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Emprunter de l’argent : est-ce bien ou mal ?

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Discuter :Pensez à une personne que vous connaissez qui a emprunté de l’argent. Emprunter de l’argent a-t-il eu des effets positifs ou négatifs pour elle ?

Lire :Un crédit à la consommation est différent d’un crédit d’investissement à usage professionnel.

Les crédits à la consommation servent à dépenser plus que ce que nous avons les moyens de payer. Les crédits d’investissement à usage professionnel servent à produire plus que nous avons les moyens de produire.

Lisez les citations de droite. Les prophètes recommandent de ne pas contracter de dettes personnelles.

« Certaines dettes, comme pour une maison modeste, des dépenses pour les études […] peuvent être nécessaires. Mais nous ne devrions jamais nous rendre esclaves de l’argent par des dettes de consommation sans en calculer attentivement le coût. »

Joseph B. Wirthlin, « Dettes terrestres, dettes célestes », Le Liahona, mai 2004, p.42.

« Je ne veux pas dire que toute dette est mauvaise, bien sûr que non. Une dette professionnelle judicieuse est l’un des éléments de la croissance. »

Ezra Taft Benson, « Pay Thy Debt, and Live »,tiré de Brigham Young University devotional, 28 février 1962; speeches.byu.edu

Une dette professionnelle peut nous aider à développer notre entreprise. Mais contracter une dette professionnelle n’est pas toujours un choix sage. Comme le président Benson l’a dit, nous devons savoir si c’est « judicieux ».

Lire :QUESTION DE LA SEMAINE : Comment savoir si je dois faire un emprunt pour développer mon entreprise ?

ACTION de la semaine : Je vais (1) interroger au moins dix clients pour savoir s’il achèteraient plus si j’avais plus à vendre et (2) prendre rendez-vous avec au moins quatre prêteurs pour leur poser les questions du questionnaire de conditions d’emprunt.

Cette réunion sera consacrée à acquérir et à mettre en pratique des compétences qui nous aideront à savoir si contracter une dette est une idée judicieuse pour notre entreprise.

Comment la règle des « Quatre B » peut-elle m’aider ?

« Obtenir un prêt ? » (Pas de vidéo ? Lisez la page 136.)

Discuter :Comment savoir si un prêt vous aiderait ou vous nuirait ?

Lire :Lisez à haute voix et discutez chacun des « Quatre B ».

LES QUATRE B
1. La Bonne raison ?	Je n’emprunterai que si cela peut aider mon entreprise à gagner plus d’argent.
2. Le Bon moment ?	Je n’emprunterai que si j’ai suffisamment de recul sur l’activité de mon entreprise et que je peux montrer que suffisamment de gens achèteront mon produit.
3. Les Bon termes ?	Je n’emprunterai que si je peux trouver un bon prêteur.
4. Le Bon montant ?	Je n’emprunterai que si je peux montrer que j’ai les moyens de rembourser.

S’exercer :Regardez les vidéos suivantes et dites si vous pensez que Maria et Carlos répondent aux critères des « Quatre B ».

Cochez « Oui » ou « Non » pour chaque question.

« Une bonne raison ? » (Pas de vidéo ? Lisez la page 137.)

Discuter :Est-ce que Maria et Carlos empruntent pour une bonne raison ? Pourquoi ou pourquoi pas ?

Un bon chef d’entreprise utilise la règle des « Quatre B » pour emprunter avec sagesse.

LES RAISONS	MARIA			CARLOS
	Oui	Non	Peut-être	Oui	Non	Peut-être
Est-ce que j’emprunte pour accroître les profits de mon entreprise (et non pour des raisons personnelles) ?
Mon investissement va-t-il me rapporter de l’argent immédiatement ?
L’emprunt sera-t-il plus avantageux pour le développement de mon entreprise que le fait d’épargner ?
Ai-je considéré tous les risques ?

« Le bon moment ? » (Pas de vidéo ? Lisez la page 138.)

