Belajar—Masa Maksimum: 45 Minit

Perbincangan Hari Ini:

4 Menabung dan Melabur untuk Masa Hadapan

Peta Kejayaan Pengawasan Kewangan

Baca:Apabila orang mendengar istilah pelaburan, mereka mungkin berfikir lantai perdagangan yang bisng dan huru-hara dengan orang menjual saham dan bon. Walaupun itu boleh menjadi sebahagian dari pelaburan, pelaburan juga merupakan satu perbuatan meluangkan masa, tenaga, atau wang ke dalam sesuatu dan mengharapkan beberapa jenis pulangan. Dalam pengertian ini, pelaburan ialah satu elemen keberdikarian.

Dalam bab ini, anda akan meneroka tiga cara untuk melabur:

1. Menyimpan wang

2. Pertimbangkan Pemilikan Rumah

3. Mendapatkan pendidikan

1. Menyimpan Wang

Renung:Ambil dua minit untuk berfikir tentang soalan berikut dan tuliskan fikiran anda: Apakah yang saya paling suka untuk menjimatkan?

Baca:Salah satu cara yang paling mudah untuk melabur adalah untuk menyimpan wang. Anda telah bekerja untuk membina dana kecemasan, bermula dengan nilai perbelanjaan satu bulan dan kemudian membina untuk mempunyai nilai perbelanjaan tiga hingga enam bulan. Bayangkan kemungkinan yang ada jika anda terus menyimpan walaupun selepas menubuhkan dana kecemasan yang kuat.

Elder L. Tom Perry mengajarkan, “Membayar diri anda jumlah yang telah ditetapkan secara langsung ke dalam akaun simpanan. … Ia adalah sungguh menakjubkan kepada saya bahawa begitu ramai orang bekerja sepanjang hidup mereka untuk bahan makanan, tuan rumah, syarikat elektrik, jurujual kereta, dan bank, dan akan tetapi memperkecilkan usaha mereka sendiri untuk membayar diri sendiri apa-apa” (“Becoming Self-Reliant,” Ensign, Nov. 1991, 66).

Seperti yang ditunjukkan sebelum ini dengan contoh balang, ia adalah penting untuk “membayar diri anda” terdahulu dengan meletakkan wang ke dalam akaun simpanan. Ini akan membantu anda membina keselamatan kewangan.

Bincang:Ambil satu minit untuk kaji semula contoh balang sekali lagi. Apa yang paling bermakna kepada anda tentang contoh ini? Bagaimana anda menunjukkan iman dengan mengambil pendekatan berdikari itu?

2. Pertimbangkan Pemilikan Rumah

Baca:Membeli sebuah rumah boleh menjadi satu lagi cara untuk melabur. Bagaimanapun, pemilikan rumah bukan untuk semua orang dan sering menyewa boleh menjadi pilihan yang lebih baik.

Aktiviti (10 minit)

Langkah 1: Bahagikan kepada kumpulan dua hingga tiga orang dan luangkan beberapa minit mengkaji positif dan negatif yang disenaraikan di bawah untuk memiliki berbanding menyewa sebuah apartmen atau rumah. Juga tambahkan beberapa idea anda sendiri kepada senarai di bawah.

Langkah 2: Kemudian kembali bersama-sama dan membincangkan soalan-soalan berikut: Apakah yang anda telah pelajari? Apakah tambahan positif dan negatif yang anda telah tuliskan?

Positif dari Menyewa	Negatif dari Menyewa
Kos penyelenggaraan yang lebih rendah	Tidak “memiliki”
Lebih mudah untuk berpindah	Sewa boleh meningkatkan

Positif dari Memiliki	Negatif dari Memiliki
Nilai rumah boleh meningkatkan (kenaikan nilai)	Kos penyelenggaraan
Anda mula untuk memiliki rumah	Mungkin sukar untuk dijual dan berpindah

Baca:Bagi mereka yang mempertimbangkan pemilikan rumah, ingat kedua-dua prinsip ini:

• Membeli rumah hanya bila dan di mana ia sesuai untuk anda.

• Beli hanya apa yang anda mampu dengan selesa.

Sekarang mari kita membincangkan beberapa faktor yang boleh mempengaruhi prinsip-prinsip ini.

Aktiviti (5 minit)

Jawab soalan-soalan di bawah secara individu. Jika anda tidak boleh menjawab ya kepada soalan-soalan ini, menyewa dalam keadaan semasa anda mungkin adalah pilihan yang lebih baik dari membeli.

Adakah Ia Lebih Sesuai untuk Saya Membeli Dari Menyewa?
□ Adakah saya bebas dari hutang pengguna?
□ Adakah saya mempunyai dana kecemasan 3 hingga 6 bulan?
□ Adakah saya hidup berdasarkan bajet dan adakah saya tahu berapa banyak bayaran saya mampu dengan selesa?
□ Adakah saya menyimpan wang yang cukup untuk bayaran pendahuluan?
□ Adakah saya mempunyai pekerjaan yang stabil?
□ Adakah saya merancang untuk memiliki rumah untuk sekurang-kurangnya 5 tahun?
□ Adakah saya mampu membayar kos tambahan untuk mengekalkan dan menginsuranskan rumah saya dan membayar cukai harta?

