Leren

Maximale tijd: 60 minuten

1. Heb ik het geld om uit te breiden?

Lezen:

We hebben geleerd dat succesvolle ondernemers aan een positieve cashflowcyclus werken. Ze hebben zorgvuldig gepland en doorgezet, zodat ze voldoende geld hebben om hun bedrijf draaiende te houden en uit te breiden. Ze weten hoe ze er financieel voorstaan en stellen hun cashflowprognoses regelmatig bij. Ze ‘zie[n] toe dat al deze dingen in wijsheid en ordelijkheid worden gedaan’ (Mosiah 4:27).

Daarnaast zoeken veel ondernemers naar financieringsmogelijkheden om groeikansen te benutten, zoals we in hoofdstuk 9 hebben geleerd. Als u aan financiering voor uw bedrijf denkt, moet u eerst goed inzicht in de cashflow van uw bedrijf hebben. Let vooral op het geld dat uw bedrijf momenteel verbruikt en naar verwachting zal verbruiken. Zorg ervoor dat uw bedrijf over voldoende geld beschikt om de zakelijke activiteiten voort te zetten, onverwachte situaties het hoofd te bieden en overeenkomstig uw doelstellingen uit te breiden.

2. Is geld lenen goed of slecht?

Lezen:

Persoonlijke en zakelijke schulden zijn heel verschillend. Persoonlijke leningen worden gebruikt om meer te kopen dan we ons kunnen veroorloven. Zakelijke leningen dienen te worden gebruikt om meer te produceren dan we anders kunnen produceren. Kerkleiders hebben ons gewaarschuwd om persoonlijke schulden te vermijden. Ouderling Joseph B. Wirthlin heeft gezegd: ‘Sommige schulden – zoals voor een bescheiden woning, redelijke kosten voor een opleiding, en misschien voor een noodzakelijke eerste auto – kunnen nodig zijn. Maar we mogen geen schulden in de vorm van consumptief krediet aangaan zonder zorgvuldig de kosten te overwegen.’ (‘Aardse schulden, hemelse schulden’, Liahona, mei 2004, 41.)

Bespreken:

Denk aan mensen die u kent die geld voor persoonlijke doeleinden hebben geleend. Zijn ze erdoor geholpen of geschaad?

Lezen:

We moeten behoedzaam zijn bij het overwegen van zakelijke schulden. Maar weet dat ‘verstandige zakelijke schulden zorgen voor groeimogelijkheden.’ (Leringen van kerkpresidenten: Ezra Taft Benson [2014], 291.)

Bijna elk bedrijf heeft extra kapitaal of geld nodig om te groeien. Ondernemers komen doorgaans aan extra kapitaal uit hun eigen spaargeld, of door schuldfinanciering of aandeelfinanciering. Schuldfinanciering betekent een zakelijke lening aangaan en die vervolgens met rente terugbetalen. Aandeelfinanciering betekent geld ontvangen in ruil voor een gedeeltelijk eigendom van de onderneming.

Soms ontvangen ondernemers overheidssubsidies of geld uit andere bronnen. Deze middelen hoeven meestal niet te worden terugbetaald.

3. Financieringsmogelijkheden voor mijn bedrijf

Lezen:

Succesvolle ondernemers boren bedachtzaam en creatief de benodigde fondsen voor uitbreiding van hun bedrijf aan. Er zijn veel manieren om aan de nodige financiële middelen te komen. In dit gedeelte worden ze in drie categorieën ondergebracht. Categorie 1 kijkt naar middelen die vaak het eerst worden aangesproken, zoals uw persoonlijke spaargeld. Categorie 2 verkent verschillende bronnen voor schuldfinanciering. Categorie 3 geeft een overzicht van minder gebruikelijke financieringsmogelijkheden die voor sommige ondernemers van toepassing kunnen zijn.

Categorie 1: gebruikelijke financieringsbronnen

Lezen:

De meeste ondernemers financieren de uitbreiding van hun bedrijf in eerste instantie met hun eigen spaargeld, door het werk zonder externe hulp zelf ter hand te nemen, en met leningen of investeringsgeld van naaste familieleden of vrienden. Met deze opties kunnen ze snel beslissingen nemen en hun bedrijf flexibel uitbreiden.

Activiteit (5 minuten)

Stap 1: lees in groepsverband de omschrijvingen en de voor- en nadelen van de volgende financieringsvormen voor.

Gebruikelijke financieringsbronnen
Bron	Omschrijving	Voordelen	Nadelen
Spaargeld van eigenaar	De eigenaar gebruikt persoonlijk spaargeld als lening aan het bedrijf of om er in te investeren.	Eigenaar behoudt controle over het bedrijf Gemakkelijk en direct toegang Minimaal papierwerk	Offers en risico’s voor ondernemer en gezin Potentieel ontoereikende middelen
Werk zonder externe hulp zelf ter hand nemen	De eigenaar doet al het werk, zonder werknemers of een lening.	Eigenaar behoudt controle over het bedrijf Minder behoefte aan contanten Kwaliteit staat voorop	Tragere groei Potentieel gebrek aan vaardigheden
Familieleden en vrienden	Familieleden en vrienden lenen geld aan het bedrijf of investeren erin.	Loyaliteit en steun Flexibele rentes en voorwaarden	Potentieel gespannen relaties Potentieel ongewenste inmenging in het bedrijf

Stap 2: hebt u ervaring met een of meer van deze financieringsbronnen? Zo ja, hebt u daar meer inzicht in gekregen? Zo niet, wat zijn uw gedachten of zorgen hieromtrent?

