócio a melhorar. Quando pensar em ajudar alguém financeiramente, devemos usar sabedoria para determinar limites e condições razoáveis. Devemos confiar apenas em recursos pessoais disponíveis e não devemos jamais usar fundos de negócios. Acima de tudo, precisamos nos certificar de que nosso negócio é uma “casa de ordem” (D&C 88:119).

3. Pagar o dízimo sobre meu rendimento

Leia:

Recebemos grandes bênçãos por pagarmos o dízimo sobre nossos rendimentos. Se mantivermos o dinheiro da empresa separado do dinheiro pessoal, será mais fácil calcular o dízimo. Lembre-se destes quatro princípios:

1. Manter o dinheiro da empresa e o dinheiro pessoal em contas separadas.

2. Pagar o dízimo sobre a renda pessoal (como salário) que você recebe de seu negócio.

3. O dinheiro dos negócios não entra no cálculo do dízimo. Você deve usar esse dinheiro para pagar despesas da empresa, salários e oportunidades de crescimento do negócio.

4. Manter registros separados

Leia:

Além de ter contas bancárias separadas para seu dinheiro pessoal e o da empresa, você também deve manter registros separados. Marcos Rocha mantém registros diários de todo o dinheiro que entra e sai de seu negócio. Ele faz também um registro diário de todo o dinheiro que entra e sai para sua família. Esses registros são chamados de registros de receitas e despesas (para uso comercial) e registros de rendas e despesas (para uso pessoal).

Atividade (5 minutos)

Complete a seguinte atividade em grupo:

Passo 1: Marcos Rocha mantém um registro de receitas e despesas para seu negócio e um registro de renda e despesas para sua família. Examine o registro de receitas e despesas do negócio de Marcos a seguir. Observe que, no dia 14 de agosto (o dia em que a irmã de Marcos lhe pediu dinheiro emprestado), o negócio de Marcos tinha 28.500 na conta bancária.

Registro de receitas e despesas do negócio de Marcos: 14 a 20 de agosto
Data	Descrição	Despesas	Receitas	Saldo
Saldo da conta da empresa				38.600
14/8	Cota do estádio na venda dos ingressos semanais	-9.000		29.600
14/8	Folhetos	-1.100		28.500
15/8	Venda de ingressos		4.200	32.700
15/8	Lanches	-500		32.200
16/8	Venda de ingressos		4.200	36.400
17/8	Venda de ingressos		5.100	41.500
18/8	Venda de ingressos		5.100	46.600
18/8	Salário de Marcos (pago a cada duas semanas)	-3.000		43.600
18/8	Salários dos guias de turismo (pagos a cada duas semanas)	-4.800		38.800
18/8	Segurança do estádio	-2.000		36.800
19/8	Venda de ingressos		5.400	42.200

Passo 2: Debata a seguinte pergunta: Quais seriam as consequências para os negócios de Marcos se ele emprestasse 25 mil para sua irmã?

Passo 3: Analise o registro pessoal de rendas e despesas de Marcos a seguir. Circule o lançamento que mostra o pagamento de seu salário como renda. Agora consulte o registro da empresa anterior e analise o lançamento que mostra o pagamento de seu salário como uma despesa para a empresa. Observe que, quando Marcos registra seu salário de 3.000 como custo do negócio, ele também tem que registrar 3.000 como renda pessoal.

Registro de rendas e despesas pessoais de Marcos Rocha: 14 a 20 de agosto
Data	Descrição	Despesas	Renda	Saldo
Saldo da conta pessoal				12.050
14/8	Combustível	-80		11.970
14/8	Mantimentos	-350		11.620
15/8	Aulas de piano	-100		11.520
15/8	Serviços públicos	-200		11.320
16/8	Almoço	-10		11.310
17/8	Atividade escolar	-20		11.290
17/8	Filmes	-20		11.270
18/8	Salário de Marcos		3.000	14.270
18/8	Dízimo	-300		13.970
18/8	Poupança	-200		13.770
19/8	Lava-rápido	-15		13.755

Atividade (10 minutos)

Agora vamos praticar separar nosso dinheiro da empresa do dinheiro pessoal. Formem um grupo para realizar esta atividade.