Discuter :Est-ce que Maria et Carlos empruntent au bon moment ? Pourquoi ou pourquoi pas ?

LE MOMENT	MARIA			CARLOS
	Oui	Non	Peut-être	Oui	Non	Peut-être
Mon entreprise existe-t-elle depuis suffisamment longtemps pour que j’ai assez de recul et que je la connaisse bien ?
Est-ce que cet investissement fait partie d’un plan stratégique pour développer mon entreprise ?
Puis-je démontrer que mes clients achèteront plus si j’ai plus à vendre ?
Ce que j’achète pour mon entreprise (comme une poule ou un camion), va-t-il durer plus longtemps que la durée de mon prêt ?

« Les bonnes clauses ? » (Pas de vidéo ? Lisez la page 139.)

Discuter :Est-ce que Maria et Carlos empruntent avec de bonnes clauses ? Pourquoi ou pourquoi pas ?

LES clauses	MARIA			CARLOS
	Oui	Non	Peut-être	Oui	Non	Peut-être
Puis-je donner les noms de trois à cinq bons prêteurs ?
Est-ce que je connais le vrai coût de mon emprunt ?
Puis-je expliquer toutes les clauses de mon emprunt ?
Puis-je expliquer pourquoi un prêteur est meilleur qu’un autre ?

« Le bon montant ? » (Pas de vidéo ? Lisez la page 140.)

Discuter :Est-ce que Maria et Carlos empruntent le bon montant ? Pourquoi ou pourquoi pas ?

LE MONTANT	MARIA			CARLOS
	Oui	Non	Peut-être	Oui	Non	Peut-être
Ai-je établi un plan de trésorerie sur 6 mois ?
Puis-je à la fois honorer mes échéances de remboursement et continuer à gagner de l’argent ?
Si je ne vends pas plus, arriverais-je quand même à honorer mes échéances de remboursement ?

Lire :Nous avons appris à utiliser un plan de trésorerie pour savoir si nous aurons assez de liquidité pour rembourser un prêt. Cela nous aidera à savoir si nous empruntons le bon montant.

S’exercer :Après vos conversations avec les prêteurs cette semaine, utilisez le plan de trésorerie de la page 143 pour vous assurer que vous avez les moyens de rembourser un emprunt. (Revoyez le leçon de la semaine dernière si vous avez besoin d’aide pour établir un plan de trésorerie.)

Lorsque Maria n’est pas sûre d’une des réponses aux critères des Quatre B, elle met en place un plan pour trouver les réponses.

Avant d’emprunter, nous devons nous aussi trouver les réponses à ces questions si nous avons des doutes. Demandez de l’aide aux membres du groupe ou à d’autres si nécessaire.

Devrais-je emprunter de l’argent pour mon entreprise ?

S’exercer :Voici quelques outils à utiliser cette semaine pour rassembler les informations nécessaires et prendre des décisions. Allez de la page 141 à la page 143. Prenez cinq minutes pour regarder la liste de critères des Quatre B et le questionnaire de conditions d’emprunt.

Critères des Quatre B

Voir page 141.

Pendant la semaine, revoyez ces questions et cochez les quand vous pouvez répondre par « oui ».

Questionnaire de conditions d’emprunt

Voir page 142.

Pendant la semaine, utilisez ce questionnaire de conditions d’emprunt pour vous renseigner sur au moins quatre organismes de prêt.

Coordonnées des organismes de prêt

Voir la liste amenée par l’animateur. Si la liste n’est pas disponible, demandez à d’autres chefs d’entreprise s’ils connaissent de bons organismes de prêt dans votre région.

Utilisez ces informations pour trouver et contacter des prêteurs pendant la semaine.

Plan de trésorerie sur 6 mois

Voir page 143.

Utilisez cette feuille de travail pour établir un plan de trésorerie et savoir quelles solutions d’emprunt sont à votre portée.