Categorie 2: bronnen voor schuldfinanciering

Lezen:

Veel ondernemers putten naast persoonlijke financieringsbronnen uit leningen, ofwel schuldfinanciering. De volgende vragen kunnen helpen bij de beslissing om te lenen:

• Leen ik om mijn bedrijf uit te breiden en niet voor persoonlijke doeleinden?

• Leen ik om een bedrijf overeind te houden dat uiteindelijk niet rendabel is?

• Is de timing juist om dit risico aan te gaan?

• Kan ik me in de voorwaarden van de te ontvangen lening vinden?

• Leen ik het juiste bedrag?

• Ben ik in staat om de schuld af te betalen en mijn bedrijf voort te zetten zonder de cashflow onder grote druk te zetten?

Bespreken:

Stel dat u overweegt om geld voor uw bedrijf te lenen. Bespreek in groepsverband hoe de voorgaande vragen u bij deze beslissing zouden helpen.

Lezen:

Creditcards zijn de meest voorkomende bron van schuldfinanciering, maar hebben hoge rentetarieven. Doorlopend krediet is een flexibele optie waarmee ondernemers de ups en downs van hun cashflowbehoeften kunnen beheren. Bankleningen, microkrediet en peer-to-peerleningen zijn ook beschikbaar en bieden veel voordelen, maar kennen doorgaans een strikte aanvraagprocedure.

Activiteit (10 minuten)

Stap 1: lees in groepsverband de omschrijvingen van de volgende schuldfinancieringsbronnen voor. Neem vervolgens de informatie door die deze schuldfinancieringsbronnen onderling vergelijkt.

Bronnen voor schuldfinanciering: sterke en zwakke punten
Creditcard	Doorlopend krediet	Banklening	Microkrediet	Peer-to-peerlening
De eigenaar doet aankopen met een creditcard en betaalt het geleende bedrag met rente terug.	Een financiële instelling verstrekt een flexibele lening waaruit een eigenaar herhaaldelijk kan putten voor de cashflowbehoeften van het bedrijf op de korte termijn.	Een bank leent geld uit aan de eigenaar op basis van geplande aflossingen van de hoofdsom met rente.	Een organisatie leent een klein bedrag uit aan een bedrijf dat geen banklening kan krijgen. Dergelijke leningen zijn in vrijwel alle landen beschikbaar.	Particulieren lenen via een online dienst geld aan een niet-verwante ondernemer.

Stap 2: lees in groepsverband elke situatie hieronder voor. Stel vast welke schuldfinancieringsoptie u de beste vindt en waarom. Geef bij elke situatie een reactie voordat u de volgende leest.

Situatie A: Malik heeft direct 2000 euro nodig om materialen voor zijn feestdagendecoratiebedrijf te kopen. Gezien het seizoensgebonden karakter van zijn bedrijf en de mogelijkheid om direct te verkopen, heeft hij er alle vertrouwen in dat hij dit geld binnen dertig dagen kan terugbetalen.

Situatie B: Nina’s bedrijf maakt trappen op maat. Ze is al anderhalf jaar als ondernemer bezig en heeft 35.000 euro nodig om een betere draaibank aan te schaffen. Ze heeft een goede kredietstatus maar weinig onderpand.

Situatie C: Saki heeft 10.000 euro nodig om een spel te financieren dat ze aan het ontwikkelen is. Ze is net begonnen met haar bedrijf, heeft nog geen financiële overzichten en verwacht dat het enige tijd zal duren voordat ze dit geld kan terugbetalen.

Stap 3: noteer individueel een antwoord op een van de volgende vragen:

Welke schuldfinancieringsbron zou u nader voor uw bedrijf willen onderzoeken?

Als u denkt dat uw bedrijf in de nabije toekomst geen schuldfinanciering nodig heeft, over welke schuldfinancieringsbron zou u dan meer willen weten?

Categorie 3: minder gebruikelijke financieringsbronnen

Lezen:

Ondernemers kunnen af en toe op zoek gaan naar alternatieve financieringsmogelijkheden, zoals u in het onderstaande overzicht ziet. Deze opties variëren per bedrijfstak en de zakelijke kans die zich voordoet. Ze zijn voor de meeste kleine ondernemers niet gebruikelijk.

Activiteit (5 minuten)

Stap 1: lees in groepsverband de omschrijvingen en de voor- en nadelen van de volgende financieringsvormen voor.

