Belajar—Masa Maksimum: 45 Minit

Perbincangan Hari Ini:

3 Menghapuskan Hutang

grafik rumah

Peta Kejayaan Pengawasan Kewangan

1: Memahami Hutang

Baca:Hutang ialah pinjaman wang yang bukan milik anda. Ia biasanya datang dengan kos, yang dikenali sebagai faedah. Faedah ialah peratusan dari jumlah yang di hutang. Anda perlu membayar lebih dari apa yang anda pinjam, kadang-kadang lebih banyak lagi. Hutang datang dengan bayaran yang dijangkakan, dan jangkaan keseluruhan untuk membayar balik semua yang anda pinjam ditambah dengan faedah.

Bincang:Mengapa orang meminjam wang?

Baca:Nabi selalu menasihati kita untuk mengelak dari hutang. Presiden Heber J. Grant mengajarkan, “Jika ada satu perkara yang akan membawa keamanan dan kepuasan di dalam hati manusia, dan ke dalam keluarga, ia adalah untuk hidup mengikut kemampuan kita. Dan jika ada satu perkara yang menyengsarakan dan tidak menggalakkan dan mengecewakan, ia adalah untuk mempunyai hutang dan kewajipan yang seseorang itu tidak dapat memenuhi” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, comp. G. Homer Durham [1941], 111).

Sepanjang dua bab seterusnya anda akan belajar untuk mengikuti nasihat para nabi untuk keluar dari hutang.

Renung:Ambil masa dua minit untuk mempertimbangkan keputusan kewangan yang anda telah buat yang tidak begitu baik. Apakah akibatnya? Berapa lama anda merasai kesannya? Bagaimana ia memberi kesan kepada anda, perkahwinan atau keluarga anda, dan keupayaan anda untuk melayani orang lain?

Mengelak Hutang

Baca:Nabi telah menasihati bahawa terdapat sangat sedikit alasan yang munasabah untuk berhutang dan bahawa apabila anda berhutang anda perlu membayarnya secepat yang mungkin. Presiden Gordon B. Hinckley mengajarkan bahawa “hutang yang munasabah untuk pembelian rumah yang mampu milik dan mungkin untuk beberapa perkara lain boleh diterima. Tetapi dari mana saya duduk, saya melihat dengan sangat jelas tragedi dahsyat banyak yang tidak bijaksana meminjam untuk perkara yang mereka benar-benar tidak perlukan” (“I Believe,” Ensign, Ogos. 1992, 6).

Bergantung kepada keadaan, hutang boleh diterima untuk perbelanjaan berikut:

• Satu rumah sederhana, mampu milik

• Perbelanjaan pendidikan yang munasabah yang akan membawa kepada kerja yang lebih baik

• Pengangkutan asas, sederhana (hanya jika perlu)

Anda mungkin perlu mengelak berhutang untuk barangan lain selain daripada itu. Sebaliknya, menyimpan untuk perbelanjaan.

Renung:Hanya dua minit untuk berfikir tentang soalan berikut dan tuliskan fikiran anda: Bagaimana perasaan anda apabila menjadi bebas hutang?

Mengecut Rantai Kertas Kami

Saya pergi ke sekolah siswazah yang mahal. Saya mendapat pekerjaan yang baik selepas itu tetapi mempunyai hutang lebih dari satu ratus ribu dolar. Saya tengah melihat pada satu masa PANJANG sehingga saya dapat habis membayar hutang itu. Satu Sabtu, saya dan isteri saya membuat rantai kertas dengan setiap mata rantai yang mewakili $1,000. Terdapat 100 mata rantai! Kami menyimpan rantai kami di dalam bilik keluarga dan mengoyakkan satu mata rantai setiap kali kita membayar $1,000. Walaupun ia akan mengambil masa beberapa tahun untuk menjadi bebas hutang, kami menikmati melihat rantai kami mengecut, dan ia adalah satu cara yang baik untuk mengajar anak-anak kita tentang hutang, dan melibatkan seluruh keluarga dalam usaha kami.