Facilitador: Estamos aprendendo sobre separar o dinheiro dos negócios do dinheiro pessoal. Agora vamos analisar isso com Paulo, que é chaveiro. Ele cobra 100 para abrir um veículo. Isso é receita do negócio. Uma vez por semana, ele vai almoçar com seu melhor amigo, Carlos. Isso é uma despesa pessoal. Quando volta do almoço, Paulo às vezes compra uma caixa de peças para fazer chaves. Isso é uma despesa do negócio.

Veja a seguir uma lista das atividades diárias de Paulo. Em grupo, revezem-se lendo cada linha. Em seguida, debata onde inserir a linha na tabela a seguir. Depois, registre individualmente a atividade como uma despesa do negócio, receita do negócio, despesa pessoal ou renda pessoal. Em seguida, verifique as respostas.

Atividades diárias de Paulo

Destrancou 2 veículos: recebeu 200

Almoço com Carlos: gastou 10

Comprou 30 peças para fazer chaves: gastou 30

Comprou 5 fechaduras: gastou 40

Fez 15 chaves novas: recebeu 45

Instalou 2 fechaduras: recebeu 300

Pagou a conta de luz da casa: gastou 120

Pagou a conta do celular pessoal: gastou 80

Comprou gasolina para a van do trabalho: gastou 50

Comprou pizza para o time de beisebol do filho: gastou 90

Socorreu cliente à beira da estrada depois do expediente: recebeu 150

Pagou a si mesmo um salário: 1.200

Tabela de receitas e despesas de Paulo
Pessoal		Negócio
Renda	Despesas	Receita	Despesas

Facilitador: Vamos analisar a tabela. A conta do negócio de Paulo deve mostrar as receitas e despesas. Sua conta pessoal deve mostrar as despesas e uma entrada de rendimento. Como você registrou o salário de Paulo de 1.200? Seu salário deve ser registrado como rendimento em sua conta pessoal e como despesa em sua conta do negócio. Se você precisar corrigir como você registrou o salário dele na tabela, faça isso agora.

Podemos acrescentar as colunas na conta do negócio e ver quais são as receitas e despesas do dia. Podemos fazer o mesmo na nossa conta pessoal. É fácil subtrair as despesas da receita para determinar o lucro de nosso negócio — ou prejuízo — do dia.

Faça isso por uma semana e veja o que você descobre sobre seu próprio negócio. Seu negócio teve lucro? Há dinheiro suficiente para fazer melhorias para seu negócio e economizar para o futuro? Há oportunidades para aumentar a receita ou reduzir as despesas, permitindo que você aumente seu salário no futuro?

Respostas

Tabela de receitas e despesas de Paulo
Pessoal		Negócio
Renda	Despesas	Receita	Despesas
Salário de Paulo: recebeu 1.200	Almoço com Carlos: gastou 10	Destrancou 2 veículos: recebeu 200	Comprou 30 peças para fazer chaves: gastou 30
	Pagou a conta de luz da casa: gastou 120	Fez 15 chaves novas: recebeu 45	Comprou 5 fechaduras: gastou 40
	Pagou a conta do celular pessoal: gastou 80	Instalou 2 fechaduras: recebeu 300	Comprou gasolina para a van do trabalho: gastou 50
	Comprou pizza para o time de beisebol do filho: gastou 90	Socorreu cliente à beira da estrada depois do expediente: recebeu 150	Salário de Paulo: gastou 1.200

Atividade (15 minutos)

Agora aplique o que aprendeu com a atividade de grupo anterior em um exemplo mais avançado. Individualmente, siga os cinco passos a seguir. Use os formulários a seguir para separar o dinheiro da empresa de Paulo do dinheiro pessoal. Depois de ter concluído seu trabalho, verifique as respostas (em “recursos” no final desta seção).

1. Olhe para as receitas do negócio de Paulo, sua renda pessoal e suas despesas do negócio e despesas pessoais para cada dia da semana.

