Belajar—Masa Maksimum: 45 Minit
Perbincangan Hari Ini:
3 Menghapuskan Hutang
-
Baca:Minggu lepas kita membincangkan tiga prinsip kita telah kenal pasti untuk keluar dari hutang:
-
Memahami realiti hutang anda.
-
Keinginan untuk keluar dari hutang.
-
Mengatasi kecenderungan “manusia alamiah” yang membawa anda kepada hutang.
Hari ini kita akan membincangkan dua lagi prinsip:
-
Berhenti menanggung hutang.
-
Melangsaikan hutang anda.
-
-
Bincang:Apakah beberapa perkara yang paling bermakna anda pelajari minggu lepas?
1. Berhenti Menanggung Hutang
-
Baca:Anda tidak boleh mengharapkan untuk keluar dari hutang sehingga anda berhenti menanggung lebih hutang. Terdapat dua langkah mudah untuk berhenti menanggung hutang:
-
Membina satu dana kecemasan.
-
Berhenti menggunakan kad kredit dan pinjaman pengguna.
Pertama, teruskan membina dana kecemasan sehingga anda mempunyai nilai simpanan perbelanjaan tiga hingga enam bulan. Gunakan wang ini apabila diperlukan dan bukannya kredit. Tetapi ingat untuk menggunakan ia hanya untuk kecemasan sebenar dan bajet untuk semua perkara lain.
Kedua, berhenti bergantung kepada hutang pengguna dan kad kredit. Elder Jeffrey R. Holland mecadangkan “pembedahan plastik” kewangan. Dia berkata, “Ini adalah pembedahan yang tidak menyakitkan: Hanya potong kad kredit anda. … Tiada kemudahan yang diketahui oleh manusia moden yang telah begitu menjejaskan kestabilan kewangan keluarga, terutamanya golongan keluarga muda yang sedang bergelut, seperti kad kredit” (Jeffrey R. and Patricia T. Holland, “Things We Have Learned—Together,” Ensign, Jun 1986, 30). Memotong kad kredit anda akan membantu anda berhenti untuk masuk ke dalam hutang yang lebih.
-
-
Bincang:Apakah yang anda sanggup untuk lakukan untuk berhenti menanggung hutang?
2. Melangsaikan Hutang Anda
-
Baca:Kita sudah dinasihati untuk melangsaikan hutang kita secepat mungkin: “Jika anda ada menanggung hutang, … bekerja untuk membayar balik secepat mungkin dan membebaskan diri dari perhambaan” (True to the Faith [2004], 49).
Berikut adalah empat langkah yang akan membantu anda membuat dan mengikuti rancangan untuk keluar dari hutang.
-
Memutuskan untuk membayar tambahan untuk hutang anda.
-
Memutuskan di mana untuk membayar tambahan.
-
Gunakan kaedah guna semula.
-
Mengambil langkah-langkah tambahan yang diperlukan.
-
Memutuskan untuk Membayar Tambahan untuk Hutang Anda
-
Baca:Salah satu cara yang paling mahal untuk keluar dari hutang ialah membuat bayaran minimum. Sering kali pembayaran minimum ialah peratusan dari baki. Apabila baki berkurangan, begitu juga dengan bayaran minimum. Ini memanjangkan masa yang diambil untuk menjelaskan baki dan anda membayar lebih banyak faedah. Untuk keluar dari hutang lebih cepat, anda perlu membayar lebih dari bayaran minimum.
Perihalan
Baki
Kadar Faedah
Pembayaran Bulanan
Kad kredit #1
4.000
17%
97
Kad kredit #2
6.500
19%
168
Kereta
5,000
3,00%
145
Pinjaman pelajar
18.000
5,50%
300
Pinjaman rumah
170.000
4,50%
1.050
Sebagai contoh, jika kita menggunakan inventori hutang kita (di atas) dari bab sebelumnya dan hanya membuat bayaran minimum pada kad kredit #1, berapa lama masa anda fikir ia akan ambil untuk keluar dari hutang? Berapa banyak kos faedahnya bagi pendapat anda? Dengan hanya membuat pembayaran minimum:
-
Ia akan mengambil masa 20 tahun dan 9 bulan untuk habis membayarnya!
-
Kos faedahnya ialah 5,107.62.
