Tanulás

Kölcsönfelvétel: jó vagy rossz?

Időtartam:A Tanulás szakaszhoz állítsátok be a stoppert 60 percre.

Beszélgetés:Gondoljatok valakire az ismerőseitek közül, aki már vett fel kölcsönt. Segített rajta a kölcsön, vagy ártott neki?

Olvasás:Különbség van a személyes, családi kölcsönök és a vállalkozások kölcsönfelvétele között.

A személyi kölcsönöket arra használjuk, hogy többet költsünk, mint amennyit máskülönben megengedhetnénk magunknak. Az üzleti kölcsönöket arra használjuk, hogy többet termeljünk, mint amennyire máskülönben képesek lennék.

Olvassátok el a jobb oldalon található idézeteket. A próféták régen is és ma is azt tanácsolják nekünk, hogy kerüljük az eladósodást.

„Vannak olyan adósságok, melyeket szükséges lehet magunkra vállalni: például egy szerény otthon vásárlása, az oktatásra kiadott pénz… De soha ne vállaljuk a fogyasztói hitelek okozta anyagi kötöttségeket anélkül, hogy ne mérlegelnénk alaposan a költségeket.”

Joseph B. Wirthlin: Földi adósságok, mennyei adósságok. Liahóna, 2004. máj. 41.

„Mármost én nem azt mondom, hogy minden hitel rossz; természetesen nem. A megalapozott üzleti kölcsön… a növekedés egyik összetevője.”

Ezra Taft Benson, “Pay Thy Debt, and Live” [Brigham Young University devotional, Feb. 28, 1962]; speeches.byu.edu

Az üzleti kölcsön segíthet fejleszteni a vállalkozásunkat, azonban az üzleti kölcsönfelvétel nem mindig bölcs választás. Benson elnök szavai szerint tudnunk kell, hogy az mikor „megalapozott”.

Olvasás:HETI KÉRDÉS – Honnan tudhatom, hogy érdemes-e hitelből bővítenem a vállalkozásomat?

HETI FELADATOK – (1) Beszélek legalább 10 ügyféllel, hogy megtudjam, vásárolnának-e többet, ha többet árusítanék, és (2) felkeresek legalább négy hitelnyújtót, hogy feltegyem nekik a Hitelfeltételek munkalapon lévő kérdéseket.

E gyűlés során olyan készségeket fogunk elsajátítani és gyakorolni, amelyek segítenek eldönteni, hogy jó ötlet-e kölcsönt felvenni a vállalkozásunkhoz.

Hogyan lesz segítségünkre a döntésben a „négy feltétel”?

Rövidfilm:Vegyek-e fel hitelt? (Nincs meg a film? Olvassátok el a 136. oldalt.)

Beszélgetés:Honnan tudhatjátok, hogy segítene-e nektek egy hitel, vagy tönkretenne titeket?

Olvasás:Olvassátok fel és röviden beszéljétek meg mind a négy feltételt.

A NÉGY FELTÉTEL
1. Megfelelő ok	Csak akkor veszek fel kölcsönt, ha az segít a vállalkozásomnak több bevételt termelni.
2. Megfelelő időzítés	Csak akkor veszek fel kölcsönt, ha már elég régóta viszem a vállalkozásomat ahhoz, hogy alaposan ismerjem ezt az üzletágat, és ki tudom mutatni, hogy elég ember meg fogja venni, amit árusítok.
3. Megfelelő feltételek	Csak akkor veszek fel kölcsönt, ha jó hitelnyújtót találok.
4. Megfelelő összeg	Csak akkor veszek fel kölcsönt, ha ki tudom mutatni, hogy vissza is fogom tudni azt fizetni.

Gyakorlás:Miközben a következő rövidfilmeket nézitek, döntsétek el, hogy szerintetek meg tudná-e válaszolni Marika és Karcsi a „négy feltétel” mindegyik kérdését.

Jelöljétek be mindkettőjüknél az „igen”, „nem” vagy „nem biztos” válaszokat.

Rövidfilm:Megfelelő ok? (Nincs meg a film? Olvassátok el a 137. oldalt.)

Beszélgetés:Megfelelő okból vesz fel kölcsönt Marika és Karcsi? Ha igen vagy nem, akkor miért?

A sikeres vállalkozók a „négy feltétel” alkalmazásával, bölcsen vesznek fel kölcsönt.

KÖLCSÖNFELVÉTEL OKAI	MARIKA			KARCSI
	igen	nem	nem biztos	igen	nem	nem biztos
A termelékenység növelése céljából (és nem személyes kiadásokra) veszem fel?
A kölcsönből vásárolni szándékozott eszközök által azonnali bevételre tehetek szert?
Jobb döntés kölcsönből bővíteni a vállalkozásomat most, mint megtakarításokból később?
Minden kockázatot figyelembe vettem?