Bincang:Mengapa soalan-soalan ini penting untuk bertanya diri anda sebelum membeli rumah?

Baca:Kebanyakan orang membeli rumah menggunakan pinjaman yang dikenali sebagai pinjaman rumah. Pinjaman rumah ini adalah hutang, dan ia datang dengan kos faedah. Anda dikehendaki membuat pembayaran bulanan dan membayar balik pinjaman.

Untuk kestabilan kewangan jangka panjang, pembayaran pinjaman rumah bulanan anda tidak boleh melebihi 25 peratus dari pendapatan bulanan anda. Gunakan ini sebagai panduan untuk apa yang anda mampu untuk bayar, bukan apa yang pemberi pinjaman bersedia untuk membiarkan anda meminjam.

Aktiviti Kalkulator

Di Amerika Syarikat, median pendapatan isi rumah pada tahun 2013 adalah sekitar $52,000. Apakah wang yang paling banyak keluarga yang membuat $52,000 setahun perlu belanjakan setiap bulan ke atas pembayaran pinjaman rumah mereka?

Sebagai satu kumpulan, masukkan maklumat berikut ke dalam kalkulator anda. Berhenti selepas setiap langkah untuk memastikan semua orang mendapat jawapan yang sama sebelum ke langkah seterusnya.

Langkah-langkah	Pengiraan
25% dari 52,000 = perbelanjaan pinjaman rumah tahunan	.25 x 52,000 = 13,000
13,000 dibahagi dengan 12 bulan = perbelanjaan pinjaman rumah bulanan	13,000 ÷ 12 = 1,083

Sebuah keluarga dengan pendapatan ini perlu bijak untuk memastikan bahawa pembayaran rumah bulanan tidak melebihi $1,100.

Sekarang, secara individu atau dengan pasangan anda (jika boleh), kirakan 25 peratus dari pendapatan bulanan anda mengikuti langkah-langkah di atas. Anda tidak perlu berkongsi nombor ini dengan orang lain dalam kumpulan jika anda memilih untuk tidak berkongsi. Tulis jawapan anda di sini. .

Bincang:Apakah maknanya kepada anda untuk membeli rumah yang anda mampu?

Baca:Perlu diingati bahawa terdapat perbelanjaan lain pemilikan rumah di luar pinjaman rumah. Apabila anda memiliki rumah, anda bertanggungjawab untuk penyelenggaraan. Benda-benda boleh rosak, menjadi lusuh, dan kadang-kadang perlu pengemaskinian. Penasihat kewangan biasanya mencadangkan penjimatan sekurang-kurangnya 1 peratus dari nilai rumah anda setiap tahun untuk penyelenggaraan.

Cek Bonus

Tepat pada kami mula-mula belajar tentang pengawasan kewangan, saya mendapat pekerjaan baru yang membayar bonus suku tahun. Dengan wang tambahan, kami mengambil keputusan untuk menggunakan sebahagian darinya untuk simpanan dan selebihnya untuk bayaran pinjaman rumah tambahan. Kami melakukan pengiraannya, dan bayaran tambahan ini setiap suku akan menjimatkan kamu beribu-ribu dolar untuk faedah!

Keluar dari Hutang Pinjaman Rumah

Baca:Seperti yang dijelaskan sebelum ini, pinjaman rumah adalah pinjaman—ia ialah hutang—dan ia datang dengan kos faedah. Mengulangi ajaran President J. Reuben Clark’s, Presiden Ezra Taft Benson berkata, “Hendaklah setiap ketua keluarga berhasrat untuk memiliki rumah masing-masing, bebas dari pinjaman rumah” (“Prepare for the Days of Tribulation,” Ensign, Nov. 1980, 33). Melangsaikan pinjaman rumah lebih awal mungkin memerlukan beberapa pengorbanan, tetapi lebih cepat anda melangsaikannya, lebih banyak wang faedah yang dibayar di jimat oleh anda. Terdapat dua cara untuk membayar pinjaman rumah anda:

• Membayar tambahan

• Menstrukturkan pinjaman jangka pendek dengan kadar faedah yang lebih rendah

Membayar tambahan untuk pokok dapat menjimatkan anda beberapa tahun pembayaran dan berpuluh-puluh ribu faedah. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pinjaman rumah 150,000, 30 tahun dengan kadar faedah 4.5 peratus, anda akan membayar 123.610 untuk faedah sepanjang hayat pinjaman. Lihat carta di bawah untuk melihat berapa banyak masa dan wang anda dapat menjimatkan dengan membayar tambahan 100 atau 200 setiap bulan.