Keluar dari Hutang

Baca:Anda boleh keluar dari hutang! Membayar hutang dengan agresif akan memerlukan pengorbanan yang besar, tetapi anda boleh melakukannya. Berikut adalah lima prinsip penting untuk keluar dari hutang. Kita akan belajar tiga prinsip pertama dalam bab ini.

1. Memahami realiti hutang anda.

2. Keinginan untuk keluar dari hutang.

3. Mengatasi kecenderungan manusia alamiah yang membawa kepada hutang.

4. Berhenti menanggung hutang.

5. Melangsaikan hutang anda.

Bincang:Apakah fikiran atau tanggapan yang anda mempunyai dari membaca lima prinsip ini?

2. Memahami Realiti Hutang Anda

Baca:Berapa banyak hutang yang anda ada? Apakah kadar faedahnya? Apakah pembayarannya? Berapa lama masa yang akan diambil untuk melangsaikan hutang anda, dan berapa banyak kos faedah anda perlu bayar? Ia adalah penting untuk mengetahui perkara-perkara ini apabila anda bekerja untuk keluar dari hutang. Untuk berbuat demikian, anda akan mencipta inventori hutang. Berikut adalah sampel jadual inventori hutang.

Perihalan	Baki	Kadar Faedah	Pembayaran Bulanan
Kad kredit #1	4.000	17%	97
Kad kredit #2	6.500	19%	168
Kereta	5,000	3,00%	145
Pinjaman pelajar	18.000	5,50%	300
Pinjaman rumah	170.000	4,50%	1.050

Dalam majlis keluarga anda minggu ini, anda akan mencipta jadual yang sama. Pastikan anda mengisi semua maklumat bagi setiap hutang.

3. Keinginan untuk Keluar Dari Hutang

Baca:Dalam usaha untuk melakukan apa-apa yang sukar, termasuk keluar dari hutang, keinginan anda mesti lebih kuat dari halangan. Elder Dallin H. Oaks mengajarkan, “Apabila kita mempunyai visi tentang apa yang kita boleh menjadi, keinginan kita dan kuasa kita untuk bertindak meningkatkan dengan besar” (“Desire,” Ensign atau Liahona, Mei 2011, 44). Untuk mencari kejayaan, memberi tumpuan kepada matlamat anda untuk keluar dari hutang dan menggambarkan apa hidup akan menjadi apabila anda bebas dari beban hutang. Elder Neal A. Maxwell mengajarkan, “Apa yang kita mendesak inginkan, dari masa ke masa, adalah apa yang akhirnya kita akan menjadi” (“According to the Desire of [Our] Hearts,” Ensign, Nov. 1996, 21).

Bincang:Mengapa anda ingin untuk menjadi bebas dari hutang? Apa yang anda akan dapat lakukan yang anda tidak dapat lakukan sekarang?

4. Mengatasi Manusia Alamiah

Baca:Dalam Kitab Mormon, Raja Benyamin mengajarkan, “Kerana manusia alamiah adalah musuh kepada Tuhan, dan telah demikian sejak kejatuhan Adam, dan akan demikian, selama-lamanya, kecuali dia menyerah pada pujukan Roh Kudus, dan menanggalkan manusia alamiah dan menjadi orang suci melalui korban tebusan Kristus Tuhan, dan menjadi seperti seorang anak kecil, peserah, lembut hati, rendah hati, sabar, penuh dengan kasih“ (Mosia 3:19). Untuk menanggalkan manusia alamiah , kita harus mengingati prinsip-prinsip yang kita pelajari dari bab 4 tentang mengekalkan perspektif jangka panjang. Seperti kanak-kanak dalam eksperimen marshmallow, kita perlu belajar untuk melambatkan keseronokan jangka pendek untuk mencapai matlamat jangka panjang.

