자립
10: 학습한다

“사업 자금 조달하기: 학습한다”, 자립을 위한 창업 및 사업 확장(2017)

“사업 자금 조달하기: 학습한다”

학습한다

최대 소요 시간: 60분

1. 나는 사업 발전에 필요한 현금을 확보하고 있는가?

읽는다:

우리는 성공한 사업주들이 흑자를 내는 현금 유동성 순환을 창출하기 위해 노력한다는 것을 배웠다. 그들은 신중하게 계획하고 끈기 있게 노력하여, 사업 유지와 확장에 필요한 현금을 충분히 확보하고 있다. 또한, 현재의 현금 상황을 알고 있으며, 정기적으로 현금 유동성 추정을 갱신한다. 그들은 “모든 일이 지혜와 질서 안에서 행해지도록” 한다.(모사이야서 4:27)

그리고, 많은 사업주는 우리가 9장에서 배웠던 것처럼 성장 기회를 얻기 위해 자금 조달 방법을 모색한다. 여러분이 사업 자금 조달 방법을 모색하기로 한다면, 먼저 사업의 현금 유동성, 특히 현재 사업에서 소비하고 있는 현금과 소비가 예상되는 현금을 상세히 이해해야 할 것이다. 사업을 계속 운영하고, 예상치 못한 상황에 대처하고, 목표에 따라 사업을 확장하기에 충분한 현금을 확보하는 것은 매우 중요하다.

2. 돈을 빌리는 것은 좋은가, 아니면 나쁜가?

읽는다:

개인 부채와 사업 부채는 다르다. 개인 대출은 흔히 우리의 지급 능력보다 더 많이 소비하기 위해 이용된다. 사업 대출은 우리의 생산 능력보다 더 많이 생산하기 위해 이용되어야 한다. 교회 지도자들은 우리에게 개인 부채를 피하라고 권고해 왔다. 조셉 비 워스린 장로는 이렇게 말씀했다. “검소한 집, 교육 또는 꼭 필요한 자동차 한 대 정도의 지출을 위한 일부 부채는 필요할 수도 있습니다. 그러나 가격을 신중하게 고려하지 않음으로써 소비성 부채를 통해 재정적인 속박에 얽매여서는 안 됩니다.”(“세상의 부채, 하늘의 부채”, 리아호나, 2004년 5월호, 41쪽)

토론한다:

아는 사람 중에 개인적인 용도로 돈을 빌린 사람을 생각해 본다. 그 일이 그 사람에게 도움이 되었는가, 아니면 해가 되었는가?

읽는다:

우리는 사업 부채를 고려할 때 신중해야 한다. 그러나 현명하게 처리할 때, “건전한 사업 부채는 성장의 한 요소[가 된다.]”(교회 회장들의 가르침: 에즈라 태프트 벤슨[2014], 133쪽)

거의 모든 사업은 확장하기 위해 추가적인 자본 즉, 돈이 필요하다. 사업주들은 일반적으로 본인의 저축이나 채권 금융이나 주식 발행 등으로 자금을 조달하여 추가적인 자본을 확보한다. 채권 금융은 사업 대출을 받은 후에 이자와 함께 원금을 상환하는 것을 뜻한다. 주식 발행은 회사 지분의 일부를 주는 대가로 돈을 받는 것을 뜻한다.

때에 따라, 사업체는 정부 보조금을 받거나 다른 출처에서 돈을 받는다. 보통 이런 기금은 상환할 필요가 없다.

3. 사업 자금 조달 옵션

읽는다:

성공한 사업주들은 사려 깊고 창의력을 발휘하여 사업 성장에 필요한 기금을 확보한다. 필요한 기금을 확보하는 방법은 여러 가지가 있다. 이 편에서는 그 방법을 세 가지 범주로 나눈다. 범주 1에서는 먼저 개인 저축과 같이 빈번하게 사용되는 기금을 살펴본다. 범주 2에서는 다른 채권 금융 출처를 탐색한다. 범주 3에서는 일부 사업주들에게 적용될 수 있는 덜 일반적인 자금 조달 옵션을 요약한다.

