Lære

Er det bra eller dårlig å låne penger?

Tid:Sett tidtakeren på 60 minutter for Lære-delen.

Drøft:Tenk på en du kjenner som har lånt penger. Var dette lånet til hjelp eller til skade for vedkommende?

Les:Personlig gjeld og foretaksgjeld er forskjellige.

Personlige lån er til for å bruke mer enn vi har midler til å betale. Næringslån brukes til å produsere mer enn vi har midler til å produsere.

Les sitatene til høyre. Profeter har rådet oss til å unngå personlig gjeld.

“Noe gjeld – som til et beskjedent hus, utgifter til utdannelse… kan være nødvendig. Men vi skulle aldri sette oss i økonomisk trelldom på grunn av forbruksgjeld uten å overveie kostnadene omhyggelig.”

Joseph B. Wirthlin, “Jordisk gjeld, himmelsk gjeld,” Ensign eller Liahona, mai 2004, 41

“Nå mener jeg ikke å si at all gjeld er dårlig. Naturligvis ikke. Fornuftig foretaksgjeld er et av virkemidlene for å skape vekst.”

Ezra Taft Benson, “Pay Thy Debt, and Live” [andakt ved Brigham Young University, 28. feb. 1962]; speeches.byu.edu

Foretaksgjeld kan hjelpe oss å utvikle foretaket. Men foretaksgjeld er ikke alltid et klokt valg. Vi må vite når den er “fornuftig”, slik president Benson sa.

Les:UKENS SPØRSMÅL – Hvordan kan jeg vite om jeg bør ta opp lån for å utvide foretaket?

UKENS HANDLING – Jeg skal (1) snakke med minst 10 kunder for å finne ut om de ville kjøpe mer hvis jeg hadde mer å selge, og (2) besøke minst fire långivere og stille dem spørsmålene på arbeidsarket Lånevilkår.

På dette møtet skal vi lære og øve på ferdigheter som vil hjelpe oss å vite om det er bra for foretaket vårt å låne penger.

Hvordan vil “de fire riktige” hjelpe meg å bestemme meg?

Se på:“Ta opp lån?” (Ingen video? Les side 136.)

Drøft:Hvordan kan du vite om et lån ville hjelpe deg eller knuse deg?

Les:Les høyt og snakk kort om hver av “De fire riktige”.

DE FIRE RIKTIGE
1. Riktig grunn	Bare låne hvis det vil hjelpe foretaket å tjene mer penger.
2. Riktig tid	Bare låne hvis jeg har drevet foretaket lenge nok til å kjenne det godt, og kan vise at nok kunder vil kjøpe det jeg selger.
3. Riktige vilkår	Bare låne hvis jeg kan finne en god långiver.
4. Riktig beløp	Bare låne hvis jeg kan vise at jeg vet at jeg kan betale det tilbake.

Øv:Når du ser følgende videoer, vurderer du om du syns Maria og Carlos kan svare på spørsmålene for hver av De fire riktige.

Merk av “Ja”, “Nei” eller “Usikker” for Maria og Carlos.

Se på:“Riktig grunn?” (Ingen video? Les side 137.)

Drøft:Låner Maria og Carlos av de rette grunnene? Hvorfor eller hvorfor ikke?

Fremgangsrike foretakseiere bruker De fire riktige til å låne klokt.

GRUNNER TIL Å LÅNE	MARIA			CARLOS
	Ja	Nei	Usikker	Ja	Nei	Usikker
Låner jeg i produktive forretningsøyemed, ikke av personlige grunner?
Vil det jeg kjøper med lånet, hjelpe meg å tjene penger umiddelbart?
Er det bedre å ta opp lån enn å spare penger for å utvide foretaket?
Har jeg tenkt på all risiko?

Se på:“Riktig tid?” (Ingen video? Les side 138.)

Drøft:Låner Maria og Carlos til rett tid? Hvorfor eller hvorfor ikke?

TID FOR LÅN	MARIA			CARLOS
	Ja	Nei	Usikker	Ja	Nei	Usikker
Har jeg drevet foretaket lenge nok til å kjenne det godt?
Er dette en del av en plan jeg har for å utvide foretaket?
Kan jeg vise at kundene vil kjøpe mer hvis jeg har mer å selge?
Hvis jeg kjøper noe til foretaket (for eksempel en høne eller en lastebil), vil det vare lenger enn lånet?

Se på:“Riktige vilkår?” (Ingen video? Les side 139.)

Drøft:Låner Maria og Carlos til riktige vilkår? Hvorfor eller hvorfor ikke?

LÅNEVILKÅR	MARIA			CARLOS
	Ja	Nei	Usikker	Ja	Nei	Usikker
Kan jeg nevne tre til fem gode långivere?
Vet jeg den virkelige kostnaden for lånet?
Kan jeg forklare alle lånevilkårene?
Kan jeg forklare hvorfor én långiver er bedre enn en annen?

Se på:“Riktig beløp?” (Ingen video? Les side 140.)

Drøft:Låner Maria og Carlos riktig beløp? Hvorfor eller hvorfor ikke?

LÅNEBELØPET	MARIA			CARLOS
	Ja	Nei	Usikker	Ja	Nei	Usikker
Har jeg laget en kontantstrømanalyse for seks måneder?
Kan jeg gjøre et avdrag og fortsatt tjene penger?
Hvis jeg ikke selger noe ekstra, kan jeg fremdeles klare avdraget?

Les:Vi har lært å bruke en kontantstrømanalyse til å finne ut om vi vil ha nok tilgjengelige kontanter til avdragene. Dette vil hjelpe oss å vite om vi låner riktig beløp.

Øv:Når du har møtt långivere denne uken, kan du bruke kontantstrømarbeidsarket på side 143 til å forsikre deg om at du har råd til avdragene. (Se på det vi lærte i forrige uke hvis du trenger hjelp til å lage en kontantstrømanalyse.)

Når Maria ikke er sikker på svaret på ett av de fire riktige-spørsmålene, legger hun en plan for å finne ut svaret.

Før vi låner, bør vi også finne svarene hvis vi ikke er sikre. Be gruppens medlemmer eller andre om hjelp om nødvendig.

Bør jeg låne til foretaket mitt?

Øv:Her er noen hjelpemidler du kan bruke i løpet av uken til å innhente informasjon og ta avgjørelser. Gå til side 141-43. Bruk fem minutter til å se på sjekklisten Fire riktige og arbeidsarket Lånevilkår, og snakke om hvordan man bruker dem.

Sjekklisten fire riktige

Se side 141.

Gjennomgå disse spørsmålene i løpet av uken, og kryss dem av når du kan svare “ja”.

Arbeidsarket Lånevilkår

Se side 142.

Bruk arbeidsarket Lånevilkår til å finne ut om minst fire långivere.

Informasjon om långiver

Se utdelingsark fra gruppelederen. Hvis den ikke er tilgjengelig, kan du be andre foretakseiere om forslag til gode långivere i ditt område.

Bruk disse opplysningene til å finne og kontakte långivere i løpet av uken.

Seks måneders kontantstrøm

Se side 143.

Bruk dette arbeidsarket til å lage kontantstrømanalyser for å finne ut hvilke lån du har råd til.