Kecenderungan “manusia alamiah” termasuk:

• Perbelanjaan impulsif dan emosi.

• Kejahilan atau kecuaian tentang realiti kewangan kita.

• Mendambakan dan membandingkan diri kita dengan orang lain.

Tunduk diri kepada manusia alamiah yang mungkin akan membawa kita kepada hutang dan tekanan kewangan. Sebaliknya, dalam usaha kita untuk mengikuti “pujukan Roh Kudus,” kita akan dibolehkan dengan kuasa Korban Tebusan untuk menjadi kuat dalam menghadapi kesukaran.

Bincang:Apakah maksudnya untuk menanggalkan manusia alamiah?

Baca:Mari kita lihat lebih dekat pada beberapa kecenderungan manusia alamiah alam konteks keberdikarian

Perbelanjaan Terburu-buru dan Emosi

Renung:Luangkan sedikit masa untuk berfikir tentang soalan-soalan berikut dan tulis jawapan anda di bawah: Bilakah kali terakhir anda membuat pembelian mahal, terburu-buru? Apa itu? Bagaimana anda boleh menggunakan wang itu dengan lebih berkesan sebaliknya untuk sesuatu yang lain?

Baca:Kita semua mempunyai kemungkinan untuk membuat pembelian terburu-buru atau emosi. Kadang-kadang kita membelanjakan wang apabila kita berasa kecewa atau marah. Kadang-kadang kita membelanjakan wang kerana kita merasakan bahawa kita berhak untuk memberi ganjaran kepada diri kita sendiri. Kadang-kadang jualan atau promosi menggoda kita untuk mempercayai kita memerlukan sesuatu apabila kita benar-benar tidak memerlukannya. Terdapat banyak sebab mengapa kita membelanjakan wang ke atas perkara yang kita tidak benar-benar perlu dengan mengorbankan pembayaran untuk perkara-perkara yang paling penting. Aktiviti berikut akan membantu kita memahami mengapa kita membuat pembelian terburu-buru.

Aktiviti (10 minit)

Langkah 1: Ambil masa beberapa minit untuk menilai tabiat berbelanja emosi anda dengan menjawab soalan-soalan di bawah.

Langkah 2: Selepas anda telah mengisi soal selidik ini, berpasangan dengan pasangan anda (jika ada) atau rakan tindakan dan bincangkan perkara berikut:

• Apakah beberapa pola yang anda perhatikan yang berkaitan dengan perbelanjaan emosi atau impulsif?

• Apa yang anda boleh lakukan untuk melindungi anda daripada diri sendiri?

Bagaimana Saya Rasa Apabila Saya Berbelanja dengan Terburu-buru (Tandakan semua yang berkenaan.)

• Sendirian

• Bosan

• Teruja

• Murah hati

• Gembira

• Lapar

• Marah

• Sedih

• Tertekan

• Letih

• Kurang dihargai

Apa yang Saya Belanjakan Apabila Saya Berbelanja dengan Terburu-buru? (Tandakan semua yang berkenaan.)

• Pakaian

• Makan di restoran

• Peranti atau aksesori elektronik

• Hiburan

• Hadiah

• Perabot rumah atau hiasan

• Makanan ringan dan minuman

• Pelancongan

Siapa bersama Saya Apabila Saya Berbelanja dengan Terburu-buru?

• Anak-anak

• Rakan sekerja

• Kawan-kawan

• Tiada sesiapa, saya bersendirian

• Pasangan

Bincang:Bagaimana kita boleh mengatasi kecenderungan untuk membuat pembelian terburu-buru? Apa yang telah anda lakukan pada masa lalu untuk mengatasi dorongan seperti itu?