2. Anote o dinheiro do negócio de Paulo no registro de receitas e despesas.

3. Anote o dinheiro pessoal de Paulo no registro de rendas e despesas pessoais.

4. Crie um demonstrativo de renda do negócio com base nas informações dos registros do negócio.

5. Crie um demonstrativo de renda pessoal com base nas informações dos registros pessoais.

Cinco passos — Parte 2

Debata:

• Que aspecto de separar o dinheiro da empresa do pessoal foi mais desafiador?

• Que ideias você pode obter com esses demonstrativos de renda de negócios e pessoal?

Leia:

Os empresários bem-sucedidos mantêm registros diários e os utilizam para tomar decisões em seu negócio com base nas informações adquiridas. Embora muitos proprietários de negócios não gostem de fazer registros, eles fazem disso um hábito e uma prioridade porque sabem que ter informações precisas de receitas e despesas vai ajudar seu negócio a ter sucesso e a melhorar.

Os novos empresários geralmente usam planilhas ou ferramentas simples online para manter seus registros organizados. À medida que seu negócio se expande, será bom investir em uma solução de contabilidade mais sofisticada ou contratar um contador para atender às necessidades de seu negócio. Mesmo que você tenha uma ferramenta ou um contador para administrar seus registros financeiros, você precisa ter um entendimento básico dos detalhes desses registros e analisá-los sempre.

Vamos trabalhar muito esta semana para manter as contas separadas e evitar o erro comum de ficar tão ocupados com tarefas da empresa que descuidamos da manutenção essencial e diária dos registros.

Atividade (5 minutos)

Passo 1: Pense nos desafios ou obstáculos que podem tornar difícil para você manter registros separados diariamente. Individualmente, escreva suas ideias a seguir.

Passo 2: Ter um plano de manutenção de registros fará com que a tarefa de manter registros separados diariamente fique mais fácil de ser administrada. Por exemplo, você pode querer analisar seus registros em um determinado horário todos os dias. Pode também fazer lembretes diários para si mesmo. Pense sobre o que iria funcionar melhor para você e escreva seu plano a seguir.

Recursos

Maior oportunidade da vida, parte 1

Marcos Rocha, que começou o negócio de excursão no capítulo 2, é abordado por sua irmã, Michelle, depois que ele já está no mercado há quase um ano. Escolha dois membros do grupo para ler o seguinte roteiro:

Marcos: Oi, mana.

Michelle: Oi, Marcos. Parece que seu negócio está decolando!

Marcos: Sim, está uma loucura!

Michelle: Que ótimo! E parece que você está gostando.

Marcos: Sim, gosto muito. Você tem que tirar uma horinha para ver como tudo funciona.

Michelle: Com certeza! Estou muito feliz por você. Falando nisso, estou ansiosa para iniciar meu próprio negócio.

Marcos: Sério? Que rápido!

Michelle: Uma antiga amiga da faculdade veio falar comigo. Ela acabou de conseguir a patente para um produto inovador e quer que eu entre com meu conhecimento em marketing. Ela quer que eu seja sua sócia.

Marcos: Isso parece um pouco arriscado, mas trabalhando você consegue. Sem dúvida, você tem talento para isso.

Michelle: Bom, este é o problema. Na verdade, tenho que colocar dinheiro na sociedade.

Marcos: Quanto isso vai lhe custar?

Michelle: Vinte e cinco mil por 50 por cento da empresa.

Marcos: Uau, isso parece meio caro! Você acha que pode pagar isso?

Michelle: Na verdade, essa é uma das razões pelas quais vim aqui para falar com você. Não consegui pegar um empréstimo do banco, então pensei que talvez você pudesse me ajudar.

Marcos: Parece que você realmente acredita que isso vai dar certo.

Michelle: Sim, acredito. O suficiente para pedir demissão do meu emprego.

Marcos: Sabe, eu gostaria muito de ajudar você. Mas estou me preparando para expandir meu negócio este ano e não vai ser barato. Eu, na verdade, preciso ter certeza de que minhas próprias despesas serão cobertas.

Maior oportunidade da vida, parte 2

Escolha dois membros do grupo para ler o seguinte roteiro:

Marcos: Ricardo, estou com um problema e preciso falar com você.

Ricardo: Deixe-me adivinhar: você tem 1 milhão de pessoas esperando na fila para participar do seu próximo tour pelo estádio.