범주 1: 일반 자금 조달 출처

읽는다:

사업주 대부분은 처음에 본인의 저축에 의존하거나, 부트스트랩핑(외부의 도움 없이 혼자서 일을 처리함) 또는 가까운 가족이나 친구에게 대출이나 투자를 받아서 사업 성장에 필요한 자금을 조달한다. 이러한 옵션은 신속하게 결정을 내리고 사업 성장을 관리하는 데 유연하게 대처할 수 있게 해준다.

범주 2: 부채 자금 조달 출처

읽는다:

개인 자금 조달 출처를 사용하는 것 이외에, 많은 사업주는 돈을 빌리거나 부채 자금 조달을 통해 기금을 구한다. 다음 질문들은 돈을 빌리는 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있다.

  • 나는 사업을 확장하려고 돈을 빌리는가, 아니면 개인적인 이유로 돈을 빌리는가?

  • 나는 결과적으로 수익성이 없는 사업에 지원하려고 돈을 빌리고 있는가?

  • 이 위험을 떠맡기에 적절한 시기인가?

  • 내가 받게 될 대출 조건이 만족스러운가?

  • 나는 알맞은 액수를 빌리고 있는가?

  • 나는 현금 유동성의 위험을 최소화하면서도 사업을 계속 운영하고 부채를 상환할 수 있는가?

토론한다:

여러분이 사업을 위해 돈을 빌리는 문제를 고려 중이라고 하자. 그룹과 함께 여러분이 그런 결정을 내린다면, 앞에 나온 각각의 질문이 어떻게 도움이 되겠는지 토론한다.

읽는다:

신용 카드는 가장 일반적인 부채 자금 조달 출처이지만, 이자율이 높다. 여신 한도에 신축성이 있어서 사업주들이 필요한 현금 유동성의 높낮이를 관리할 수 있는 옵션이다. 은행 대출, 소액 금융 대출, 동료 대출[P2P 대출] 등도 사용할 수 있고 많은 혜택도 제공하지만, 보통으론 신청 절차가 엄격하다.

범주 3: 흔치 않은 자금 조달 출처

읽는다:

사업주들은 때때로 아래 도표에 나온 대로, 자금 조달 대체 옵션을 모색할 수 있다. 이런 옵션은 업계와 사업 기회의 유형에 따라 달라진다. 또한, 대부분의 소규모 자영업자에게는 흔한 출처가 아니다.

4. 자금 조달 옵션을 조사함

읽는다:

여러분 사업에 맞는 최상의 자금 조달 출처를 찾으려면 꾸준히 노력해야 한다. 자금 조달 출처는 소재지에 따라 매우 다르니, 개인적으로나 공동체 연락망에서 여러분이 신뢰하는 사람들과 이야기를 나누는 것이 중요하다. 온라인, 정부, 지역사회자원은 여러분이 조사하는 데 도움이 될 것이다.

토론한다:

  • 어떤 지역 단체 및 국가 기관에서 사업 자금 조달에 대한 지침이나 출처를 제공할 수 있는가?

  • 어떤 온라인 출처에서 사업 자금 조달에 대한 지침을 제공할 수 있는가?

5. 재무 관계에서의 고결성

읽는다:

신앙개조 제13조에는 우리는 정직을 믿는다고 나와 있다 재무 관계는 신뢰와 개인의 고결성을 기반으로 한다. 고결하게 행동한다는 말은 계약을 이행하고 부정직한 행위를 하지 않는다는 뜻이다.

돈을 빌렸다면, 반드시 갚아야 한다. 주님께서 교리와 성약에서 이렇게 상기시키셨다. “만일 네가 네 이웃에게서 빌리거든 너는 빌린 것을 돌려줄지니라.”(교리와 성약 136:25)

우리가 대출이나, 투자자, 보조금 등을 통해 사업 자금을 확보했다면, 그 돈은 다른 목적이 아닌 원래 의도된 목적으로만 사용해야 한다. 개인이나 조직체가 우리 사업에 돈을 제공할 때, 그들은 우리가 계약을 지킬 것이라는 점을 신뢰할 수 있어야 한다.

우리는 계약 조건이 이해가 안 되거나, 조건이 지나치게 좋거나, 이해관계가 상충하거나, 우리를 도덕적으로 의심스럽거나 불법적인 상황에 처하게 하는 조건이라면 그런 재정 계약은 맺지 말라는 권고를 받았다.

토론한다:

여러분은 재무 문제에서 고결성을 보이고 부정직한 행위를 하지 않는 것에 대해 무엇을 배웠는가?