	100 tambahan sebulan	200 tambahan sebulan
Masa yang dijimatkan	Hampir 7 tahun	Hampir 11 tahun
Wang yang dijimatkan	29.715	47.462

Satu lagi pilihan untuk melangsaikan pinjaman rumah dengan lebih cepat adalah untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan tempoh yang lebih pendek. Pinjaman rumah jangka pendek biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah. Pembayaran bulanan anda adalah lebih tinggi, tetapi anda akan menjimatkan berapa tahun pembayaran dan beribu-ribu untuk faedah.

Mari kita membandingkan pinjaman rumah yang sama seperti sebelum ini, tetapi kali ini dengan pinjaman 15 tahun. Contoh yang asal adalah pinjaman rumah 150,000, 30 tahun dengan kadar faedah 4.5 peratus. Mari kita membandingkan itu dengan pinjaman rumah 15 tahun dengan kadar 3.5 peratus.

	30 Tahun PINJAMAN RUMAH	15 Tahun PINJAMAN RUMAH
Kadar Faedah	4,5%	3,5%
Pembayaran bulanan	760	1.072
Jumlah kadar faedah dibayar	123.610	43.018
Masa diambil untuk melangsaikan	30 Tahun	15 Tahun

Dalam kes ini, pinjaman rumah 15 tahun bermakna pembayaran bulanan kira-kira 312 lebih, tetapi ia akan menjimatkan anda:

• 15 tahun pembayaran pinjaman rumah

• Lebih 80,000 dalam faedah.

Bincang:Apakah yang anda akan bersedia untuk melepaskan untuk membayar tambahan untuk pinjaman rumah anda atau mendapatkan pinjaman rumah jangka pendek untuk bebas dari hutang lebih cepat?

3. Mendapatkan Pendidikan

Baca:Pendidikan ialah satu lagi bentuk pelaburan. Biasanya, latihan atau pendidikan tambahan akan mempunyai kos. Jika anda akan untuk melabur dalam pendidikan, pastikan bahawa ia akan membawa kepada kerja-kerja yang lebih baik supaya ada pulangan yang baik ke atas pelaburan anda President Gordon B. Hinckley menasihati bahawa “dunia akan pada umumnya akan membayar anda apa yang dunia nilaikan anda, dan nilai anda akan meningkat apabila anda mendapatkan pendidikan dan kemahiran dalam bidang yang anda pilih” (“A Prophet’s Counsel and Prayer for Youth,” Ensign, Jan. 2001, 4).

Kadang-kadang ia mungkin sesuai untuk menanggung hutang untuk mendapatkan pendidikan, tetapi ada juga banyak cara lain untuk membayar untuk sekolah. Meneroka semua pilihan lain sebelum beralih kepada hutang. Jika anda berhutang untuk pendidikan, berusaha untuk membayarnya secepat yang mungkin.

Kumpulan keberdikarian Pendidikan Untuk Pekerjaan yang Lebih Baik boleh menjadi pilihan yang baik untuk anda apabila mempertimbangkan pelaburan dalam pendidikan.

Bincang:Bagaimana pendidikan merupakan satu pelaburan dalam diri anda?

Bincangkan Penjimatan Wang, Mendapatkan Pemilikan Rumah dan Pelaburan dalam Diri melalui Pendidikan dalam Majlis Keluarga Anda

Baca:Salah satu komitmen anda minggu ini adalah untuk membincangkan penjimatan, pemilikan rumah, dan pelaburan dalam pendidikan anda semasa majlis keluarga. Membincangkan perkara yang anda ingin menjimatkan, sama ada anda harus menyewa atau membeli rumah (atau bagaimana anda boleh mula membayar untuk melangsaikan pinjaman rumah anda), dan apa matlamat pendidikan, jika ada, anda perlu mulai berusaha. Anda mungkin mahu menggunakan panduan “Contoh Perbincangan Majlis Keluarga” di bawah.

Contoh Perbincangan Majlis Keluarga

Pastikan anda bermula dan berakhir dengan doa untuk menjemput Roh.

Bahagian 1: Kaji Semula

• Apakah yang akan anda ingin menjimatkan untuk satu hari nanti? Kaji semula jawapan anda untuk soalan renung pada muka surat 167.

• Apakah beberapa positif dan negatif untuk memiliki rumah berbanding menyewa? Kaji semula aktiviti pada muka surat 169.

Bahagian 2: Rancangan

• Bagaimana anda boleh menyimpan untuk masa depan yang anda mahu?

• Jika anda pada masa ini tidak memiliki rumah, haruskah anda pertimbangkan untuk membeli rumah? Atau anda harus terus menyewa pada sementara waktu?

• Jika anda pada masa ini memiliki rumah, bagaimana anda boleh bekerja untuk membayar pinjaman rumah anda lebih cepat? Adakah menjual rumah anda dan menyewa untuk sementara waktu lebih sesuai untuk keadaan anda sekarang?

• Apakah jenis pendidikan atau pendidikan tambahan, jika ada, harus anda melabur untuk pekerjaan yang lebih baik?