Marcos: Quase isso. Meu negócio está expandindo rápido e não tenho dúvida de que preciso investir mais nele.

Ricardo: Parece que você conseguiu economizar um pouco dos lucros. Vai precisar mais do que isso?

Marcos: Na verdade, minhas economias devem cobrir esse gasto.

Ricardo: Então, qual é o problema?

Marcos: Minha irmã quer começar um novo negócio com uma de suas amigas. Ela precisa de dinheiro para comprar a parte dela. Ela está pedindo praticamente a mesma quantia que tenho na poupança.

Ricardo: Qual poupança? Da conta do seu negócio ou da conta pessoal?

Marcos: Bom, é a do meu negócio, mas qual é a diferença? Quero dizer, só quero me preocupar com uma conta.

Ricardo: Você precisa ter contas separadas para que não use o dinheiro do seu negócio para despesas pessoais. Já vi pessoas terem sérios problemas ao tentar usar apenas uma conta. Manter contas separadas vai ajudá-lo a manter seu dinheiro organizado.

Marcos: Então, como faço para ter algum dinheiro da minha conta da empresa depositado na minha conta pessoal?

Ricardo: É o seu negócio, o que faz de você o proprietário. Mas você também faz todo o trabalho, o que faz de você um funcionário. Como dono de um negócio, você tem que pagar seus funcionários, que, nesse caso, é você. O dinheiro vai para sua conta pessoal. Você pode até se tornar o “Funcionário do mês”.

Marcos: Boa ideia, vou fazer uma placa.

Ricardo: Olha, se você estivesse trabalhando para outra pessoa — digamos, um restaurante — e sua irmã precisasse de um empréstimo, você iria tirar o dinheiro da caixa registradora e dar a ela?

Marcos: É claro que não. Isso seria roubo.

Ricardo: É a mesma coisa. Você não vai roubar do seu próprio negócio. O único dinheiro que você pode emprestar para a sua família é o dinheiro que é seu. Você está pagando um salário a você mesmo, certo?

Marcos: Só tiro o que preciso para viver.

Ricardo: Então, não é um valor fixo. Consegue perceber como misturar as contas pode ser um problema?

Marcos: Agora sim.

Ricardo: O dinheiro em sua conta da empresa não é para ser gasto com despesas pessoais. Você precisa de uma conta bancária pessoal separada onde você deposita seu salário. Mantenha seu salário baixo até que o negócio esteja indo bem o suficiente para que você possa se dar um aumento. Qualquer quantia na sua conta pessoal é sua para gastar como quiser.

Marcos: Obrigado. Isso foi muito útil. Preciso me organizar melhor antes mesmo de pensar em ajudar minha irmã.

Ricardo: Bom, é uma situação difícil. Ela precisa de sua ajuda.

Marcos: E quero ajudá-la. Ela merece essa oportunidade.

Maior oportunidade da vida, parte 3

Escolha dois membros do grupo para ler o seguinte roteiro:

Marcos: Estou muito feliz por você ter vindo falar comigo sobre isso, Michelle.

Michelle: Sério?

Marcos: Sim, isso me fez pensar em meu próprio negócio e como ele precisa ser mais bem estruturado. Percebi que preciso manter minha conta pessoal e a conta do meu negócio separadas. E preciso pagar um salário para mim mesmo. Você realmente deve pensar nisso quando começar seu próprio negócio.

Michelle: Então, isso significa que você vai poder me ajudar?

Marcos: Bom, não posso tirar dinheiro do meu negócio para fazer esse empréstimo. Não conseguiria melhorar meu negócio este ano se eu fizesse isso. Mas minha mulher e eu verificamos nossas finanças pessoais e achamos que podemos emprestar 5 mil. Isso deve ajudar você nas negociações com o banco para conseguir o restante.

Michelle: Você é um irmão maravilhoso e sei que isso é um grande sacrifício para você.

Marcos: Tenho outras ideias que também podem ajudar você a levantar o restante do dinheiro.

Michelle: Obrigada, Marcos. Você salvou minha vida.

Marcos: Fico contente por poder ajudar.

Respostas

Cinco passos — Parte 2