Rövidfilm:Megfelelő időzítés? (Nincs meg a film? Olvassátok el a 138. oldalt.)

Beszélgetés:Megfelelő időzítéssel vesz fel kölcsönt Marika és Karcsi? Ha igen vagy nem, akkor miért?

KÖLCSÖNFELVÉTEL IDŐZÍTÉSE	MARIKA			KARCSI
	igen	nem	nem biztos	igen	nem	nem biztos
Elég régóta viszem a vállalkozásomat ahhoz, hogy alaposan ismerjem ezt az üzletágat?
Része ez a vállalkozásom bővítését célzó tervemnek?
Ki tudom mutatni, hogy a vevők többet vásárolnának, ha többet tudnék eladni?
Ha beszerzek egy eszközt (pl. tyúkot vagy teherautót), annak hosszabb lesz az élettartama, mint a kölcsön futamideje?

Rövidfilm:Megfelelő feltételek? (Nincs meg a film? Olvassátok el a 139. oldalt.)

Beszélgetés:Megfelelő feltételekkel vesz fel kölcsönt Marika és Karcsi? Ha igen vagy nem, akkor miért?

KÖLCSÖNFELTÉTELEK	MARIKA			KARCSI
	igen	nem	nem biztos	igen	nem	nem biztos
Fel tudok sorolni három-öt jó hitelnyújtót?
Ismerem a kölcsön tényleges költségét?
El tudom magyarázni a kölcsön feltételeit?
El tudom magyarázni, mitől jobb az egyik vagy a másik hitelnyújtó?

Rövidfilm:Megfelelő összeg? (Nincs meg a film? Olvassátok el a 140. oldalt.)

Beszélgetés:Megfelelő összegben vesz fel kölcsönt Marika és Karcsi? Ha igen vagy nem, akkor miért?

KÖLCSÖNKÉNT FELVETT ÖSSZEG	MARIKA			KARCSI
	igen	nem	nem biztos	igen	nem	nem biztos
Elkészítettem a hat hónapos készpénzáramlási kimutatásomat?
Marad pénzem a törlesztőrészletek befizetése után?
Akkor is tudok majd törleszteni, ha nem növekednek az eladásaim?

Olvasás:Megtanultuk, hogyan használjuk a készpénzáramlási kimutatást annak eldöntésére, hogy elég pénz áll-e majd rendelkezésünkre a törlesztéshez. Ez segít annak megállapításában, hogy a megfelelő összegű kölcsönt vesszük-e fel.

Gyakorlás:Miután a héten találkoztatok a hitelnyújtókkal, a 143. oldalon található készpénzáramlási munkalap segítségével győződjetek meg arról, hogy telik majd a törlesztőrészletekre. (Nézzétek át a múlt héten tanultakat, ha segítségre van szükségetek a készpénzáramlási kimutatás elkészítéséhez.)

Amikor Marika bizonytalan a „négy feltétel” bármelyik kérdésének megválaszolásában, mindig megtervezi, hogyan derítse ki a választ.

Mielőtt kölcsönt veszünk fel, nekünk is ki kell derítenünk az összes választ, ha bármiben bizonytalanok vagyunk. Szükség esetén kérjetek segítséget a csoport tagjaitól vagy másoktól.

Vegyek-e fel kölcsönt a vállalkozásom számára?

Gyakorlás:Íme, néhány eszköz, amelyeket a hét folyamán használva tájékozódhattok és dönthettek. Lapozzatok a 141–143. oldalra. Öt percben nézzétek át a „Négy feltétel” ellenőrzőlistát és a Hitelfeltételek munkalapot, majd pedig beszéljétek meg azok helyes használatát.

„Négy feltétel” ellenőrzőlista

Lásd 141. oldal.

A hét folyamán nézzétek át ezeket a kérdéseket, és pipáljátok ki azokat, amelyekre már igennel tudtok felelni.

Hitelfeltételek munkalap

Lásd 142. oldal.

A hét folyamán használjátok ezt a Hitelfeltételek munkalapot legalább négy hitelnyújtó kiértékelésére.

Hitelnyújtók adatai

Lásd a moderátor által kiosztott anyagot. Ha ilyen nem áll rendelkezésre, akkor kérdezzetek meg más vállalkozókat a környéketeken található jó hitelnyújtókról.

Az így kapott tájékoztatást felhasználva a hét folyamán keressétek fel a hitelnyújtókat.

Hat hónapos készpénzáramlás

Lásd 143. oldal.

Használjátok ezt a munkalapot készpénzáramlási kimutatások létrehozására, melyek megmutatják a számotokra megfizethető kölcsönöket.