Tetapi bagaimana jika anda membayar bayaran minimum semasa sebanyak 97, dengan tambahan 100 sebulan?
-
Anda akan habis membayarnya dalam 2½ tahun—itu adalah 18 tahun lebih awal!
-
Anda akan menjimatkan 4,357.49 untuk faedah!.
-
-
Bincang:Mengapa pemberi pinjaman mahu anda untuk membuat pembayaran minimum sahaja?
-
Baca:Membayar lebih dari bayaran minimum akan memendekkan masa yang diambil untuk keluar dari hutang dan akan menjimatkan wang faedah yang banyak. Anda telah menjejaki perbelanjaan anda dan telah membangunkan satu bajet. Bagaimana anda boleh mengeluarkan beberapa wang dalam perbelanjaan anda untuk membuat pembayaran tambahan pada hutang anda? Salah satu komitmen anda minggu ini adalah untuk menentukan berapa banyak wang tambahan anda boleh diketepikan untuk membayar hutang anda. Apabila mempertimbangkan hutang pertama anda untuk dibayar, pilih jumlah yang tetap termasuk tambahan atas pembayaran minimum, dan membayar sekurang-kurangnya itu sehingga hutang itu habis dibayar.
Memutuskan Mana untuk Membayar Tambahan.
-
Baca:Berikut adalah beberapa pilihan untuk membuat keputusan mana hutang perlu dibayar terlebih dahulu. Anda boleh.
-
Membayar tambahan untuk hutang dengan faedah tertinggi terdahulu.
-
Membayar tambahan untuk hutang dengan baki terendah terdahulu.
Kedua-dua pilihan mempunyai kelebihan dan kekurangan, tetapi kedua-duanya akan membawa anda untuk menjadi bebas hutang. Salah satu komitmen anda minggu ini adalah untuk menentukan mana satu hutang yang anda akan membayar lebih terdahulu.
-
Kaedah: |
Kelebihan |
Kekurangan |
---|---|---|
Faedah tertinggi terdahulu |
|
|
Baki terendah terdahulu |
|
|
Gunakan Kaedah Guna Semula
-
Baca:Kaedah guna semula adalah cara yang baik untuk membayar hutang anda. Katakan anda kini boleh membayar tambahan 100 sebulan untuk hutang anda. Apabila anda melangsaikan satu hutang, apa yang perlu anda lakukan dengan wang yang telah pergi ke pinjaman itu? Guna semula untuk membayar pinjaman yang lain! Ini adalah di mana anda benar-benar mula keluar dari hutang dengan lebih cepat.
Sebagai contoh, dengan contoh inventori hutang, jika anda telah membayar tambahan 100 sebulan untuk kad kredit #1, bayaran bulanan anda akan menjadi 197. Selepas ia dilangsaikan, anda akan mempunyai tambahan 197 yang anda boleh gunakan untuk membayar hutang yang lain. Jika anda menggunakan 197 tambahan itu dan meletakkan ia ke dalam baki 6,500 kad kredit #2, anda akan:
-
Melangsaikan kad kredit lebih dari 23 tahun lebih cepat dari jika anda membayar bayaran minimum!
-
Menjimatkan lebih 8,500 dalam faedah!
Sebaik sahaja anda habis membayar kad kredit, anda akan mempunyai tambahan 365 untuk membayar hutang-hutang lain, dan sebagainya. Kaedah guna semula berkesan untuk menghapuskan hutang anda dengan cepat.
-
-
Bincang:Bagaimanakah kaedah guna semula membantu anda keluar dari hutang lebih cepat?
Mengambil Langkah Tambahan
-
Baca:Jika anda mempunyai masa yang sukar membuat pembayaran hutang minimum, maka anda mungkin perlu mengambil langkah-langkah tambahan (lihat di bawah).
Bincangkan Penghapusan Hutang dalam Majlis Keluarga Anda
-
Baca:Dalam majlis keluarga anda minggu ini, bincangkan berapa banyak wang yang anda boleh mengetepikan setiap bulan untuk membuat pembayaran tambahan untuk hutang anda. Selain itu, bincangkan pinjaman mana satu yang anda ingin memulakan membayar lebih terdahulu (faedah tertinggi atau baki terendah). Anda mungkin mahu menggunakan panduan “Contoh Perbincangan Majlis Keluarga” di bawah.