Minder gebruikelijke financieringsbronnen
Bron	Omschrijving	Voordelen	Nadelen
Crowdfunding	Grote aantallen mensen dragen via internet kleine hoeveelheden geld bij aan een bedrijf dat ze steunen.	Mogelijkheid om snel aanzienlijke bedragen bijeen te brengen Wekt interesse bij consumenten op Test mogelijke vraag naar product	Veel bedrijven hebben onvoldoende volgers Risico dat uw bedrijfsidee wordt gekopieerd
Informele durfkapitaalverstrekker	Een of meer vermogende personen investeren in een bedrijf met een groot groeipotentieel.	Lener krijgt geld en zakelijke contacten Verstrekker fungeert als ervaren adviseur	Potentiële verschillen in opvattingen en inmenging in bedrijf Druk om resultaten te leveren
Durfkapitaal	Een financiële firma investeert een grote hoeveelheid geld en verwacht groei en uiteindelijk verkoop van het bedrijf.	Aanzienlijke bedragen voor snelle groei van bedrijf Vergroot geloofwaardigheid en biedt mogelijkheid om meer klanten en grotere investeerders aan te trekken	Eigenaar levert enige controle over het bedrijf in Intensieve focus op groei en uiteindelijk verkoop van het bedrijf Druk om resultaten te leveren
Incubator of accelerator	Een organisatie voorziet een bedrijf van werkruimte, infrastructuur, begeleiding en zakelijke contacten.	Vergroot geloofwaardigheid Vermindert de kosten en de behoefte aan eigen middelen Zorgt voor ervaring, begeleiding en ondersteuning	Biedt mogelijk onvoldoende waarde voor de ondernemer Eigenaar geeft mogelijk te veel aandeel in het bedrijf weg
Subsidie	Overheid verstrekt geld aan een bedrijf voor een bepaald doel.	Zichtbaarheid en geloofwaardigheid die investeerders, klanten en andere kredietverstrekkers aantrekken Geld hoeft niet terugbetaald te worden	Vergt tijd om geld te ontvangen Moeilijk om in aanmerking te komen

Stap 2: beantwoord individueel de volgende vraag:

Welke minder gebruikelijke financieringsbron zou u voor uw bedrijf eventueel nader willen onderzoeken? Waarom?

4. Financieringsmogelijkheden onderzoeken

Lezen:

De beste financieringsbronnen voor uw bedrijf vinden vergt veel energie. De financieringsbronnen verschillen sterk per locatie. Praat dus met mensen uit uw persoonlijke of gemeenschapsnetwerk die u vertrouwt. Bronnen op internet, bij de overheid en in de gemeenschap helpen u waarschijnlijk.

Bespreken:

• Welke plaatselijke of landelijke organisaties kunnen begeleiding of informatiebronnen in verband met bedrijfsfinanciering bieden?

• Welke online bronnen kunnen begeleiding in verband met bedrijfsfinanciering bieden?

Activiteit (5 minuten)

Overweeg en noteer antwoorden op de volgende vragen:

• Welke online bronnen gaat u deze week bekijken om meer over potentiële financieringsmogelijkheden te weten te komen? Als u niet weet welke online bronnen u moet raadplegen, welke financieringsthema’s wilt u dan onderzoeken en beter begrijpen?

• Met wie gaat u deze week uit uw persoonlijke of gemeenschapsnetwerk praten om meer over financieringsmogelijkheden te weten te komen?

5. Integriteit in financiële betrekkingen

Lezen:

Het dertiende geloofsartikel verklaart dat wij geloven eerlijk te moeten zijn. Financiële betrekkingen zijn op vertrouwen en persoonlijke integriteit gebaseerd. Integer handelen betekent dat we onze afspraken nakomen en bedrieglijke praktijken nalaten.

Als we geld lenen, moeten we het zeker terugbetalen. De Heer drukt ons in de Leer en Verbonden op het hart: ‘Indien u leent van uw naaste, zult u teruggeven wat u hebt geleend’ (LV 136:25).

Als we via een lening, investeerders of een subsidie geld voor ons bedrijf verkrijgen, moeten we dat geld voor het bestemde doel en niet voor een ander doeleinde gebruiken. Wanneer personen of organisaties geld aan ons bedrijf verstrekken, moeten ze erop kunnen rekenen dat we onze overeenkomst zullen nakomen.

We dienen ons niet in te laten met financiële regelingen die we niet begrijpen, die te mooi zijn om waar te zijn, die belangenverstrengeling in de hand werken, of die ons in ethisch twijfelachtige of onwettige situaties plaatsen.

Bespreken:

Wat hebt u over integriteit in financiële zaken en bedrieglijke praktijken vermijden geleerd?

Activiteit (5 minuten)

Stap 1: schrijf op hoe u integriteit kunt tonen als u geld van anderen ontvangt en gebruikt om uw bedrijf uit te breiden.

Stap 2: wissel met de groep enkele ideeën uit die u in stap 1 hebt opgeschreven.