Kejahilan atau Kecuaian tentang Situasi Kewangan Kita

Baca:Dalam Kitab Mormon, Nefi memarahi Laman dan Lemuel kerana “perasaan lalu” dan tidak dapat merasakan Roh bekerja dalam diri mereka (lihat 1 Nefi 17:45). Pilihan kita sering boleh mengeraskan hati kita, membuatnya sukar untuk merasakan dorongan Roh apabila kita mesti berubah. Kadang-kadang menjadi “perasaan lalu” boleh menyebabkan kita memilih untuk mengabaikan realiti situasi kita. Kita mungkin mahu mengelakkan menjejaki perbelanjaan atau melihat akaun bank kita. Jika kita menggunakan kad kredit atau kredit pengguna yang lain, kecuaian ini dengan cepat boleh membawa kita masuk ke dalam hutang.

Kadang-kadang satu atau kedua-dua pasangan dalam perkahwinan akan berbelanja dengan cuai, dengan anggapan bahawa pasangan yang satu lagi itu bertanggungjawab untuk situasi kewangan keluarga. Ingat, kedua-dua pasangan bersama-sama bertanggungjawab untuk kewangan keluarga mereka, dan mengabaikan atau memindahkan tanggungjawab kita hanya akan menolak kita jauh ke dalam masalah kewangan.

Bincang:Mengapa sesetengah orang cenderung untuk mengabaikan realiti situasi mereka? Bagaimana anda boleh mengatasi menjadi “perasaan lalu” tentang situasi kewangan anda, jika anda perlu?

Mendambakan dan Membandingkan Diri Kita dengan Orang Lain

Baca:Ia adalah semula jadi bagi orang untuk membandingkan diri mereka dengan orang lain, dan kita dihujani dengan mesej dan iklan menggalakkan kita untuk membeli benda yang kita tidak perlukan. Kadang-kadang kita berasa berhak untuk mempunyai benda-benda yang kita tidak mampu atau tidak benar-benar perlukan. Menunduk kepada dambakan dengan cepat boleh membawa kita untuk membuat pembelian yang tidak bijak.

Bincang:Bagaimana kita boleh mengatasi kecenderungan untuk membandingkan diri kita dengan orang lain?

Bincangkan Keutamaan Kewangan dalam Majlis Keluarga Anda

Baca:Semasa majlis keluarga anda minggu ini, anda akan membincangkan cara-cara di mana anda boleh mengatasi dan melindungi diri daripada kecenderungan “manusia alamiah.” Bersama-sama, bincangkan hutang semasa anda dan mencipta satu “inventori hutang” (lihat lembaran kosong inventori hutang pada muka surat 123). Anda boleh mempertimbangkan untuk menggunakan panduan “Contoh Perbincangan Majlis Keluarga” di bawah membimbing majlis anda. Apabila anda mengenal pasti hutang anda bersama-sama, dan apabila anda membangunkan cara-cara untuk mengatasi kecenderungan “manusia alamiah”, anda akan menerima pertolongan Tuhan untuk menghapuskan hutang anda.

Contoh Perbincangan Majlis Keluarga

Pastikan anda bermula dan berakhir dengan doa untuk menjemput Roh.

Bahagian 1: Kaji Semula

• Apakah cara-cara yang anda menyatakan kecenderungan manusia alamiah?

• Bilakah pembelian besar, terburu-buru terakhir anda? Apa yang boleh anda lakukan dengan wang itu?

• Apabila anda menjadi bebas dari hutang, apa yang anda akan dapat lakukan yang anda tidak boleh lakukan sekarang?

Bahagian 2: Rancangan

• Buat inventori hutang menggunakan jadual pada muka surat 123.

• Bertanya diri sendiri.

  • Apa yang anda boleh lakukan dengan berbeza untuk menghapuskan hutang anda?

  • Apakah amalan yang anda boleh amalkan untuk mengatasi dan mencegah kecenderungan manusia alamiah?

  • Bagaimana anda boleh melibatkan Tuhan untuk membantu anda menghentikan manusia alamiah?